商业银行中小企业信贷风险管理——以G银行某支行为例_开题报告

一、研究背景

随着经济全球化、社会信息化的发展，商业银行面临重大发展机遇和风险挑战。作为高风险行业要实现可持续发展，必须把防范风险摆在重要地位，切实采取有效风险防范举措，实现银行业的可持续发展。

商业银行从事着大量的经济活动，同时为金融业的发展作除了突出的贡献。银行的首要任务就是保证自身的利益获取，提高资金的利用率，并且规避可能遇到的风险，确保自身的发展不会受到影响。商业银行信贷风险管理工作很大程度上促进了经济的发展，所以开展这项工作对于银行以及有业务需求的人都有重要的意义。

中小企业的发展为我国经济增长做出了巨大贡献，其在增加就业、创造收入、科技创新等方面，都起到了很好的带动作用。截至2018年，全国工商注册的中小企业总量超过7000万家，创造了全国60%的国内产值。虽然中小企业的发展越来越壮大，但中小企业相较于大型企业而言，仍然存在着诸如财务制度不完善、信息纰漏不充分、抗风险能力低等问题，致使商业银行任务中小企业信贷风险较大，降低了了企业的获贷能力。另外，中小企业往往没有自己独立的厂房和土地，也没有充足担保资质的担保者，导致商业银行倾向于把资产发放给抗风险能力更强的大型企业。

商业银行在经营管理过程中，面对的市场风险和信贷风险较大，通过科学的信贷风险管理措施能够有效的保障商业银行合法合规、健康有序的发展，实现商业银行在服务经济社会中的经济效益和社会效益的双收益。

二、研究意义

促使信贷政策放宽，给予中小企业更多的资金支持，对于企业的发展来说是有利的。同时，中小企业快速创新发展，也同样为G银行某支行中小企业信贷风险管理水平的发展和创新提供沃土，两者之间相互依存。因此，随着市场的发展，G银行某支行中小企业信贷风险管理体系应逐步更新完善。这不仅对G银某支行中小企业信贷风险管理提供帮助，同时还可以对该业务领域的理论研究提供借鉴意义。

完善商业银行信贷风险管控体系。本文通过研究分析G银行某支行不良贷款实例，从信贷风险防控全流程出发，探索发现现存的问题和缺失，从而制定出一套更加完善的风控体系。制定完善的中小企业风险管理制度，有利于商业银行降低不良贷款率，降低贷款损失，获得更多利润，促进G银行某支行的发展。信贷风险防控体系的建立，不仅可以保全银行现有的贷款资金规模，避免损失，也可以为某支行在激烈的行业竞争中取得更多的市场份额打下坚实基础，为其他商业银行的风控措施提供新的依据。

三、研究综述

Benedikt Wahler(2002)从信贷办理业务全流程出发，根据样本实例试验，总结了一套完整的操作风险管理依体系[1]。Chen(2002)深入探讨了企业信用风险现状，采用特征选取和粗糙集相结合的方法，说明其所选取的样本存在企业信用风险，且风险发生率偏高，存在难以获贷的现象[2]。2004年，巴塞尔委员会颁发的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》中，明确规定了市场风险的相关概念，基本包含了目前商业银行贷款经营的全部风险因素。Elianna(2005)采用神经网络分析法对企业信用风险发生概率进行分析和探讨，并进一步阐述了神经网络技术分析的准确性[3]。Lin(2007)等利用层次分析(AHP)法研究了所在不同地区的不同行业的风险要点[4]。

李月华(2008)研究表明事前缺失防控措施是产生信用风险的主要因素，李月华指出可以通过专业的监督管理部门、强化对企业的信息调查、建立全面的征信报告体系、对业务合同等文书严格把关等措施，对信用风险进行严格的事前控制管理[5]。

黄韬(2010)分析后指出，商业银行应通过提升违规操作成本，建立有效的内部法律风控机制也可以有效避免操作风险，但在实施过程中，要避免过于重视风控及有权部门的执法力度，更多的把重点放在如何建立全面的信息披露制度，加强市场自身的调控能力[6]。

王军栋(2013)用层次分析法(AHP)分析中小企业的信用风险模型，提取出关键数值和指标，并通过研究合理的测算出了各个数值所占的比重[7]。

李晟，张宇航(2016)对多家银行的违约距离进行研究，利用KMV模型对产生违约距离的原因进行定量分析。试验表明，商业银行的不良资产、存款贷款、银行规模等因素对信用风险都有着重要的影响作用[8]。

肖舟(2016) 研究得出，可通过合理方式压降和清收不良贷款余额、谨防贷款存量出现劣变、转移等途径，压降不良贷款率，从而降低信用风险[9]。

巴曙松，王思奇，金玲玲(2017)研究了银行操作风险管理体系，并提出一系列完善意见[10]。

四、^范文大纲

摘要

一、绪论

（一）选题背景和研究意义

1. 选题背景

2. 研究意义

（二）国内外研究现状

1. 国外研究现状

2. 国内研究现状

（三）研究内容和研究方法

1. 研究内容

2. 研究方法

二、主要概念和基本理论

（一）中小企业概述

（二）信贷风险管理概述

（三）贷款承诺理论

（四）交易成本理论

三、我国中小企业信贷风险管理现状及问题

（一）我国中小企业信贷风险管理现状

（二）我国中小企业信贷风险管理问题

四、分析G银行某支行信贷风险管理问题及措施

（一）G银行某支行信贷风险管理问题

（二）G银行某支行信贷风险管理措施

五、结论

参考文献

致谢

五、参考文献

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[2] Chen, Nan-Kuang. Bank Net Worth, Asset Prices and Economic Activity[J].Journal of Monetary 

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[6] 黄韬.关于2009年国家中小企业融资等有关问题的通知[J].中国经济,2010:2-8.

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[8] 李晟,张宇航.中国上市商业银行信用风险分析及比较——基于KMV模型及面板数据[J].中央财经大学学报,2016,(10):31-38.

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[12]王周伟.风险管理[M].北京:机械工业出版社,2012．

[13]巴赛尔银行监管委员会编.统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架[M].北京：中国金融出版社,2014．

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