互联网+供应链金融的发展现状及利弊分析_开题报告

宏观经济下行大背景下，中小企业生存状况堪忧，尤其是融资难问题更为突出。一直以来，由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等，中小企业融资难一直是社会顽疾。在经济换挡期，尤为如此。近年来尽管国家出台了多项舒缓中小企业融资难的举措，但银行等主流资金供应方惜贷现象仍未有效改善，中小企业要么通过内生积累，要么高成本通过非银行金融机构获得资金。年化8%-20%之间的融资成本，成为传统金融的盲点，也因此成为金融创新的主战场。

这一刻,新的模式,互联网+供应链金融诞生了。模式的核心在于利用行业数据和资源，更有效的向生态圈或产业的各类型公司企业放贷,并且有效控制风险。对于中小微企业来说,绝对的是一场最好的春雨,毕竟从银行拿到授信与贷款对于大多数中小微企业,是非常困难的事情。对于各类机构与公司都蠢蠢欲动,利用大数据与行业或平台资源来增厚利润无疑是非常诱人的选择,而在以前金融是银行的“皇家饭”,是一般企业所不敢奢望去从事的业务。

供应链金融最大创新在于填补8%-20%的融资利率空白，打开中小企业融资阀门。理论上银行是中小企业最理想的融资对像，成本在6%-8%之间。但从收益风险配比角度看，银行更愿意将资金大门向大型企业敞开，而不愿承受过高风险。中小企业被迫转向民间借贷，而高企的融资成本挤压了中小企业的生存空间，减少了中小企业的投资，不利于整个供应链的发展。背后折射的是金融服务的结构性缺失，以及社会资本对中小企业所要求的不合理的过高风险补偿。

和传统非银机构相比,供应链金融具备太多优势：1）供应链金融依托在产业多年的浸淫，风控端天然具备优势；2）如果说非银机构做的是纯粹金融，则供应链金融则是在试图构建金融生态；3）在供应链金融体系中，各非银机构均成为体系中一部分；4）供应链金融本质上属于大数据金融，延展性更佳。

截止到2015 年，我国中小企业产值占GDP 比重达到了65%，由于中小企业在我国国民经济扮演了至关重要的作用，只有解决了中小企业融资问题，才能发挥中小企业作用。目前，我国的社会融资总规模达到了164571 亿元。如果在社会融资总规模中中小企业能获得同其贡献率相匹配的融资额度，则融资需求可达到10 万多亿。

目前，我国供应链金融集中在计算机通信电气设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、农副产品、商贸零售以及家具制造业等行业。根据WIND 统计，2015 年7 月主要行业应收账款达到了58060 亿元。预计2015 年全年，我国企业应收账款、存货以及预付账款将接近90 万亿，如果仅有20%可以作为质押品，按照60%的质押率计算，供应链融资规模可达到10 万亿以上。

互联网+下的供应链金融模式，是以企业的交易过程为核心，采用N+1+N 模式，即一个平台对应若干个供应商和商户。互联网电商企业凭借在商品流、信息流方面的优势，帮助供应商解决资金融通问题，即扮演担保角色或者通过自有资金借贷。

  

该模式有以下两个优点：（1）拥有产业链上下游的交易、物流、现金流等相关数据，解决信息不对称问题，降低客户筛选成本。（2）简化流程迅速，使得供应链开展地更加顺利、便捷有效。然而这个模式也有几个缺点：（1）在资金方面相比银行处于弱势。（2）缺乏信用风险控制方面的人才和经验。

  

同时，供应链金融+P2P 是P2P 行业转型的突破口之一。目前P2P 平台开展供应链金融主要有两种模式：一是围绕一个或者几个核心企业做链条上下游中小企业的短期应收账款；二是与保理公司进行合作，相当于一种债权转让模式，通过对保理公司的筛选和授信来控制业务的风险。

   

二、^范文提纲

一、引言

二、我国互联网+供应链金融的当前发展现状

（一）我国互联网+供应链金融的发展历程

（二）我国互联网+供应链金融的发展使命

（三）我国互联网+供应链金融的发展势头

三、互联网+供应链金融的形成模式

（一）互联网+供应链金融的参与主体

（二）互联网+供应链金融的业务种类

（三）互联网+供应链金融的风控与监督

四、互联网+供应链金融给传统产业链带来的影响

（一）商业银行向产业链的积极渗透

（二）核心企业与下游企业之间的贸易关系提升

（三）传统行业产业链在互联网+金融环境下的局限和阻碍

五、互联网+供应链金融的服务提升建议

（一）交易前的额度和期限审核 

（二）交易中的余额明细和应收款管控

（三）交易后的还款保障跟踪

六、结论综述

三、参考文献

著作：

[1] 曹磊 《互联网+：产业风口》[M] 北京：机械工程出版社，2015.5 ：281-287 

[2] 郎咸平、马行空 《郎咸平说：你的投资机会在哪里》[M] 上海：东方出版社，2016.1：156-160

[3] 严广乐 供应链金融融资模式博弈分析[J].企业经济 2011（04）：26-28

[4] 李毅学 供应链金融风险评估[J] 中央财经大学学报 2011（10）：14~17

[5] 杨绍辉 从商业银行的业务模式看供应链融资服务[J] 物流技术  2005（10）：20~21

[6] 林侠、李娇、张欣蕾 廊坊市科技型中小企业供应链金融策略研究[Z]. 中国知网 .cnki.net  2016年3月2日

[7] 李荣、张武帅线上供应链金融应用研究——以京东商城为例[J] 现代经济信息2016（13）：56~60

[8] 董喆 基于互联网金融平台的大数据挖掘研究[Z] 中国知网 .cnki.net 2014年11月23日

[9] 宋鑫陶 供应链金融的互联网机遇[J] 商周刊 2014（25）:11~13

[10] 刘欲嘉 基于供应链金融的应收账款融资博弈分析[Z]. 中国知网 .cnki.net  2014年8月31日