互金时代下中小商业银行的合规操作及业务发展_开题报告

随着4G技术的大力发展，我们进入了移动互联网时代。互联网自从上个世纪诞生以来对人类社会经济的影响极其深远，网络已经成为人们生活的重要内容，网络蕴藏的市场无限，网络孕育的商机无限。消费者早已不受家庭、办公室等环境的限制，现在利用手机，只需要动动手指即可随时随地满足自己的需求。今天，中国已经有超过半数的人群能够上网，他们中大部分人都拥有一台甚至多台智能手机。随时随地可以触及的网络，必然改变人们吃穿住行，影响生活的方方面面。

网络经济的出现，成为经济发展中的一个里程碑，它深刻地改变着传统经济时代信息流、物流、资本流之间的关系，因此也改变着中国银行业的经营方式、经营观念和经营文化。随着网络经济的进一步发展，银行业互联网化管理的作用也日益重要。

金融的浪潮席卷全球，全球银行业都面临着转型升级。目前最认可的改革方案有：

1.私人银行、财富管理深化改革

国内的财富管理市场前景广阔，利润深厚，银行藉此进行转型升级是一个现实可行的道路。个人人为，在互联网浪潮下，单体或者单对多的财富管理实在浅薄。构建大数据系统，对数据源进行深化整理，实行普及化个性财富管理才是未来的银行财富管理的方向。试想，一款手机软件就可以替代一个客户经理的时代即将到来，近来传地沸沸扬扬的银行业uber的时代，必然要有财富管理系统才能发挥其的能量。

个性化的财富管理，必须有大数据系统为其服务，就目前而言，国内银行掌握的客户信息都是乱序且缺乏提取效率的，构建其大数据系统本身就是耗时耗资的事情。

财富管理的想法取自于国外，国外的金融市场相对自由，银行对投行已经兼业行为比较开发。

2.利用庞大物理网点，深挖社区金融需求

国内的银行业已经开始走向智能化，走向移动化，银行拥有庞大的物理网点，这在当今普遍认为是一笔严重的负担，拖慢了银行发展改革的力度。将物理网点智能化，社区化，的确是一个可以改造的方向，毕竟银行业与互联网不同，银行可以借鉴互联网，但是不能成为互联网。若能改造成功，社区智能化银行将方便未来人民的金融需求，但是文章并未就社区银行，以及智能化银行进行分析。

社区金融便利店在国外都没有一个确实的形成过程，国内目前所组建的的社区便利店，根本达不到社区便利的作用。

2.投行业务

随着监管层对资产管理业务不断出台新的监管政策，扩大了资产管理业务的范围，降低行业门槛，证券公司、基金管理公司、银行、保险公司信托公司之间的竞争壁垒被打破，资产管理市场上已逐步变为混业经营，资产管理行业已进“大资管时代”。

同时，随着金融脱媒、利率市场化的加快，直接融资在社会融资总规模的的比重逐渐提高，银行资产端和负债端的“利差”收入被逐步压缩，拓宽非利息收入来源，改善盈利结构将是商业银行不得不做出的转变。投资银行业务具有占用资本少、风险可控、收益高的特点，可以拓宽收入来源渠道，实现收入多元化，是高附加值的中间业务。通过大力发展投资银行业务，将使银行得到更多的中间业务收入，从而改善收入结构，提高盈利能力。

其实在商业银行，一直有部分投行业务在监管的许可范围内规划着，例如最盛行的理财等，全面放开投行兼业是迟早的事，但是目前，商业银行自主经营的理财产品单一，且缺乏相关的风险量化分析，而且大多数的商业银行对投行人员的储备十分不足，这就导致理财产品无法与金融公司的金融产品相竞争。

投行业务必将加大银行的投资风险，并且缺乏可靠有效的投资运营人员，投行需求的人才无不是高尖端金融人才。

二、^范文提纲

摘要

引言

一、银行业互联网化发展的总体概况

（一）银行互联网化的含义

（二）国外银行互联网化的发展历程

（三）我国银行互联网化的发展历程

二、银行业互联网化发展宏观分析

（一）政治环境分析

（二）经济环境分析

（三）社会环境分析

（四）技术环境分析

三、我国银行业互联网化发展存在的问题

（一）我国银行互联化发展模式相对单一和滞后

（二）我国银行互联网化经营的业务范围狭窄，缺乏差异性服务

（三）与发达国家相比较，我国的网络建设和技术水平滞后

（四）我国银行业互联网化经营的政策法规建设不健全

四、我国银行业互联网化发展的对策建议

（一）传统银行面对互联网变革的分析

（二）对策及建议

1.在互联网时代，数据已经成为银行的重要资产

2.发挥品牌和渠道优势,重点发展手机银行业务

3.重视银行互联网化业务的技术保证

4.加强立法与监管

结论

参考文献

三、参考文献

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