商业银行个人信贷风险控制研究_开题报告

当前国内业界对商业银行的风险管理研究主要侧重于对公司及行业的风险评级与管理。作为商业银行全面风险管理不可或缺的组成部分，个人信贷风险管理却没有形成完整的体系。人们对传统的风险控制问题一直在研究，对于新理念新技术的引进也从未止步。

赵克非（2017）在《大数据下的个人征信体系研究》中认为，我国征信业发展大致分为四个阶段：1、起步阶段（1980年末——1995年）；2、央行和各地方搭建征信平台（1996年——2003年）；3、央行主导建立全国统一的公共征信模式（2004年——2013年）；4、互联网金融时代的征信（2014年至今）。我国的征信工作采用的是政府主导模式，公共征信体系的建设以政府（央行）为主，社会征信机构为辅。

张琪（2016）认为我国的金融市场起步较晚，面临着市场化改革的风险，应从政策、经济等多个层面出发。

郭小林（2018）中提出个人消费信贷风险管理是目前制约消费信贷发展最主要的阻碍因素，并从内部和外部因素进行全方位分析。

何官强（2018）《商业银行信贷风险管理研究》中提出自己的观点，他认为商业银行个人信贷操作具有复杂性、分散性、规律性等特点。个人信贷风险管理的难点主要有组织管理风险、人员风险管理、执行风险管理、信息流通风险管理等。

随着我国金融市场的进一步完善，第三方征信机构也逐渐活跃起来，像上海资信，同盾科技，芝麻信用等第三方征信机构也逐渐有了发展市场，虽然有些金融机构和信贷业务只承认央行的征信报告，但新的征信机构逐渐被市场所接受也是一个好的开始。

二、国外研究现状

国外对于商业银行个人信贷风险研究较早，和国内比较盛行的理论研究不同，国外相关研究在对于商业银行个人信贷风险进行总结后，利用一系列的模型来加大对于风险的管控。商业银行的个人信贷主要的风险首先是市场风险是指因金融市场价格、利率、汇率等的变动而导致未预料到的潜在损失的风险；其次是利率风险是指商业银行的财务状况在市场利率出现不利波动时所面临的风险；与信用风险，又称违约风险，是指贷款客户未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险；最后就是流动性风险，是指商业银行由于信贷资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性；还有操作风险是指商业银行由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。

zheyou Guo(2018) 在201年经济、商业、管理和企业社会责任国际会议记录报告里认为在“互联网+金融”的现状下，个人信用风险的评估对整个社会经济的持续稳定增长至关重要。通过对于神经网络中人工智能的属性来建立个人信用风险评估模型，来不断调整和优化个人信用风险评估过程，这种方法可以降低了个人信用风险评估的错误率值，而且提高了个人信用评估的效率。

Hyun Ju Noh（2014）在《信息的个人信用风险预测模型》中谈到，信用评分是定量分析最成功的应用之一，它可以帮助组织决定是否向其申请信用的消费者授予信用。在文中，作者通过对于个人信用的授予建立了一个标准信用模型，通过对于生存分析法来预测个人违约概率的能力。提出的方法可以预测个人违约的“时间”和“概率”。

三、总结

当前国内外业界对商业银行的风险管理研究主要侧重于对公司及行业的风险评级与管理。作为商业银行全面风险管理不可或缺的组成部分，个人信贷风险管理却没有形成完整的体系。现在国内银行业的实际情况是虽然各商业银行都有独立的个人信贷业务风险控制部门，但由于个人信贷风险管理的理论滞后、实践缺乏，只能借鉴公司信贷风险管理，甚至在很多银行是直接参照公司信贷的风险管理模式，而未对两者的差异进行区别来进行个人信贷的风险管理的。因而无法适应当前对于风险进行有效的管理的要求，需要对现存的管理体系进行有效的改进和完善。

四、^范文提纲

一、绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

（三）研究思路

（四）文献综述

二、我国个人消费信贷发展现状

（一）个人消费信贷风险概念

（二）个人消费信贷风险种类

三、个人消费信贷管理存在的问题

（一）我国个人消费信贷管理存在的问题

（二）当前个人消费信贷风险管理难点

四、我国个人消费信贷风险控制解决方案

（一）利用征信大数据控制风险

1.整体思路

2.具体应用对策

（二）加强信贷业务过程管理

五、总结

参考文献

致谢”

四、参考文献

[1]郭小林. 商业银行个人消费信贷风险管理的研究[D].江西师范大学,2018.

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