试论网络投资理财平台的现状与问题分析_开题报告

（一）研究背景

21世纪以来，随着互联网技术的快速发展，特别是大数据、云计算、移动支付等支付技术的发展，为互联网企业与金融行业相结合打开了通道。同时，自2015年以来，央行根据中国目前的经济形式和现状，分别几次调整存贷款基准利率。由于央行降息所带来的影响，银行的传统理财产品面临着不小的冲击。与此同时，现实中广大中小企业、小微企业长期以来融资难、融资贵的现状又为互联网金融发展提供了成长土壤，巨大的需求与技术上的突破为互联网金融发展创造了广阔的发展空间。基于以上各种变化背景下，互联网理财产品似乎在一夜之间遍地开花，在短时间内得到了快速发展，第三方支付、P2P、众筹等业务模式迅猛发展，给传统金融业带来了一股强大的冲击，互联网理财方式的涌现使得全民投资盛况空前，使互联网理财投资成为了全民关注的焦点。

互联网技术的发展使资金供需双方通过互联网技术可以便捷地获得相关信息，从而产生“金融脱媒”现象。同时，互联网和大数据的使用在借贷效率和风险控制方面具有显著优势。

（二）研究现状

目前，互联网金融投资理财产品的主要类型有以下五种：一是银行自己发行银行端现金管理工具，如传统银行的线上理财产品、各类基金产品等；二是与知名互联网公司合作的理财产品，例如百度百发，是百度理财与华夏基金强强联手诞生的互联网金融产品；三是集支付、收益、资金周转于一身的理财产品，如余额宝；四是通过P2P平台交易的理财产品；五是基金公司在自己的直销平台上推广的产品。虽然种类繁多，但是他们的共同特点是具有网络投资理财优势：费率高、门槛低。网上理财足不出户，认购、申购、赎回、转换等一系列操作总共只需要几分钟时间。费率方面，网上购买理财产品可为投资者节省一笔不菲的费用。由于过去商业银行基本垄断了理财产品的销售渠道，收取较高的费用。除此之外，通过互联网渠道购买基金起点更低，周期更短。在收益率上，包括余额宝在内的理财产品不仅能够提供高收益，同时支持网上购物、资金转账等多种功能。但是，互联网理财存在便利条件的同时，相较于传统渠道的理财也存在不小的安全隐患及投资风险。

现有金融产品网络销售主要有以下四种模式：1.自建网络平台销售金融产品。由于互联网金融对传统商业银行的冲击，一些商业银行也逐步转型，开始涉足电商行业，自建平台，提供支付、投资理财、贷款等线上银行业务；2.利用第三方渠道销售金融产品，如阿里与天弘基金合作推出余额宝产品；3.利用社交网络销售金融产品。金融机构利用社会化平台强大的用户基础，推广产品和服务，如微信银行等；4.打造产业链生态系统，推出供应链金融服务。

虽然发展时间不长，互联网金融作为一种具有创新性的金融实现形式，已经体现出诸多正面效应。互联网金融与传统金融的关系引发了当前学术界的热议，成为各种交流讨论的焦点。当前关于互联网金融的研究论断大致可以分为颠覆论、中立论和工具论三种观点。颠覆论认为，互联网金融是一种新兴的融资模式，与以银行为代表的间接融资模式和以资本市场为代表的直接融资模式均不同，认为未来的互联网金融将颠覆传统金融业并完全替代银行的资本市场，互联网的发展程度直接决定金融的发展程度，未来的金融很可能成为互联网的一种工具。中立论认为，未来的互联网金融和传统金融将在竞争中共存、在共存中竞争，认为互联网金融只是金融销售渠道和金融获取方式上的创新。工具论认为，虽然互联网金融运作方式在一定时期内呈现高幅度增长的趋势，但在庞大的金融体系中，它所运作的金融资产规模较小，因此不可能成为金融运作的主流方式，互联网只是金融运作的工具和手段之一。

基于互联网发展而来的互联网金融目前正在不断地进入传统金融的业务领域，并且凭借其支付方式高效便捷，收益高而且稳定的独特优势，在传统金融市场上横冲直撞，搅动金融业的传统格局，推动了金融改革的加速。因此，对互联网金融进行深入研究，探索其未来发展的趋势和前景，对于推动我国金融业的发展与改革就具有相当重要的现实意义。

（三）研究目的

在互联网投资理财光鲜现象的背后，由于现今互联网金融行业没有明确的监管措施和行业准入门槛极低的背景下，频频出现平台的资金链断裂，经营者卷圈走人的情况发生。此类事件引发了互联网金融行业的市场恐慌和行业的震荡，投资者不再仅仅追求高收益的产品，更对资金的安全和流向有了更多的顾虑，从而引发对于互联网投资理财产品风险防范的必要性的探讨。同时针对上述问题，各方对于我国政府出台针对互联网金融行业的监管政策和法规的呼声也越来越高。

本文主要研究互联网金融投资理财的现状，并且通过分析风险和所存在的问题及其成因和防范对策，对于互联网理财产品的特点以及其风险进行实证分析，丰富互联网理财产品风险防范的理论基础，为更好更理性的选择互联网金融投资理财产品提供更好的理论依据。

二、^范文提纲

一、互联网金融概述

（一）互联网金融的概念

（二）互联网金融的发展背景

（三）互联网金融发展现状

二、互联网金融投资理财模式及发展趋势

（一）互联网金融投资理财概念

（二）互联网金融投资理财产品分类

（三）互联网金融投资理财模式分析

三、互联网金融投资理财存在的问题及风险

（一）互联网金融投资理财存在的问题

（二）互联网金融投资理财风险分析

四、互联网金融投资理财风险防范建议

（一）建立正确的理财投资观念

（二）从互联网监管方面进行风险防范

（三）从政府机构方面进行风险管控

（四）从法律法规上进行完善

三、参考文献

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