浅论浙江省中小企业融资难的问题_开题报告

（一）国内研究现状

浙江省的中小企业在满足内需，增强经济竞争力，吸纳社会就业等方面发挥了重要的作用。在从紧的政策及背景下，中小企业缺钱、融资难成为焦点。综合近期国内相关的研究文献来看，主要存在以下观点：

《浙江省中小企业融资问题与对策研究》中认为，目前我省国有银行的存款回报一般在贷款额度的30%左右，股份制银行更高。银行对中小企业的贷款利率上浮比例在30%左右，存款利差加上承兑汇票贴现利息，企业实际利息远高于正常贷款利息，接近甚至于超过银行基准利率的2倍。银行信贷资源的不足使得民间借贷日趋活跃，民间融资的利息水平相比前几年有了较大幅度的上升，我省多数地区民间借贷利率年息已经在25%-30%之间。融资成本的走高，但实体经济利润日益降低，且近年受国际金融危机影响，我省中小企业投资实业的信心受到一定程度的影响，部分中小企业把工业企业当做是一个融资平台，将部分资金企业生产资金用于投资房地产、资本等行业。2015年房地产行业的不景气，但很多企业还有大笔的钱在里面，所有只有不断抽走实业上的资金，来保证楼市里的钱，这也是一些企业资金紧的重要原因。中小企业短期趋利行为，对银行来说存在较大的潜在风险，当经济形势下行等风吹草动之时，银行的抽贷、压贷和惜贷进一笔加速企业资金短缺现象，甚至部分银行和企业演变成水火不容之势。

（二）国外研究现状

中小企业融资难问题也一直存在于世界各国，其他国家和地区在解决这一难题时提出不同的解决思路和方法。1.美国富国银行在80年代金融危机的时候不退反进，资产规模从1980年的500亿美元猛增至1.3万亿美元（2012年1季度），先后并购了西北银行、美联银行上演“蛇吞象”，2013年一季度超过工行成为全球市值最大的银行。本分做事、稳健经营，关键是差异化经营——只服务于中小企业，被认为是美国富国银行成功的秘诀。从现状来看，美国小企业的活力、融资成功率在高于全球其他国家，这不光依赖于美国相关的银行的扶持，更与中小企财务透明、诚信体系完善密不可分。2.台湾地区银行竞争激烈，存贷利差空间小只有1%左右，但根据业内相关专家介绍，台湾岛内中小企业业务的利差却相对较高(可达3-5%)，因此岛内多数银行都比较重视中小企业业务发展。3.孟加拉国乡村银行模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式，创建于1974年。孟加拉国乡村银行以小组为基础的农户组织，要求同一社区内社会经济地位相近的贫困人口在自愿的基础上组成贷款小组，相互帮助选择项目，相互监督项目实施，相互承担还贷责任。银行根据借款人的需求发放无抵押的、短期的小额信贷，但要求农户每星期分期还款。迄今银行已经向大约660万人贷款超过57亿美元，其中97%的贷款人是妇女，已还款50亿美元，还款率近99%。

（三）主要存在的问题

浙江省金融服务中小企业支持力度一直走在全国前列，但近年出现的担保问题造成许多企业陷入“担保链”困境，迫使部分银行采取收贷、抽贷和压贷手段减少自身风险，导致省内一些抗风险能力弱、流动资金不足的中小企业缺资金及或需担保代偿后面临倒闭局面，最后形成一方面银行抽贷自保，另一方面企业面临破产困局，但不良贷款还是日益增加的恶性循环，这一现象甚至严重破坏了省内某些地区的金融生态环境。如何破解这一困局以及金融服务中小企业常态化成了当务之急的问题。

（四）今后的发展趋势

我们从最新研究观察，浙江省在破解小企业贷款难为全国提供了很好的借鉴作用。比如：1.建立台州市小微企业金融改革创新试验区，成立全国首支小微企业信用保证基金，主动服务中小企业、微小企业等成为当地长效机制；2.大力发展信用贷款，破解担保链困局，有效建立防火墙机制；3.创新抵、质押模式，试点农村自建房抵押贷款，深化商标使用权质押贷款全国试点；4.提高直接融资比例，加快企业股份制改造，积极支持企业在国内和境外上市，支持企业在新三板和省股权中心挂牌。全国小微贷款看浙江，浙江小微贷款看台州，在解决中小企业贷款难问题上还是有解决之道的。

^范文提纲

引言：谈及浙江省中小企业融资的发展和现状

一、浙江省中小企业及融资现状

（一）中小企业生存现状

（二）中小企业融资状况

（三）中小企业融资难在哪里

 二、造成中小企业融资难的原因

（一）宏观层面因素

（二）金融机构因素

（三）微观层面企业自身因素

三、浙江省中小企业融资难解决之道

（一）为什么要解决中小企业融资难问题

（二）解决之道

（三）完善中小企业融资问题的思考

参考文献

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