互联网金融的发展对我国商业银行的影响_开题报告

（一）互联网金融

互联网金融是指借助于互联网技术、互联网平台实现融资、支付和资金中介等金融业务的新兴金融模式。互联网金融的概念有广义和狭义之分。广义的互联网金融既包括互联网企业对金融行业的参与、渗透，又包括传统金融行业通过添加互联网基因实现转型的改革、创新。凡是建立在移动、安全等网络技术水平之上，拥有便捷、通畅、低成本优势，具备互联网“开放、平等、协作、分享”精神的金融业态统称为互联网金融。狭义的互联网金融仅指以独立业态出现的非金融机构运用信息技术进行金融服务的商业模式。本文如不作特殊说明，互联网金融指狭义的互联网金融。 

当前我国的互联网金融包括但不限于第三方支付、虚拟货币、P2P 网络融资、众筹融资和互联网销售业务。

（二）互联网金融的发展以及本文书写的目的

互联网被认为是迄今为止人类最伟大的发明，它在短短的几十年时间里极大地促进了社会的发展，改变了人们的生活方式，其影响力已经渗透到各个行业，金融行业也不例外。互联网金融是互联网技术和金融业务相融合的新兴领域，是一种建立在移动、安全等网络技术水平之上，拥有便捷、通畅、低成本优势，具备互联网“开放、平等、协作、共享”精神的新型金融业态，互联网金融包括但不限于第三方支付、虚拟货币、P2P 网络借贷、众筹融资和互联网销售。

伴随着日前互联网相关技术的不断成熟与普及,原本占据着国内垄断地位的商业银行已不再是当年的绝对垄断者,商业银行要想在优胜劣汰的竞争环境中求得生存与发展,势必需要做出相应的改变。

本文就互联网金融的相关概念和理论作为切入点展开讨论，第一部份分析互联网企业的发展原因、现状、特征,第二部分分析其对商业银行的影响，然后结合上述两部分的讨论分析商业银行自身的优势和劣势。最后简要提出一些关于我国商业银行未来发展的对策建议，希望能对中国的商业银行提供借鉴。

（三）互联网金融的发展对商业银行的影响

1、互联网融资类业务目前尚未威胁到商业银行的贷款业务，但长期来看，随着互联网快速发展，必将对对商业银行的贷款形成直接冲击，商业银行的信贷模式将会发生转变。

2、存款是我国商业银行最主要负债业务，尤其是活期存款，是商业银行成本最低、最为优质的资金来源。以前凭借网点和客户优势，我国大型商业银行具有明显的资金来源优势，活期存款率普遍高于50%，但是互联网金融的高速发展直接导致银行低息揽储的模式难以持续，存款流失，用户转移。

3、取代了银行的中介地位

4、促进了商业银行的改革

5、加快了我国商业银行业务结构的调整

（四）我国商业银行的应对政策

1、商业银行应当提高服务的专业水平，要逐步从单一化经营向多元化经营模式转变。随着金融市场的进一步细分，金融系统的运作呈现多样性和复杂性，对金融服务的专业化技能要求提高，商业银行应当针对不同行业、不同客户层级、不同资金需求开发出合适的金融服务产品，建立起可行的信用评价机制，风险识别体系和合理的产品定价机制，通过提供差异化服务增强竞争力。

2、重新定位客户群体，加强产品创新。市场上小为客户众多，市场容量巨大，商业银行应该在服务好大中型客户的同时，注重开发小微客户市场。互联网金融的发展带来了金融产品创新的全面发展。金融产品创新能力将成为商业银行服务客户、提高非利息收入的重要保障。通过加大以市场和效益为导向的金融创新，实现银行产品结构的升级，提高传统存贷款业务的盈利水平。商业银行应在加强产品盈利能力分析与评价的基础上，根据不同产品收益水平和风险水平，调整现有产品结构，增加高收益、低风险产品的比例。目前特别应重视发展对优质中小企业和个人的资产业务，同时增加对不动产项目和新兴产业的融资,实行风险与收益相对称的信贷策略,努力扩大资金利用差。

3、推进业务转型。商业银行需要正确分析和把握互联网金融的发展对传统业务结构和盈利模式的影响,积极推进综合化经营，调整业务结构，以实现经营和收益来源的多元化。首先，可以考虑积极拓展代理、托管、咨询等中间业务逐步减少对存贷款业务的依赖，不断提高中间业务收入占比，增强核心竞争力。其次，应积极拓展风险较低的个人金融业务。第三，各类银行应确立差异化定位、特色化经营的理念，提供差异化的产品和服务，以便在激烈的竞争中谋得一席之地。

二、^范文提纲

一、互联网金融

（一）互联网金融的相关概念

1、互联万金融含义

2、第三方支付

3、虚拟货币

4、P2P网络借贷

（二）互联网金融的发展对我国商业银行的影响

1、互联网金融对我国商业银行的不利影响

2、互联网金融对我国商业银行的有利影响

（三）我国商业银行对比互联网金融企业的优劣势分析及应对政策

1、我国商业银行优劣势分析

2、我国商业银行的应对政策

三、结论

三、参考文献

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