我国商业银行个人理财业务发展现状成因与对策_开题报告 (2)

（一）国内研究现状

学者孙莹莹（2013）在《我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策分析》一文中指出：“在新的世纪，市场竞争更加的激烈，金融市场也是如此。而对于中国的商业银行来说，一个增长快、利润高的业务类型就是个人理财，可以说这种业务已经演变为诸多商业银行之间展开激烈竞争的主要领域。”

学者丁皓忱和学者任飞霞（2014）在《我国商业银行个人理财业务改革对策》一文中指出：“随着我国经济的迅猛发展和居民理财意识的日益增强，我国的商业银行个人理财业务发展迅速、前景广阔。然而，目前我国理财业务仍处于初级阶段，产品设计及业务流程尚未成熟，专业人才匮乏。”

学者袁雅莉，张惠兰和学者魏冬（2014）在《我国商业银行个人理财业务发展中的问题及对策研究》一文中指出：“个人理财业务是目前各家商业银行追求利润的一项主要业务，我国商业银行的个人理财业务发展由于起步晚，受限制因素多，还处于推广概念阶段。很多客户还不能够完全接受商业银行所推出的个人理财业务。因此，应该从我国商业银行个人理财业务发展缓慢的原因出发，通过分析我国商业银行发展个人理财业务的中存在的问题，最终对我国商业银行发展个人理财业务提出相应的对策。”

（二）国外研究现状

学者F•莫迪利亚尼与R•布伦博格、A•安多（1954）在研究中提出了LCH模型，他们认为：“个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。假定在各个不同人生阶段内，个人的消费计划与预期收入之间存在确定的联系。在这个假定下，以个人或家庭的消费行为为研究基础，根据微观经济学的消费者行为理论，可运用边际效用分析来说明消费者以理性人的方式消费自己的收入，以实现消费的最佳配置，即实现消费的效用最大化。”

学者马可维兹（1952）在研究中提出了投资组合理论，这种理论认为：“若干种证券组成的投资组合，其收益是这些证券收益的加权平均数，但是其风险不是这些证券风险的加权平均风险，当增加投资组合中资产的种类时，组合的风险将不断降低，而收益仍然是个别资产的加权平均值。”

学者熊彼特（1912）在研究中提出了金融创新理论，该理论认为：“所谓的创新就是企业家为了追求自身的利润而不断地进行生产方式的变革，不断地进行生产要素和生产条件的“新组合”，其具体包括五种情形，分别是新产品的出现、新生产方法或技术的采用、新市场的开拓、新原材料供应来源的发现和新企业管理方法或组织形式的推行。”

学者霍尔曼和诺森布鲁门（2013）在《个人理财计划》一书中提出：“个人在理财过程中应将个人或者家庭的所有财务事务当作一个整体来考虑，根据个人或家庭整体的理财目标和未来计划来构建投资、保险、退休计划、信托及其他技巧的组合。”

二、^范文提纲

前言

一、我国商业银行个人理财业务发展现状

（一）理财业务的价值不断扩大

（二）理财业务产品不断拓展

（三）理财业务规模不断扩大

二、我国商业银行个人理财业务存在的问题

（一）银行的理财产品单一

（二）金融监管机构存在漏洞

（三）消费者方面存在问题

三、促进我国商业银行个人理财业务发展的对策

（一）促进对银行理财产品创新

（二）监管进购规范管理制度

（三）加强对消费者理财观念的培养

四、结论

参考文献

致谢

三、参考文献

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