我国居民个人理财规划研究_开题报告

关于我国居民个人理财规划研究的文献综述

金星星

（浙江大学，浙江）

摘要：个人理财规划是个人为了实现各自的理财愿望，将自身所拥有的各种资源投入到金融或非金融领域，使其保值增值并达到计划所要求的目标。中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长，居民金融意识也在不断增强，在这种情况下家庭个人理财的需求也与日俱增。但由于我国居民家庭理财理论起步较晚，建立具有中国特色的家庭理财理论需要对中国居民家庭个人理财进行深入的剖析。

关键词：投资理财规划

我国居民个人理财规划发展研究

随着我国居民个人理财意识的逐步提高，我国学者也相继展开了针对我国居民个人理财规划的研究。

在《个人理财》一书中廖旗平（2009年）认为，居民个人理财是居民通过专业理财人员分析和评估客户的财务状况，确定其理财目标体系和风险偏好，并以此为基础帮助客户制定出合理的和具有实际可操作性的理财方案的过程。同时由于个人理财业务是一项综合的金融服务，所以专业理财人员所提供的个人理财服务不应只局限于向客户提供单一的金融产品，而是应针对客户的综合需求有针对性地进行金融服务组合的个性化的创新。

在林宁（2008年）的《浅谈个人理财规划》从生命周期理论分析把居民的收入、储蓄、消费统一起来考虑。他认为，个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。假定在各个不同人生阶段内，个人的消费计划与预期收入之间存在确定的联系。在这个假定下，以个人或家庭的消费行为为研究基础，根据微观经济学的消费者行为理论，可运用边际效用分析来说明消费者以理性人的方式消费自己的收入，以实现消费的最佳配置，即实现消费的效用最大化。由此，消费者应该在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

《我国个人理财的现状、存在问题及对策》杨金敏（2009年）在文中提出居民理财需求日益旺盛，但自主理财水平低，理财技巧匮乏一方面，国家对贫困地区、对中低收入人群在政策上大力扶持，必然会带来个人财富显著增加，越来越多的人开始具备理财意识，并主动学习和实践理财策略；另一方面，居民投资显得非常保守，很多居民仍固守着储蓄这唯一的理财方式。专业理财服务宣传不够，理财意识没有深入民心由于我国普及性金融教育相对滞后，而且商业银行的理财主要侧重于收益的宣传，大部分没有严格履行风险提示义务，使普通居民对风险与收益没有足够的认识。公众普遍接受相对无风险或银行承诺保本类的理财业务，但这些只是理财业务一个种类而已。这已经给很多人造成一种错觉，购买银行产品就是理财。这导致现阶段市场需求集中在低风险产品上。另外，在宣传方式上，理财产品及服务仍然停留在那些传统媒介上，渠道狭窄，宣传力度及作用效果比较有限。

针对居民参与个人理财服务时可能会出现的各种风险，马良（2006年）在《关于我国居民个人理财问题的探讨》一文中指出，专业理财品种不丰富，服务水平不高目前，国内推出的个人理财产品和服务层次较低，同质化现象明显。如商业银行普遍开展的为客户代缴各项费用、代理保险、代为兑换债券，每月向客户提供银行交易账单；定期提供国内外经济形势及金融政策、股市、汇市行情等信息；客户到银行办理多种业务时，享受适当减免手续费或其他优惠等。这些业务层次低，可“复制性”强，缺乏吸引力。

陈厚桦（2010年）在《我国个人理财发展研究》一文中介绍了两种典型的个人理财经营模式:金融机构理财模式和独立理财模式，并对这两种模式进行了比较分析。结合我国的现实国情和金融发展水平，作者提出了我国开展个人理财经营模式的现实选择—金融机构理财模式。这种模式既是我国金融机构特别是商业银行自身条件所决定的，也符合我国金融机构业务转型的要求。

高素质的理财人员缺乏，杨烨《当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究》一文中指出，高素质的理财人员缺乏个人理财业务是国内的新业务，受国内教育发展的制约，国内个人理财市场的专才多于通才。熟悉某个特定市场的人员不少，但能够同时把握各个市场运行规律获取利润的通才不多。商业银行现有的个人理财服务人员多是原来从事传统银行业务的员工，只能办理一些简单的业务，满足低层次的消费理财服务需求，涉及到金融市场、资本、投资、贸易等各个领域的投资交易，则知之甚少，更谈不上产品开发和投资组合设计。

陈兵（2006年）《我国个人理财的回顾及前瞻》谈到我国金融市场法律法规尚未健全，存在法律风险个人理财业务的发展需要完备的法律法规环境来保证各方面的利益、保障业务的规范与高效运作。我国金融市场采用的是分业经营、分业监管的体制。尽管银行业、证券业、保险业在各自领域内的法律法规建设近年来不断加强，对本领域中理财服务的各个环节进行了指导，但必须看到，这些法律法规的建设工作还处在初期阶段，还不足以完全解决各行业领域的理财服务过程中出现的一些矛盾和问题。个人理财业务涉及金融市场的多个领域及各个领域之问的交叉，如果缺乏针对性更强的法律法规的界定，个人理财业务要取得快速发展将非常困难。

1.本^范文研究的背景情况及研究意义

1.1. 我国居民个人理财的现状

1.2.我国居民个人理财的研究意义

2.我国居民个人理财的主要类型

2.1. 证券投资

2.2. 实际资产投资

3.我国居民个人理财中存在问题

3.1. 理财观念上存在的误区

3.2. 理财操作上存在的误区

4.发展我国居民个人理财的对策

4.1 转变居民对理财的认识

4.2加强专业理财知识的教育

4.3投资风险的防范

参考文献：

[1]廖旗平.《个人理财》[M]北京高等教育出版社，2009.12

[2]陈厚桦.《我国个人理财发展研究》[D]云南财经大学，2010.5

[3]张天琪.《我国个人理财发展对策》[J]知识经济，2010.09

[4]马良.《关于我国居民个人理财问题的探讨》[J]黑龙江大庆石油学院，2006.04

[5]林宁.《浅谈个人理财规划》商业文化（学术版）2008年第1期

[6]李亿平.《我国城镇普通居民个人理财研究》[D]西南财经大学，2010

[7]陈兵.《我国个人理财的回顾及前瞻》[J]上海理工大学学报，2006 

[8]杨金敏.《我国个人理财的现状、存在问题及对策》[J]经济论坛，2009

[9]陈雪.《个人理财策略研究》[J]会计之友，2010

[10]董朝阳.《个人理财的五大关键点》[J]财会通讯，2009

[11]杨烨.《当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究》[D]云南财经大学，2011