我国金融理财发展趋势及挑战-开题报告

一、文献综述

（一）选题的目的和意义

随着我国经济发展， GDP、人均收入、存款余额等这些对人民生活水平、生活质量和个人财富积累产生重大影响的指标都大幅度的增长，中国的富裕人群越来越多了。当越来越多的人在满足基本生活之外有了自己的财富之后，特别是随着《物权法》的颁布实施确认了对私有产权的所有权，人们面对急剧变化的社会、快速发展的经济，不可避免的会对整个人生周期的不确定性，人民的理财意识开始觉醒，对资产增值保值的要求也越来越高。

因此金融理财业在中国迅速崛起，但在中国金融理财业蓬勃发展的背后，却隐藏着诸多问题。本课题通过认真研究国内外理财业务的发展情况，分析国内已存在或即将推出的各类金融产品，通过剖析他们的特性，产生的原因，发现存在的风险和不足，给出合理化建议，让人们对金融理财业务有更清楚的认识，并通过完善相关法律法规对金融理财有更好的约束和指导，引领我国金融理财业更加健康蓬勃发展。

（二）国内研究现状

自2002年招商银行推出“金葵花”金融理财业务之后，各大银行相继推出自己品牌的理财产品，如工商银行推出的“理财金账户”，农业银行推出的“金钥匙” 理财，光大银行推出的“阳光理财”，中国银行推出的“中银理财”，民生银行推出的“非凡理财”，交通银行推出的“得利宝”等，都已经成为知名的理财品牌，各银行都将优势服务聚集于一体，提供设计完善的产品，统一标准的贵宾化服务，还有覆盖广泛的服务网络，突破了往常的“理财产品”定义，升级为“服务”模式，在很大程度上丰富了理财市场，提升了银行等理财机构的形象。

虽然金融理财市场在探索中不断发展，显示出一片朝气蓬勃的景象，但是金融理财业作为一门新兴行业，尚处在起步阶段。就中国现状来看，理财业务的发展仅仅局限在商业银行里，而证券公司、保险公司等其他的金融机构的理财业务发展相对受到限制。这一事实造成的结果是产品品种单一，同质性强，服务对象面向大众，没有差别化和个性化的服务与产品。

同时，我国金融市场采用的是分业经营、分业监管的体质，尽管银行业、证券业、保险业在各自领域内的法律法规建设近年来不断加强，对本领域中理财服务的各个环节进行了指导，但必须看到，这些法律法规的建设工作还处在初期阶段，还不足以完全解决各行业领域的理财服务过程中出现的一些矛盾和问题。

其次，理财业务对复合型金融理财专业人才提出了更高的要求，这方面的人才不但要对目前金融市场所有投资领域的理财产品十分熟悉，还要能够根据客户的具体情况作出合理的财务安排。然而，金融行业内部的分割使得我国理财领域的多数专家仅具备单个领域的投资经验，缺乏综合理财的经验和能力，从而对理财业务的快速发展产生不利影响。

因此面对日后逐渐向世界开放的中国金融领域来讲，这些问题的解决迫在眉睫。

（三）国外研究现状

在上个世纪最后几十年里，国外银行等金融机构已经开始不仅仅满足于经营传统的私人银行业务了。首先，大众富裕阶层的迅速发展促使各类金融机构将个人理财业务服务对象逐步扩大延伸。上个世纪90年代以来，经济的持续增长催生了一个重要群体：即大众富裕阶层。Merrill Lynch认为全球富裕客户的数量自1997年起已经增长了67%，目前仍在快速增长。其次，以互联网为代表的信息技术的广泛应用使得银行大幅度降低了服务成本、提高了效率，因此面对如此巨大的市场，银行、投资银行等金融机构也扩展了个人理财服务范围，在私人银行业务的基础上，发展了面对大众富裕阶层的贵宾理财业务。因此许多国外商业银行的个人理财业务同时面对高端富裕阶层和大众富裕阶层，分别提供私人银行服务和贵宾理财服务。

再如此巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投资建立个人理财平台积极抢占个人理财市场，使得个人理财的市场竞争日趋激烈。在这样的经营环境下，金融理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点，因此，充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。

二、^范文提纲

一、金融理财的含义

（一）金融理财业务的范围

（二）金融理财的作用

二、国外金融理财业务发展概况

（一）国外金融理财的发展现状

（二）国外金融理财的特点

三、我国金融理财业务发展概况

（一）我国金融理财业务发展的现状

（二）我国金融理财业务发展过程中存在的问题

1大众对理财的观念意识淡薄

2产品、服务方式简单、层次低

3国内理财专业人士能力欠缺

（三）问题所带来的影响

四、我国金融理财业务的创新

（一）金融理财业务的创新模式和特点

（二）创新类金融理财业务存在的风险

（三）对金融理财业务的监管

       1我国现有的金融监管体制及存在的问题

       2进一步完善金融监管体制，促进我国金融理财业健康发展

五、结束语

三、参考文献

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