电子商务时代下的互联网金融研究——基于第三方支付视角探析_开题报告

一、文献综述

随着21世纪信息社会的到来，互联网技术和应用风起云涌，发展迅猛。电子商务作为中国互联网应用类型的重要模式，成为了目前的网络宠儿。杭州作为“中国电子商务之都”，更是在这一领域中居于全国领先地位。电子商务运作和流程主要包括三个环节——信息流、资金流和物流。作为中间环节的网络支付是电子商务交易流程中买卖双方最关心的问题。如果这个环节不能有效的解决，就没有电子商务顺利发展的基础条件，更谈不上真正意义的网络购物与消费。以支付宝为代表的第三方支付的出现，很好的解决了虚拟环境下买卖双方互不信任的问题。其最大的创新在于对买家担心付款后收不到货、卖家发货后担心收不到款的情况，提供了极具颠覆性的“第三方担保交易”功能。在通过这样的第三方支付交易中，买家选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家进行发货；买方收到货物检查无误后，就可以通知第三方平台付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。这几乎成为了今后所有第三方支付的标配功能。

2011年支付宝正式从阿里巴巴集团独立出来，其创新的步子迈得更大。条码支付、AA收款、余额宝货币基金、蚂蚁花呗等新功能层出不穷，引来了无数网购人群的喜爱。

（一）国内研究现状

中国由于互联网普及较西方发达国家相对较晚，所以第三方支付也起步较晚。但由于中国电子商务的发展及其迅猛，所以以支付宝为代表的第三方支付平台不断涌现，我国对于第三方支付的研究也相对更深。

刘进一(2016)从我国第三方支付发展现状出发，认为第三方支付经历了准备阶段（1980-2000年），期间诞生了中国第一家第三方支付公司——首信易支付。接着进入开创阶段（2004-2010年），这一时期依托电子商务的迅速发展，以支付宝、财付通为代表的第三方支付平台坐拥广大的商业资源、客户数及灵活的商业模式，通过快捷支付等模式积极进行业务拓展，在该领域取得了领先地位。然后进入了快速发展阶段（2011年至今），此时随着互联网的不断发展，智能手机的普及，移动支付获得了快速发展，各方诸侯也都纷纷抢占这一新兴市场，同时也推动了支付技术的不断进步。

亚联管理咨询有限公司（2015）认为第三方支付高速发展对银行业会产生较大影响。特别是银行由于被第三方支付公司隔绝，很难再获得用户的交易数据，由于无法看到客户的底层交易数据，银行将距离客户实际需求越来越远，部分客户可能会转向使用体验更好的第三方支付。

姚文平（2015）从信用创造角度分析，目前互联网公司在在线支付产业链中的功能还不完备，是社会资金流动的“下游”。特别是第三方支付的账户体系还不具备跨行资金归集、发卡、取现等功能，相比银行的账户体系，在转账汇款等方面的功能还有所不及。同时他也提出在行业创新加速的同时，如果风险控制没有跟上，创新无疑是危险的，建议加大对第三方支付领域的风控。

吴晓光、陈捷研究了第三方支付细分市场的情况，强调第三方支付应加强与商业银行的合作共赢，形成优势互补

曾德超、张志前（2015）从未来趋势角度认为：虽然我国第三方支付初期由电子商务触发，集中在网络购物领域。但随着电子支付平台业务的不断拓展，第三方支付行业也开始逐渐在其他领域被认可接受，开始进行多行业的渗透，全面融入人民生活的各个环节。例如在教育、交通、旅游、基金、保险等都活跃着第三方支付的身影。平台化、开放化、移动化正在成为第三方支付行业的未来发展趋势。

••••••

（二）国外研究现状

虽然第三方支付起源于美国的独立销售组织（ISO）制度，收单机构和交易处理商委托ISO做中小商户的发展服务和管理工作。世界上第一家互联网第三方支付服务商也是美国的PayPal。但是由于国外的人们更喜欢使用信用卡购物消费，所以在第三方支付的市场规模上反而不如我国。关于这一领域的研究成果较早且并不丰富。

相关研究成果有：PanlA. Pavtou(2004)研究了电商平台下交易机制与环境对C2C模式中买家的各种影响。

Dan J.Kim (2005)重点对eBay公司进行了案例分析，他认为只有众多的第三方支付企业参与其中才能促进网上交易的成长。

Dan.J.Kim（2005）在发表的文章中介绍了易趣公司在进行网上支付开发时使用的第三方支付平台，易趣为了增加网上贸易的安全性，鼓励注册用户使用第三方支付平台进行交易，而不是买卖双方直接进行交易。

Ashok Vemuri（2010）认为第三方支付企业作为新的商业模式，其发展的优势在于提供了比传统银行更优越的服务。

Salimu Abushiri Jinyevu (2014)指出支付宝存在用户隐私泄露的问题，会造成资产的损失。

•••••

二、^范文提纲

引言：电子商务浪潮下的第三方支付

一、第三方支付概述

（一）第三方支付的概念及理论

（二）第三方支付的分类

（三）第三方支付的业务流程

二、第三方支付行业发展与变革

（一）我国第三方支付发展历程与现状

（二）第三方支付与传统银行的关系

（三）第三方支付的风险与控制

三、移动电子商务时代的第三方支付平台应用

（一）移动支付背后的市场之争

（二）无处不在的一键生活支付

（三）基于移动端的第三方支付平台营销

四、第三方支付未来的创新与趋势

（一）极具想象力的跨境电商支付

（二）大数据时代下的第三方支付

三、参考文献

[1]姚文平.互联网金融—即将到来的新金融时代[M].北京：中信出版社. 2016：185-188

[2]王文革.互联网时代的金融创新[M].上海：上海人民出版社. 2016：33-34

[3]刘进一.互联网金融模式与新格局[M].北京：法律出版社. 2016：17-19

[4]胡世良.互联网金融模式与创新[M].北京：人民邮电出版社. 2015：46-49

[5]亚联管理咨询有限公司.互联网金融时代下中小银行金融创新研究[M].北京：中国金融出版社. 2015：35-39

[6]贾扶栋.互联网金融创新与变革[M].北京：中国财政经济出版社. 2016：103-105

[7]孟雷.互联网金融创新与发展[M].北京：中国金融出版社. 2016：25-42

[8]黄卫东.互联网金融创新 [M].北京：新华出版社. 2015：113-117

[9]付佳. 互联网金融弄潮儿——第三方支付 [M].北京：电子工业出版社. 2015

[10]坚鹏. 移动支付：开启“互联网+”电商之门 [M].北京：中国宇航出版社. 2016

[11]王杏平.快速发展的跨境电子商务与第三方支付管理探究[J].区域经济纵横，2013(12) 

[12]祁砚芩.关于第三方支付平台以及互联网金融发展研究[Z].中国知网.:// .cnki.net/ .2014年2月28日

[13]许庆华.互联网金融之第三方支付研究[Z].中国知网.://.cnki.net/.2015年11月8日