工商银行温州分行个人理财业务的发展问题研究_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

由张岱云著，朱耀明、宋良荣主编的《银行个人理财业务全攻略》，这本著作分上下两篇，分别从理财理念和银行个人理财业务两大角度出发，对于个人理财的理财观念和具体实践操作方法进行了详细讨论，并且对商业银行在开展个人理财业务方面提出了合理的建议，包括个人理财产品的研发和设计，理财服务的完善和优化，个人理财产品的持续创新和个人理财产品品牌的建设和维护。该著作不仅从商业银行的角度对个人金融业务进行研究而且从居民个人角度也提出了相关的具体建议。

武汉科技大学学者谢奔一，研究了国内外个人理财市场的现状形势和发展趋势，其刊登在《科技创业》期刊的《工商银行温州分行个人理财市场比较分析》详细比较了国内外个人理财业务在发展流程、发展阶段、产品结构、品牌等方面的差异，并有针对性的提出建议对策，要求商业银行提升客户理财意识，加大监管力度，提高员工素质，提高营销水平等。

（二）国外研究现状

《竞争论》的作者Michael E Porte:认为，竞争优势归根结底来源于企业顾客创造的超过竞争对手的价值，并且这种价值必须得到顾客的认同。商业银行的个人金融服务的最终目标是资产的保值和增值，最终达到个人财富的自由化。为实现这一目标，要求商业银行为个人客户提供个性化的服务，以提高客户满意度和忠诚度，因此，商业银行应采取不同的管理策略，建立自己的比较优势，进而提升自身的核心竞争力，从而吸引和留住客户。

由加拿大约克大学学者Quark Hoxha和Chris Robinson著，陈晓燕等译的《个人理财策划》一书，在研究个人理财业务中，对个人理财的规划过程作了详尽的介绍，内容包含货币时间价值理论、预算、目标设定、风险管理、保险规划、税收规划、投资规划、金融抵押、债权债务管理、退体规划、投资规划等个人理财业务的基础知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，加深了机构和个人投资者加深对个人理财业务概念和内容的理解，而且还系统地了解国外个人理财业务的发展理论和实践管理经验，对于我国个人理财相关理论的发展也具有重要意义。

二、研究背景及意义

2017年3月25口，我国银监会发布了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，此通知对于规范工商银行温州分行的投资管理及运作、商业银行表外业务的监管具有很大促进作用，虽然一定程度上不利于商业银行资产规模的扩大，但从另外一个层面也说明个人理财业务在我国越来越被重视。

个人理财业务是工商银行中间业务的重要组成部分，也是工商银行的新兴业务之一，近几年，随着我国对外开放水平的提高和世界经济一体化趋势，外资银行逐渐涌入中国金融市场，对我国国内商业银行传统业务的发展产生了巨大冲击，从国内角度看，由于市场利率改革进程的加快以及混业经营的趋势，发展个人理财业务成为各大商业银行争抢利润的趋势和方向。

温州分行开展个人理财对于改善银行自身资产财务结构、提升资产质量、增加利润意义重大。目前，工商银行温州分行个人理财市场发展口益规范化，发展过程中必然会出现各种问题，分析研究国外商业银行发展个人理财业务的先进技术和管理经验结合自身实际情况提出相关的对策建议，应对各种风险，完善监督体系，对于温州分行更加规范化、合法化地开展个人理财业务意义重大。

三、研究方法

（一）文献研究法。通过查阅文献，研究其他学者的研究途径和成果，梳理我国学者对于工商银行个人理财问题的研究历程，存在的问题及问题的影响，来提高自己对问题的认识和研究的起点。

   （二）对比分析法。通过对工商银行个人理财业务的研究和分析，进行各个发展阶段的纵向比较，总结过去的经验教训，提高最终解决问题对策的针对性和合理性，同时也借鉴了国外学者对于个人理财的相关理论概述，结合我国现实国情，通过对工商银行温州分行的个人理财业务进行论证，得出结论，并在此基础上提出合理化建议。

四、研究内容

近些年来中国经济快速、健康的稳步发展，经济热潮的到来促使国民收入不断飙升，居民的消费理念日趋增强，已不仅仅是停留在日常的生活开支，对待投资与个人理财产品已是十分亲睐，越来越多的人们把眼光转向如何使手中的闲余资金发挥更大的价值，可以得到更多的回报。个人理财产品的市场需求特别广，因此其也是工商银行盈利收入的关键。在整个金融体系不断完善与发展的今天，个人理财业务已然成为了工商银行全面发展的重中之重，本文正是在这样的背景下，结合工商银温州分行以个人理财业务为例，就其在运营的环节当中所碰到的难点，提出自己的建议，以期使个人理财业务在不断变化发展的金融大背景下占据有利地位。

五、^范文提纲

引言

一、工商银行温州分行个人理财业务的发展现状

（一）工商银行温州分行个人理财市场发展环境分析

（二）工商银行温州分行个人理财业务范围

（三）工商银行温州分行个人理财产品发行概况

二、工商银行温州分行个人理财业务存在的问题

（一）个人理财业务单一、客户管理不到位、对应业务部门不明确

（二）个人理财产品研发缺乏创新

（三）风险揭示不明确

三、工商银行温州分行个人理财业务发展问题的原因分析

（一）金融政策、法律和法规不健全

（二）温州分行中间业务所占比重偏低

（三）居民个人理财观念较薄弱

四、推进工商银行温州分行个人理财业务发展对策

（一）帮助客户改善个人理财观念，提升理财意识

（二）规范个人理财业务管理

（三）加强商业银行内部监管，进行明确的投资风险揭示

结论

六、参考文献

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