P2P网贷平台风险控制问题探析_开题报告

（一）国外文献综述

    1、关于对P2P网络借贷方面的研究

    国外有的学者认为，网络借贷存之所以会出现，其原因在于，为P2P网络借贷最大的优势就是可以为无法提供担保或抵押的次级借款人提供贷款，当然借款利率较高，从而为贷款人带来可观的收益。当然，也有学者认为网络借贷的出现，是基于对借贷快捷和方便的需求考虑，而互联网则为其提供了科技手段.

    例如，Gartner认为，之所以会出现此类借贷，其原因就在于其满足了信用程度不够的企业和个人对于金融市场的需求。

    Light则认为，P2P网贷平台，与其它金融机构相比，因互联网的透明性特点，使得各方的情况、金融机构的利润、借款人所支付的利息等，都是非常透明的，这样就会使得不必要付出更多的隐形成本，所以其发展速度就非常迅速.

    2、关于对P2P网络借贷风险管理方面的研究

    Klafft对P2P网络放款的违约风险分析，针对170,000件的放款案中，

抽取42,494件放款案件，利用 Logistic回归分析，得到借款人还款纪录、借款金额与担保品价值比例及借款方收入与支出比例等三项为显著变量。

    Pope,D. G and Sydnor使用9,000个抵押贷款资料，根据借款方特性与贷款特性来分析P2P网络借贷违约的原因。使用加速失败时间模型(acceleratedfailure-time model)，发现违约机率和贷款成数、受扶养亲属人数成正比，与借款金额、担保品年限、借款方所得成反比，借款方的年龄与工作年资与违约机率则没有显著关系。

    Plots研究认为，通过对线下接社区的的信誉系统，可以获得借款人名声、个人信誉等信息，将这些信息上传网络，虽然成本较高，但是对减少信息。不对称造成的道德风险很有帮助。

（二）国内文献综述

    1、关于对P2P网络借贷方面的研究

    尽管P2P这种模式并不是由我国首先兴起，但该模式在国内的应用包括研究成果都较多，而对于P2P网络贷款的涵义方面，主要代表性观点有以下几个:

    陈静俊在《P2P网络借贷:金融创新中的问题和对策研究》一文中，认为P2网络贷款的实质是小额的民间贷款，但其运作均有互联网来完成，是一种金融方式上的创新。

    董少广在《P2P运营模式的异化风险及可持续发展的路径选择》中认为，P2P的运营，本质上一种个人之间的个体借贷，而第三方的网络平台起到沟通和联系的作用，所以，互联网基础上进行的小额个体之间的借贷就是其内涵。

    郭志俊，吴椒军在《论我国个人信用体系的法律制度建设》一文中，认为所谓P2P借贷，就是个体可以在一个第三方的网络平台上，通过向其他人提供小数额的贷款而获得一定利息收益的行为。

    在P2P网络贷款的形成根源的探讨上，大多数的学者认为主要基于互联网信息技术的快速发展和P2P网络贷款快速便捷的成本优势而形成的。例如，韩文霞在《国内金融中介机构发展实证研究》中认为，越来越多的金融机构加入到互联网金融服务的提供上，其原因就在于其信息成本较低而受益较高。黄叶危，齐晓雯在《网络借贷中的风险控制》一文中也认为，单个金融主体或互联网企业，可以将信息优势和金融专业知识与能力优势结合起来，可以达到对其市场上存在的最大利润的获得。

    2、关于对P2P网络借贷风险管理方面的研究

    关于网络借贷风险管理方面，郭登辉，王毅成在《关于网络联保贷款方式的探究》一文中认为，与线下借贷相比，网络借贷其风险更大，其资金安全和真实用途无法准确事先评估，而且，因P2P平台的缺乏监管和技术等原因，其个人信息泄漏的可能性较大，其贷款风险非常大。杜宁在《从网络联保看中小企业融资信用风险研究》一文中认为，P2P网络贷款的风险主要包括有法律层面的及监管层面的先天缺陷问题，这样会导致坏账的问题和运营中存在着高风险的问题，值得警惕。

    王毅敏，王锦在《网络借贷的发展及国内实践展望研究》一文中认为，P2P网络贷款主要有以下几种风险较为突出:(1)信用风险，即借款人不能按时还本付息的风险；(2)市场风险，即央行通过货币政策进行宏观经济调控，导致市场利率发生变化的风险；(3)操作风险，即P2P平台的经营者并不是把平台作为一个信息中介在经营平台，而是使其成为了资金池或者自融平台的风险；(4)流动风险，即平台某些金额巨大的借款人发生还款困难时，平台进行垫付，但是因为违约人数过多，同时投资人又不继续投资的境况下，平台的资金链将会发生断裂，最终导致平台倒闭的风险；(5)政策风险，鉴于P2P网络借贷相关法律尚不健全，甚至连法律上的界定都很模糊，但是银监会、央行时常会对P2P网贷进行风险提示，这对于P2P网贷平台的发展有很大的影响。

二、^范文提纲

前言

一、相关概念概述

（一）P2P网贷平台的概念 

（二）P2P网贷平台的特点

二、P2P网络借贷监管方面的风险问题分析

三、P2P网贷平合的风险控制与发展建议

（一）提高风险控制能力

（二）加强平台信息系统安全

（三）提升管理水平，扩大品牌影响力

（四）建立风险准备金制度，规范平台担保

三、参考文献

[1]P2P运营模式的异化风险及可持续发展的路径选择[J].董少广.国际金融.2016(04)

[2]我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨[J].刘丽丽.征信.2015(11)

[3]P2P网络借贷模式洗钱风险及应对措施探析[J].王振.南方金融.2016(11)

[4]P2P网络借贷组织生存机理与框架设计研究——基于台州案例[J].奚尊夏.浙江金融.2017(08)

[5]P2P网络借贷平台风险防范[J].艾金娣.中国金融.2016(10)

[6]网络借贷中的风险控制[J].黄叶苨,齐晓雯.金融理论与实践.2017(03)

[7]P2P网络借贷的发展、风险与行为矫正[J].马运全.新金融.2016(02)

[8]网络P2P信贷风险与防范[J].苗晓宇.甘肃金融.2016(18)

[9]微金融的发展趋势:网络借贷[J].孙英隽,苏颜芹.科技与管理.2017(01)

[10]P2P网络借贷国内外理论与实践研究文献综述[J].莫易娴.金融理论与实践.2016(20)