商业银行理财产品分析-开题报告

（一）研究背景及意义

自2004年商业银行获得人民币理财资格，各种人民币理财产品被接连开发出来，银行理财业务快速发展。据统计，目前我国商业银行已推出的人民币和外汇理财产品已达上万个品种，个人理财业务规模已数以万亿计。短短几年时间，过去在人们眼中还很陌生的银行理财产品，如今却成了家喻户晓的投资产品。

      经济的飞速发展为银行业的发展提供了不少商机，中国的银行业也从传统的简单的存储、信贷体系，转变为现代化的多层次的银行体系，并越来越积极主动的参与到世界金融市场。随着金融市场竞争的加剧，金融产品和服务范围也越来越广，同时，居民的金融知识逐渐增多，开始追求综合化、个性化的金融产品。这样就给商业银行的金融理财业务的发展提供了新的空间，但同时也对银行提出了更高的要求。随着商业银行理财业务的快速发展，关于商业银行理财业务的投诉也日益增多，这说明商业银行在理财业务上存在不少漏洞，并开始日渐暴露。从2011年起，我国金融监管部门相继推出一系列规范银行理财市场的政策法规，来促使商业银行金融理财业务市场向健康良好有秩序的方向发展。因此，探究商业银行理财市场存在的问题的根源，研究解决这些问题的有效对策，对于规范我国理财市场的健康发展具有重要的意义

（二）国内研究现状

国内商业银行理财业务不断发展壮大，国内越来越多的学者对商业银行理财业务展开了研究。国内学者的研究，主要是从考察我国居民的个人理财行为和理财效应的角度来研究银行理财和宏观经济之间的关系，如尹世杰、吴晓求，冯巍，李志玲，这些研究范围涉及：个人储蓄领域、个人收入领域、个人消费领域、个人投资领域等，他们在分析我国消费结构主要问题的基础上，揭示了我国消费结构的发展趋势和内在规律，提出必须从可持续发展、经济文化一体化、国民经济良性循环的高度来引导消费结构，从而促进消费结构的合理化。 

在监管制度法规方面，蒋萍，姚维斌认为银信新规的出台是国家对银行和信托机构调整的具体体现，《通知》的出台为银行信托业的发展指明了方向，这体现了国家的宏观调控的取向。无论是银行还是信托机构，这都存在着巨大的挑战，但同时也伴随着更大的机遇。鲁篱，王景基于我国理财市场存在的不足，在分析发达国家理财市场监管制度经验后，为构建我国的个人理财业务领域金融消费者权利保护法律体系提出建议，这具有一定的现实意义。

(三）国外研究现状

自20世纪70年代以来，商业银行理财业务在西方发达国家中得到了长足发展。在发达国家因为理财业务开展时间早、理财产品种类丰富、开展手段比较多样化，因此，西方学者对于商业银行理财业务的研究也更丰富且深入，在国家商业银行业内己经形成了成熟的理论体系。对银行理财业务的研究主要基于Harry Markowitz的投资组合理论以及 William F. Sharpe 的资本资产定价模型（CAPM）、F. Modigliani 的储蓄生命周期理论。在此基础之上，后人对商业银行理财业务进行了全方位的研究分析。其中，Roger. C. Gibson 从技术层面的角度，更加注重投资组合的数理分析，其强调技巧性和专业性为那些有较好理财知识基础的专业人士提供了一个全方位的资产配置框架。与 Roger. C. Gibson不同，美国学者 Jack R. Kappor，Les R. Dlabay，Robert J. Hughes 的著作《Personal Finance》则是一部专门为没有理财经验的普通美国公民设计的一本集合个人理财规划、支付决策和个人金融资产配置管理的教科书。他们强调“投资者的自我规划和管理，这在某种意义上迎合了勇于尝试的美国精神”。 

Di Vanna在《The Future of Retail Banking：Delivering Value to Global Customer》一书中指出，“商业银行一定要在提供个人理财业务时给予客户必不可少的信心和信任感”，所以他强调“商业银行在理财产品销售之前，需要通过各种的方法消除客户对银行本身、以及银行所提供的理财服务的不安全感。理财经理应该以负责的态度，专业细致地了解理财产品而且分析客户风险偏好，提供既保证银行利益并满足客户投资需求的理财规划”。Kwok Ho & Chris Robinson也得到了类似的结论。此外，Di Vanna 认为银行业的服务应当建立在一种全新的组织结构之上。这种组织结构能够有效地捕捉市场的变化，动态地改进产品和服务，及时地调整服务，成功地开创全球商业交易和个人金融管理的新纪元。 

二、^范文提纲

一、绪论

（一）研究背景及意义

（二）研究内容与方法

二、商业银行理财产品概述

（一）理财产品的概念

（二）银行理财产品的分类

三、商业银行理财产品的发展及现状

（一）理财产品的发展

（二）理财产品的现状分析

四、商业银行理财产品的发展趋势

（一）影响商业银行理财产品的因素

（二）不同商业银行的理财产品的发展分析

五、商业银行理财产品改进的建议

（一）创新策略 

（二）营销策略

（三）服务策略

六、结论

三、参考文献

[1]吴晓求,冯巍,李志玲.我国居民收入资本化趋势的实证分析[J].金融研究,1999  

[2]鲁篱,王景.论银行理财业务中对金融消费者权利的法律保障机制[J].理论与改革, 2012(09)：144‐147.   

[3]宋兴胜.我国商业银行个人理财业务发展研究[D].郑州大学,2007． 

[4]黄达.金融学（第二版）[M].中国人民大学出版社.2008,9. 

[5]钱可通.个人理财攻防战[M].广州：广东人民出版社,2001.  

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[7]曹魏.我国商业银行理财业务现存问题及解决对策研究[D].广州：华南理工大学，2013.  

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[10]李春阳.浅议我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策[J].金融纵横, 2012(08): 65-67  

[11]郭佳栋,孙英隽.我国商业银行个人理财业务风险控制研究[J].金融经济    2012(11): 44-47.   

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[13]孟艳菊.我国商业银行理财产品现状、存在问题及对策[J].时代金融，2010(12):111-113  

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