商业银行对中小企业线上供应链融资风险控制研究——以D银行电商项目为例_开题报告

一、文献综述

虽然国内外对于中小企业供应链融资模式理论研究大量存在，但大都处于笼统浅层次研究阶段，大多数理论研究都建立在供应链金融整个模式的基础之上，专门深化对此风险控制理论研究尚有不足之处。而中小企业融资作为时下政策大力扶持对象，在互联网+的大背景下，众多商业银行开始着力推进对中小企业的融资进程，其中以线上供应链融资模式最为先进，效果最佳。商业银行一方面需要紧跟政策导向大力扶持中小企业的发展，转移贷款投向，另一方面更需要加强风险管理控制。理论研究对实践起着至关重要的指引作用，因此各商业银行应该高度重视中小企业的线上供应链融资的信用风险，严守风险底线，有效控制信贷资产质量，在风险防控方面加大理论研究力度，以便更有效的服务实践。

（一）国内研究现状

2013年9月，银监会印发《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，报告建议从金融创新、信用体系建设和金融生态环境等六个方面深化监管层政策指导和支持。

吉哲（2016）在研究中提到，在信用风险管理方面，建立中小企业的信用担保和评价体系时，将企业的基本素质以及创新能力、潜力等都纳入到评价指标当中，因为这些指标会对企业的信用造成一定影响。

邹林（2015）在他的研究中指出，国内中小企业的财务信息质量参差不齐，管理制度也不健全，仅靠单一的财务数据无法建立一个科学的风险统计模型，应该综合考察财务与非财务数据，并设置合理权重，再通过现代化互联网技术，例如大数据、物联网、第三方支付平台等全面整合信息，以定性结合定量方式来对中小企业的信用风险等级进行分析。

国内基于商业银行风险管理的理论研究中，对于信贷企业的财务数据指标权重过大，以财务数据为核心的信用风险模型很难适用于财务制度尚不完善的中小企业。

中小企业本身的经营和管理较不规范，在一定程度上较难达到金融机构的融资标准，从而无法获得信贷上的支持。同时，由于借贷双方信息不对称，也存在一定的道德风险，而供应链融资恰好填补了借贷双方信息不对称的空缺。

（二）国外研究现状

国外关于互联网金融的研究较国内更早。在上世纪末，国外学者已注意到互联网金融优秀的信息集合与收集能力，学者Merton, Bodie等人最先提出，互联网金融的功能随着互联网的发展而更加多样化，能够推动整个金融市场的发展进步。而随着互联网技术向金融行业的不断深入渗透，国外学者对互联网金融发挥的金融功能以及互联网金融的优势进行了更多的分析研究。中小企业融资难的一大原因是信用级别不能满足银行等传统金融机构的要求，Hauswal 与Agarwal针对网络借贷进行研究分析，他们认为在互联网金融平台发布借贷信息，能够减少金融市场因信息失衡导致的逆向选择，节约参与者的融资成本，从而提高了借贷双方的融资效率。互联网金融在效率和成本方面确实比传统金融中介更具优势。

Raghavan和Mishra从商业银行角度出发，分析出银行从供应链整体而言以核心企业信用或担保为基准的供应链上下游提供金融服务相比单独给供应链上游供应商和下游销售企业融资创造的利润要高同时资金成本更低。

Bititci et al也指出上下游企业间的联结会在供应链金融的作用下更加紧密，商业银行作为参与者也能进一步深入到供应链中。MingshengYang(2013)认为供应链上的供应商在偿付货款与债务上能够给予下游企业一定的延期优惠，但市场风险与下游企业的经营风险很有可能被传递给供应商，尤其是在供应商管理水平有限的情况下。

国外学者对于中小企业供应链研究主要集中在具体融资模式方面，对于风险控制理论，大部分学者主要研究单一融资模式下的运行机制及信用风险分析，对于线上供应链融资风险控制理论尚未有完整体系。

二、^范文提纲

引言：浅谈商业银行对中小企业融资的历史沿革和发展现状

一、中小企业供应链融资模式研究

（一）商业银行对中小企业传统融资模式

（二）商业银行对中小企业线上供应链融资模式

（三）传统供应链融资与线上供应链融资比较

二、中小企业线上融资风险控制相关理论及概念介绍

（一）供应链金融理论

1．供应链金融概念及特点

2．基于互联网的供应链金融

3．中小企业线上供应链融资

4．线上金融风险

（二）新金融技术理论

1．大数据

2．云计算

3．人工智能

4．区块链

（三）系统性风险隐患

1．核心企业信用风险

2．关联方信息传递风险

3．商业银行内部控制风险

4．网络技术风险

5．不可抗力风险

三、案例分析

（一）案例背景

（二）案例介绍与分析

（三）案例总结研究

四、风险控制模式及方法

（一）提高核心企业及行业入选门槛

（二）建立银行主导型风险防控机制

（三）将风险管理贯穿供应链全流程

（四）建立风险预警体系与应急预案

五、总结与对策建议

（一）研究结论

（二）对策建议

三、参考文献

[1] 曾小燕, 赖丽娜, 陈包康, 林晓惠. 供应链金融对中小企业融资的效果评价与分析——以珠三角地区为例[J]. 当代经济, 2017, 18期

[2] 郭菊娥, 史金召, 王智鑫. 基于第三方B2B平台的线上供应链金融模式演进与风险管理研究[J]. 商业经济与管理，2017年，01期

[3] 夏泰凤. 基于中小企业融资视角的供应链金融研究[D]. 浙江大学，2013年

[4] 吴迪娜. 中小企业供应链金融风险研究[J]. 投资理财. 2015, 10(104) 

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[7] 车安华，葛军，马小林.中小企业供应链融资风险防控策略[J].征信，2015(4) 

[8] 李典. 中小企业供应链融资模式及风险分析[J].财务管理与资本运营, 2017年(5)

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[10] 董晓萌. 基于互联网的中小企业供应链融资模式研究——以生意宝为例[D]. 浙江大学.2016年