如何正确地进行证券投资与个人理财-开题报告

（一）国内研究现状

进入21 世纪以来，随着我国经济的飞速发展，居民收入也有了快速增长，我国现在的财富市场规模已跃居为亚洲区仅次于日本的第二大财富市场。与此同时，居民的金融意识也在不断加强，对于我们每个人来说，都是普通的工薪阶层，资金并不富余，我们生活中的每一件事情都可能因为我们的资金不足受到影响，例如：买房、旅游、结婚，为实现这一个个生活目标，金钱往往扮演着重要的角色，如何有效的利用每一分钱、如何及时把握每个投资机会便是投资理财要解决的。因此我国居民越来越重视个人投资理财。虽然我国个人投资理财市场起步较晚，可并不影响其蓬勃发展。目前，个人理财业务主要由各商业银行开展，各家银行将个人理财看作是新时代的利润增长要素，重金打造个人理财产品。除了银行之外，我国已经初步建立证券、股票、保险、基金等较健全的个人理财投资渠道供人们选择。与此同时，人们投资的理念也越来越成熟，越来越理性化，投资与风险意识增强，逐渐懂得遵守投资的基本原则——风险与投资收益相平衡。这样根本性的变化有利于资本市场的发展，同时更能证明个人理财投资在社会经济进步中起着重要作用。

各种投资理财的分析：

（1）银行理财：银行理财最传统的是定期存款，目前国家的利率一再进行下调，定期存款的收益明显落后各种理财产品；随着存款金额的下降，各家银行纷纷推出了高于定期存款的理财产品供用户选择，通常我们常见的银行理财产品有14天、100天、144天，这些理财产品时间短，利率却高于传统的定期存款，于是很多用户都选择了银行理财，虽然说银行理财有风险，但风险系数相对较低，但是银行短时间高收益的理财产品，通常门槛较高；

（2）证券、股票：证券、股票，由于公司的不确定性、市场的不确定因素，所以收益是不确定的，由于股票交易非常方便，若市场好，就可实现短期高收益，所以成为很多人的个人投资理财的首选品种，例如：从2014年初到2015年6月，证券市场上证指数从1800多点上涨到了5000多点，若作为长期投资者，收益率就非常可观，可能总体资产翻了5倍，这是其他投资理财产品所达不到的收益；

（3）保险：保险品种有很多，包括医疗保险、教育保险、意外险、健康险等，各种险种，这些保险的品种，都是先交满一定的时间后，才有收益，按照通货膨胀的速度，比存银行收益还低，同时存在重复保险的可能，这种情况下，收益是没有保证的；

（4）基金：基金通常也是投资一些股票或者期权，在证券市场行情低迷的情况下，基金也不是百分之百稳赚的，而且现在出现的分级基金，如果是分级B的品种，在行情大幅波动的情况下，还会折价计算，所以基金也不是理想的个人投资理财品种；

••••••

（二）国外研究现状

1、国外个人理财业务发展状况及个人理财并不是项全新业务，国外的商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分，产品、服务、操作和管理叶相对成熟。就内容看，个人理财既包括对未来直至退休后生活的妥善安排，力求保障生活品质不降低，也包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获得满意的投资回报。瑞士是世界上最早的个人理财发源地，该国银行子在国外享有“资产管理人”的美誉，因为他们能够为客户提供量身定制最符合客户的投资理财方案。目前，个人理财已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。据统计，在过去的几年时间里，美国的个人理财业务每年平均利润都高达35%，年平均盈利增长12%~15%，资产管理费占总收入的45%，可见国外个人理财基本是选择商业银行的模式。

2、国外投个投资理财的特点：个人投资理财多样化，他们提供不同的理财产品，包括银行、投资、保险、证券等；量身定制，根据客户的年龄、收入、职业、家庭等信息来为客户定制最合适的理财方案；信息技术在个人理财行业的应用，随着随着互联网的发展；个人理财全球化，实现跨区域、跨行业的个人投资理财。

目前我国个人理财基本分为银行理财、证券投资以及目前互联网金融衍生品的各种宝（例如余额宝、招财宝、理财通等），但是个人理财中还有一大部分来自证券投资，因为证券投资时间短，收益高，但同时风险性也极高，投资者在面对众多的不确定因素时往往会显示出非理性的行为偏差，如错误地判断证券质地和投资回报率；盲目地模仿他人、跟行就市的从众行为；缺乏智慧型的投资风险识别和防范技巧；缺乏自我制衡的投资心理和自我约束的投资行为等。这些偏差最终会导致投资者不同程度的投资风险，就如同2015年6月到7月的股灾，使很多人倾家荡产，家破人亡，根本原因是因为没有认识到证券投资的风险，把鸡蛋都放到一个篮子中，最终导致了悲剧的发生，因此我们必须运用科学的手段进行一定程度的预测分析，通过对对主客观风险、市场及经营风险等要素进行控制。证券投资在运行过程中处于动态的、复杂的交互性的选择过程，对市场的了解，对投资时机选择，对投资品种的确定，都是影响风险和收益程度的要素。一个证券在一定时期内收益率、收盘价、上期收盘价、单位红利及股息收入等指标产生的，都是需要在现实操作中进行评估和预测的，收益率的方差和标准测度是证券投资的重点，我们必须做好评估和预测，才能控制投资的风险，同时保障我们的收益。

二、^范文提纲

引言：如何正确地进行证券投资与个人理财 

一、个人理财

（一）个人理财的必要性

（二）个人理财的投资种类

（三）个人理财的风险规避

二、证券投资风险的认识

（一）系统性风险

（二）非系统性风险

（三）各种风险给我们投资带来的影响

三、提高证券投资市场风险控制的对策

（一）正确运用证券投资风险测的重点理论方法

（二）强化对风险的预测与控制

（三）规避市场风险的存在方式

（四）综合性风险的防范

四、如何做好证券投资

（一）证券投资基本方法—K线选股

（二）关注新闻事件

（三）关注国家政策

（四）关注公司的财务状况、长期规划以及运营情况

三、参考文献

著作：

[1]姜修峰.基于我国证券市场的投资风险分析[J].现代商业，2008

[2]林莉.田苗.证券投资与风险[J].会计之友，2008

[3]叶成刚.肖国印.证券投资风险的度量与规避[J].国际商务财会，2008

[4]徐胜浩.证券投资风险揭示[J].投资与证券

[5]张伟.证券投资风险分析[J].投资纵论（市场周刊）.研究版，2005

[6]刘红霞.上市公司投资风险的判别分析[J].投资研究.2004

[7]吴晓求.证券投资学[M].北京：中国人民大学出版社.2014:68-72

[8]殷晓时.证券投资风险微观分析[J].企业家天地，2012（1）

[9]宋志伟.证券营业部操作风险分析及防范[J].山东大学，2011

[10]沈如卫.我国证券投资基金管理公司的风险控制问题分析[J].现代经济信息，2010（5）