坚守与创新，探寻城商行转型发展之路——以嘉善县为例_开题报告

（一）国内城商行发展现状

自1995年第一家城商行成立至今，我国城商行已走过20多年的发展历程，从艰难起步阶段到努力调整阶段再到如今快速发展阶段。城商行在城市信用合作社的基础上，经历了资产规模小、资产质量低、经营风险高、从业人员素质低的诟病。通过20多年的精耕细作，引进战略投资者、跨区域重组、扩充资本实力，城商行已经迈上了一个新台阶，成为普惠金融的生力军、主力军，发挥“小而精”的特点，做“小”文章，做“精”品牌，使金融更多惠及小微企业。国内宁波银行、南京银行、北京银行这三家银行率先加入了上市银行的行列。

城商行自成立以来，坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”，认真贯彻落实各项决策部署，准确把握经济社会发展机遇，加强改革创新，提高服务能力，构成了地方金融体系的重要组成部分，改善了我国银行体系的结构，填补了金融服务的不足，积极支持了实体经济发展。计茜在《2016年金融运行分析》中指出，截至2016年12月末，全国133家城商行资产规模达25.2万亿元，较五年前增长近1.9倍，年均增速近40%。金彤在《2016年金融机构贷款投向》中提到，城商行各项贷款余额9.5万亿元，其中用于小微企业的贷款余额3.72万亿元，较年初增长19.87%，连续6年实现“两个不低于”目标。通过下伸网点、下沉服务，主动“接地气”，服务薄弱领域和弱势群体，不断提高普惠金融服务能力。

（二）国内城商行发展瓶颈

1、我国城商行起步较晚，目前仍处于资产的扩张期，资产增速较快，甚至出现了逆周期增长的现象。过快的资产扩张已经引发资产质量下降的风险，近几年城商行不良贷款一路飙升，银监会不断出台或计划出台新的不良处置方案，银行不良压力较大。

2、近几年，随着货币政策继续宽松和利率市场化进程加快，存贷款利息差额进一步缩小，城商行作为国内的“草根”银行，资产规模、议价和定价能力明显不及各国有商业银行，市场竞争力存在不足。

3、城商行跨区域发展较为普遍，如今处于经济形势下行周期，继续的扩张经营使得资本充足率下降。张吉光在《中国金融》中指出，自2006年城商行第一家异地分行成立以来，城商行跨区域发展呈现出“速度快，范围大”的总体走势。特别是2010年末，齐鲁银行票据诈骗案更促使人们对城商行近年来的快速发展重新审视和思考。

如今，城商行如何在一个蛋糕上分一杯羹尤为困难，本文将从坚守与转变两个方面入手，探寻城商行如何坚持自我特色，在发展中以改革创新破解发展难题。通过机制创新、流程创新、产品创新和经营模式创新，实施差异化发展战略，形成特色服务，走出新常态下转型发展之路，实现共赢。

二、^范文提纲

一、引言

（一）国内城商行发展现状

（二）国内城商行发展存在的问题

（三）嘉善县金融发展状况

二、坚守

（一）坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的特色定位。

（二）坚持立足所属地区特征，制定特色服务产品。

（三）坚持针对不同规模、不同需求提供个人金融产品与服务。

三、创新

（一）内部机制创新

1机制创新的定义和注意点

2银行如何进行机制创新适应中小企业

（二）审批流程创新

1找准业务流程创新的切入点

2选定切实可行的实施路径

（二）产品创新

1担保方式

2贸易融资

3资金来源

4还款方式

（三）经营模式创新

1社区银行的定义

2国内社区银行模式

3嘉善城商行如何发展社区银行

三、参考文献

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