我国商业银行个人理财产品的现状和创新_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

刘光海（2015年）在《我国商业银行个人理财产品的发展现状研究》中简要说明了，近几年我国国民经济快速而健康的发展,国民手中的财富在不断的积累，理财成为了现代人规划手中财富的一个重要手段。个人理财业务在社会大背景下己经成为银行金融业的关键领域。多元化、个性化的理财服务已经成为了银行消费者首要选择,也成为了商业银行营销业务的重点。但是中国的金融法律制度、金融业管理体制和当前的金融市场发展程度都在从各个角度制约着中国理财业务的发展。

刘迪（2014年）在《我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及其对策》中分析到，随着我国经济的发展，国民收入呈现出快速增长的趋势，使商业银行个人理财业务备受关注。现在个人理财的内容除了积累财富还有财富的保障和安排，如股票、基金、国债等。

党妍妍（2015年）则在《我国商业银行个人理财产品创新研究》指出，由于我国商业银行的理财产品种类有限、收益率低、发展不完善、个人理财市场发展不成熟以及法律和政策的限制等原因,使个人理财产品的发展备受限制,难以真正实现客户资产增值与发展。因此,推进理财产品的不断创新,设计更多功能的产品来满足人们的需求十分关键。而如何将个人理财业务从低水平的同质化竞争转向创新能力的竞争,成为各家银行在市场竞争中制胜的关键。   （二）国外研究现状

熊彼特（1912年）在《经济发展理论》一书中最先提出创新理论，所谓的创新就是企业家为了追求自身的利润而不断地进行生产方式的变革。金融创新的定义则可表述为:各种金融要素的重新组合，具体是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性的变革和开发活动。

美国著名学者迈克尔·波特（2003年）在其《竞争论》一书中阐述商业银行个人理财业务的最终目标是为客户带来资产的保值和增值。要实现这一目标就需要商业银行为个人客户提供个性化服务。为提高客户的满意度和忠诚度，商业银行应采用差异化经营策略来构建自己的比较优势，进而提升商业银行自身的核心竞争力，使得客户在比较中选择信任并忠诚于该银行。

迪万纳（2005年）在《零售银行业的未来:向全球客户传递价值》一书中指出，商业银行在提供个人理财服务时给予客户信心和信任感是必不可少的。一般的投资者都担心资本市场、期货市场和外汇市场的波动会增加其收益的不稳定性，所以商业银行首先应消除客户对商业银行提供个人理财服务的不信任。同时理财师的业务水平是客户对商业银行提供的个人理财服务产生信任的重要前提。

（三）选题依据和意义

随着改革开放以来，社会、经济的迅猛发展，我国人民的生活发生了翻天覆地的变化，尤其是人均收入的不断提高。中国居民财富对的持续增长以及富裕阶层的快速扩张，使得人们对个人资产的理财需求日益旺盛，对个人金融服务的要求不断的提高，客观上早就了理财业务的庞大市场。

从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。在国内，各家商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。我国公民的理财意识也在不断的加强，越来越多的老百姓将自己多余的资金用来购买理财产品。但是我国商业银行的个人理财业务还存在着许多的不足，例如经营理念、理财产品创新等方面有很多工作需要去做。 与此同时，人们对理财产品的投资需求也逐渐多样化，为满足客户需求，抢占更多的市场份额，必然要求商业银行的个人理财产品不断创新，研发具有差异性和个性化的理财产品。但是目前我国商业银行的个人理财产品同质化严重，再加上富含个人理财业务经验的外资银行不断融入我国金融市场，进一步加剧了国内个人理财产品市场的竞争。如何在激烈的竞争角逐中脱颖而出，巩固并不断扩大市场份额，成为行业领导者，需要商业银行迅速做出反应，整合资源，结合自身的特色和优势对个人理财产品进行创新。

在这样的背景下，研究我国商业银行的个人理财产品就具有了实际的意义。

二、^范文提纲

引言

一、商业银行理财产品概述

（一）商业银行理财产品的概念

（二）商业银行理财产品的主要分类

二、我国商业银行的理财产品现状分析

（一）发行数量庞大

（二）发行期限较短

（三）收益率不断提高

三、我国商业银行个人理财业务存在的主要问题及对策

（一）市场定位不准确

（二）理财产品缺乏创新性

（三）银行传统经营结构导致经营意识淡薄

（四）解决问题的主要对策简述

四、我国商业银行理财产品的创新

（一）金融产品创新的概念

（二）我国商业银行理财产品的创新内容

三、参考文献

[1]刘光海. 我国商业银行个人理财产品的发展现状研究[D]. 山东大学, 2015.

[2]刘迪. 我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及其对策[J]. 经济研究导刊, 2014(8):189-190.

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