商业银行信贷风险控制问题研究---以某某银行为例_开题报告

（一）国内研究现状

我国商业银行依照《商业银行法》以及《公司法》施行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的法人企业，以安全性为经营原则，设立了吸收存款、发放贷款、办理结算等业务。自1995年颁布《商业银行法》后，我国贷款全面实行担保制。发放贷款其核心在于风险控制。

我国银行主要从法律法规方面入手，依据《民法通则》 《商业银行法》 《合同法》 《人民银行贷款通则》等法律法规的确认和调整。来管理贷款，随着市场竞争激烈，近年来贷款品种多种多样，新平台的加入（如手机APP等）种种客观因素造成有些信贷业务及其运作方式有可能处于灰色地带或法律空白，信贷风险控制问题对信贷业务良性发展极其重要和紧迫，

目前国内商业银行，信用风险管理方面，实行授信集中审批，风险分类集中审核，建立了专业独立审批人制度，加强授信发放审核和贷后管理工作，加大对不良资产的清收和处置力度。

宾爱琪在《商业银行信贷法律风险精析》中认为，事前防范、事中控制、事后救济的方法逐渐为人们所推崇。风险管理贯穿于信贷活动的全过程，它不仅仅是过程的延伸，参与的主体也从单一变为多元，信贷人员成为了风险识别、控制、救济的主力军。他们不仅需要精通金融业务，也要熟悉法律法规，依法合规地经办业务。只有这样，才可以有效地防范与控制信贷风险。从这个角度上说，普及法律知识，提高业务人员的法律意识和法律素养，可以起到事半功倍的作用。

（二）国外研究现状

传统信贷主要基于“5C”（信誉、能力、资本、担保、环境）为依据来进行信用分析。在国外有些西方银行还增加了“连续性”， “连续性”是指借款人的现金流是否稳定，即可持续性。

2008年的次贷危机对美国的银行业造成破坏性的伤害，雷曼破产，瑞银、花旗等出现严重亏损，但是富国银行却在次贷危机中站稳了脚跟，不仅没有受影响，反而在这场危机中并购了一些受到打击的金融机构，如美联银行。之所以富国银行能够在危机中存活下来而且还大显身手，这些都要归功于完善的信贷风险管理，主要表现在一下两点：

1.坚持银行的责任，严格遵循银行的信贷风险管理制度，严控信贷风险，把握好信贷质量和风险管理是成功的关键因素，富国银行也在实际行动中一直坚守这一点，在利益面前依旧能冷静面对，坚持自己的高标准信贷风险管理，包括优质的贷款质量以及贷款风险分区域、行业以及规模的分散化，多方位避免了信贷风险发生。

2.坚持客户为中心的理念，提供专业高品质的金融服务，从客户角度出发坚持道德规范与职业操守。不像某些银行不顾客户诉求，不计后果的推荐贷款，忽略了客户的可承受能力，例如个人住房贷款，一旦客户难以偿还，不仅会失去房子，对银行来讲也要遭到一定的损失，长此下去，危机就会从贷款市场蔓延至实体经济，最后对全世界经济产生破坏性的影响。

从富国银行在这次金融危机中的表现来看，只有冷静面对利润的诱惑，坚持自己的责任，高标准执行信贷风险管理制度，以客户的利益出发，提供专业高品质的金融服务，才能在激烈的竞争中存活并壮大自己。

（三）研究的目的和意义

国内一些银行的信贷风险管理问题日益严峻，特别是相关法律法规不够完备的环境下，信贷风险也是长期困扰着我国地方性银行发展的主要风险源头。研究信贷风险的识别、评估和分析，预测风险发生的可能，找出相应的应对方法，完善银行信贷风险管理措施，提高银行应对信贷风险控制能力。降低信贷风险发生的概率，对于我国商业银行信贷业务的发展有着重要意义。

二. ^范文提纲

引言：商业银行信贷风险控制问题研究

一、信贷业务的开展

（一）拓展市场和营销应注意的问题

（二）客户的诉求及贷前调查

（三）高素质信贷员队伍的培养建设

二、贷款授信与审批

（一）客户基本材料审查

（二）授信额度合理调整

（三）建立完善审贷分离的管理结构

三、贷后监管

（一）贷后监督管理的难点和问题

（二）规范监督管理工作流程

（三）如何利用互联网科技及大数据

四、相关法律对贷款人的约束

（一）借款人无力按借款合同还款该如何止损

（二）借款人拒不偿还该如何运用法律武器执行

五、完善商业银行信贷风险控制问题的意义

（一）银行稳健经营发展

（二）银行业及市场经济有序运行

三. 参考文献

[1] 宾爱琪.商业银行信贷法律风险精析[M].中国金融出版社:北京,2011:1.

[2] 江丁库.银行贷款担保实务详解与法律风险防范[M].中国法制出版社:北京,2015:1.

[3] 王伟军.风控：大数据时代下的信贷风险管理和实践[M].电子工业出版社:北京,2017:1.

[4] 巴伦一.信贷全流程风险管理[M].北京联合出版社:北京,2018:1.

[5] 陈红梅.互联网信贷风险与大数据[M].清华大学出版社:北京,2015:1.

[6] 张金锁.银行风险与规避法律实务应用全书[M].中国法制出版社:北京,2016:1.

[7] 刘元庆.信贷的逻辑与常识[M].中信出版集团:北京,2016:1.

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[10] 范鑫豪.小额贷款 业务 实战 疑难[M].法律出版社:北京,2017:1.

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