P2P网络借贷的风险控制与发展前景_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

施凌雁（2017）指出:P2P网络借贷这种线上的交易模式如今在我国已经发展出了四种基本的商业模式，其中以线上交易为主的是纯平台模式和保证本金利息模式。其中一种模式是一种纯平台模式，在这种模式下如果借款人违约，P2P网络借贷平台将不承担责任。这是一种借贷双方直接对接自负责任的金融形式，有明显的金融脱媒的特征。还有一种是保证本金和利息的模式。在这种模式中P2P网络借贷平台不再是单纯的中介平台，它是担保机构和中介机构的结合体，我国大部分P2P网络借贷平台采用的都是这种模式。

张红柳（2017）指出:P2P平台的用户主要是因不够额度而不能从银行获得贷款或者是急需用钱等不及银行办理手续的中低收入人群或中小微企业，且大多数贷款是无抵押、无担保，高收益高风险。由于我国现有的法律制度、监管框架、不够完善，市场环境和社会信用环境较为复杂，P2P网络信贷存在许多风险。信息不对称导致的逆向选择和道德风险 根据我们所学过的信息不对称的知识，我们可以知道参与市场经济活动的人员对信息的掌握程度是不同的。信息掌握充足的人通常在经济活动中处于有利地位，而信息掌握不足的人则处于不利的地位。对于P2P网络借贷来说，贷款人不可能完全拿握借款人的信息，因此借贷双方存在信息不对称。存在信息不对称就可能引发两种行为倾向，逆向选择或道德风   

汪博文(2017)指出：P2P贷款的主要对象是短期小额借贷者，是一种新的金融理念和金融形式，是互联网时代下的产物。因为互联网金融模式的特点，让线上的小额借贷成为可能。通过该平台，用户可以获得信用评级，个人或非金融企业可以通过这个网络平台更快地满足其资金需求，而贷款人则可通过平台更有效地支配闲散资金，选择借给信用良好的个人，从而提高社会闲散资金利用率。从本质上看，P2P借贷作为一种网络信息技术平台，是互联网时代下对金融模式的创新，虽然现在还并不属于金融机构的范畴，但是可以看作是对金融市场的一个值得考虑的不错的补充。但这种创新的互联网金融形式同样存在着一些问题，带来了新的风险，并因此给监管当局带来了监管挑战。

（二）国外研究现状

Alyssa （2017）指出： 受过时的承保模式和陈旧的消费者信用评估系统所累，传统银行将转向技术基础设施更强的网贷平台，以期更好地审核借款人。网贷初创公司通常能更灵敏地适应和回应消费者需求：申请周期更短、借款成本更低、实时通过审核，和隔天放贷。2015年12月，摩根大通宣布了一项试点计划，通过网贷平台OnDeck为小企业提供贷款。双方的合作是此类合作中规模最大的，但所有的迹象都表明这个趋势将会在2016年继续下去。通过这些合作，利用在线处理的便捷和随需属性，银行将能触达一个更广泛的客户群，同时利用现有的忠诚客户来为双方创造一个更大的资源共享池。曾经因为单一信用分而被拒贷的申请人将有机会通过多个维度重新评价自己的信用度。借助双方在各自行业客户体验和服务方面的优势，在线借贷平台—银行的混合体将在今年继续蓬勃发展。

Brady（2017）指出：网络借贷行业在过去几年里异常活跃，并且没有迹象表明发展速度会放缓。快速发展的结果是监管层的利益被触及，他们不可避免地会密切关注这个行业，了解这种新型商业模式的好处和风险。网络借贷行业已经是一个高度管制的行业，和传统银行一样受到来自联邦政府和州政府的监管机构的监管。在2016年，监管机构将开始调查行业的信用担保业务以及行业与融资方的关系，以期保护消费者权益。随着这些另类借贷方式成为常态，这将会为之前未被开发的市场打开新的机遇窗口，并且让市场更透明。

Elodie（2017） 行业的高利率是空前的，因此新进入者和小平台仍将在2016年拥有一定的市场占有率。然而，随着一些行业领军者开始出现，这一小部分领军者和他们的竞争者之间的距离将会继续扩大。总体上看，网络借贷行业的进入门槛很高——需要大量资本、需要监督以确保遵从不同级别的法律法规、需要复杂的技术来确保准确的风险定价。最重要的，吸引投资人成了这些新进入者的挑战，它们的品牌和价值定位都有待检验。由于这些阻碍，2016年将会见证大的知名平台和未经检验的后来者之间的差距越来越大。

二、^范文提纲

一 前言

研究背景

研究现状

研究方法

二 相关理论概述

P2P网络借贷

P2P网络借贷运营模式

三 P2P网络借贷的存在的风险

货款无力偿还引发信用问题

账户资金使用不当引发经营问题

（三）各种丑闻频出引发信誉风险

四  P2P网络借贷的合理化建议

（一）制定针对P2P行业的法律制度

（二）打造网络借货信用评价体系

（三）建立P2P资金监管体系和资金第三方存管制度

五 对P2P前景的看法及建议

结论

参考文献

三、参考文献

[1] 施凌雁.“开鑫贷 ”P2P网贷平台规范发展研究[D]. 山东农业大学 2017

[2] 张红柳. P2P网络借贷平台问题及对策分析[D]. 河北大学 2017

[3] 汪博文.我国P2P网贷行业监管问题研究[D]. 云南财经大学 2017

[4] 张旭伟.我国P2P平台的行政监管模式研究[D]. 北京邮电大学 2017

[5] 张晓芳.基于支持向量机的P2P网络借贷平台风险评估研究[D]. 安徽财经大学 2016

[6] 郑锐.我国P2P网贷平台风险防范研究[D]. 杭州电子科技大学 2017

[7] 罗良峰.L公司P2P网络借贷平台信用风险管理[D]. 大连理工大学 2016

[8] 黄海辉.我国P2P网络借贷发展现状及风险研究[D]. 暨南大学 2016

[9] 陈淼.基于P2P网络借贷的科技型小微企业融资风险研究[D]. 南京工业大学 2016

[10] 苏磊.我国P2P网络借贷风险与监管研究[D]. 对外经济贸易大学 2016

[11] 李根.P2P网络金融平台法律监管研究[D]. 安徽财经大学 2015

[12] 刘亚楠.我国P2P网络借贷平台的监管研究[D]. 华东政法大学 2015

[13] 董峰我国P2P网络借贷平台模式及其风险研究[D]. .云南财经大学 2015

[14] 何文颢.我国P2P网贷风险管理研究[D]. 广西大学 2015

[15] 王乙竹.P2P网络借贷平台的法律监管[D].天津财经大学 2015