当前金融监管体制改革存在的问题调查与思考_开题报告

（一）国内研究现状

2003年10月，经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要的金融监管权力。至此，形成了我国目前的金融监管体制。目前，我国实行金融分业经营体制，并依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管法的规定实施具体的金融监管。从体制上看，我国的金融监管体制应属于“一元多头”，即金融监管权力集中于中央政府，由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能，即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场，中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。在这种分业监管体制中，中国人民银行处于核心地位，是全国金融业的最高主管机关，它不仅负责银行业和信托业的监管，还要从宏观上对证券业和保险业的监管予以指导，以保证整个金融业的健康发展；银监会负责对银行业的监管，证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理；保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。同时，我国法律还规定金融业的自律监管以及社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监管，社会监管主要是指中介机构的监管。

2018年3月，十三届全国人大一次会议表决通过了关于国务院机构改革方案的决定，设立中国银行保险监督管理委员会。 

2018年4月8日上午，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌，中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会成为历史。 

其中，银保监会主要职责：依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

（二）国外研究现状

美国现行的金融监管体制是分业监管和综合监管并存，以美联储为主导的监管机构分工协作、配合以州政府的分级监管的体系。美国的机构型监管体制就主要体现在金融控股公司对金融机构的分业监管；证券、银行、保险。美联储既拥有对金融控股公司的监管权力，同时也可以直接行使对金融机构的仲裁权。因此，美联储拥有对美国金融监管的绝对权力的，从这个角度来看，美国金融监管体系也包括综合监管。此外，由于美国是联邦制国家，其各州政府有较大的独立性，在金融监管方面具体表现有各州政府都有独立的金融监管机构和法律法规，特别是对保险业。

美国现行的金融监管体制，是有深刻的历史和社会背景的，但是也有需要改进的地方。虽然美联储在金融监管上确实处于最重要的位置，但是还是不能直接对其他的金融监管机构实行直接管理，这样的多方的监管必然会存在缺乏沟通、难以协调的问题，会导致在某些方面监管过度，可能一个金融企业要同时被多个部门的监管，左右为难；也会存在监管漏洞，特别是金融创新产品的问题上会出现监管漏洞，容易引发金融波动。在维护整个金融系统安全方面，多方监管、缺乏统一的领导，当面对金融不稳定时，可能各行其正,不能有效的解决金融体系的稳定和发展问题。

英国现行的监管体系与传统的双峰型监管有所不同，是一种“准双峰型”金融监管模式。这种模式始于2013年正式生效的《新的金融监管措施：改革蓝图》。英格兰银行取代金融服务局成为金融监管的核心地位，从总体上负责维护金融系统稳定，实施相关经济政策。英格兰银行和金融行为监管局同属于英国财政部，形成金融监管的“双峰”模式。具体内容是：英格兰银行负责一国央行的职能、负责维护金融稳定。下设金融政策委员会(FPC)，负责防范系统性风险，具体包括三个方面，一是金融基础的监管部门提出建议，二是下设审慎监管局(PRA)负责宏观和微观两个方面的审慎监管，三是对FCM进行指导或者提出建议。其中PRA的微观审慎监管主要体现在对存款机构、保险机构等的监观方面是与FQA起负责对整个金融体系的宏观审慎监管FC的主要职能时间观金融机构业务、保护消费者、维护公众信心等；FCA接受FPC的指导和建议。目前PRA和FCA尚存在监管的中间地带，监管界限不是十分明确。

之所以称英国的监管是“准双峰型监管”，就是指审慎监管局和金融行为监管局并存的情况，审慎监管局和金融行为监管局之间存在协调机制，在行使各自的监管职能时既要各司其职，又必须相互协调，当双方如果出现就某个问题或某些方面不一致时，可以通过金融政策委员会给出的建议或指导来执行。金融政策监管局和金融行为监管局之间还需要进一步的明确界限，减少监管中间地带。从目前的情况来看，英国改革后的金融监管体制较之前的监管体系而言，监管范围和界限更为广泛和明确，并且确立了英格兰银行作为金融监管的主导机构，使金融监管机构难以协调、目标不一致的问题得到解决。但是英国这样的金融监管体系还处在一个不断需要完善的地步，金融监管机构的划分和职能等级模糊，监管目标交叉重叠的问题也亟待解决。

二、^范文提纲

一、绪论（简要阐述本文研究的背景和意义）

二、我国金融监管概述

（一）我国金融监管发展历史

（二）金融监管体制的基本内涵

（三）不同金融监管体制模式比较分析

三、我国金融监管体制存在的问题

（一）金融监管领域存在监管真空，部门协同需要加强

（二）相关法律法规不健全，管理体制跟不上发展步伐

（三）金融监管人员素质较低，缺乏人才培养

（四）金融监管缺乏系统性

四、我国金融监管体制优化

（一）加强不同监管部门间的沟通与协调

（二）完善金融监管法律法规

（三）提高金融监管人才整体素质

（四）重视系统性风险监管

（五）要重视金融消费者权益的保护

三、参考文献

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