如何选择理财产品开题报告

A. 文献综述

一、国内研究现状

在选择理财产品的时候，每一个理论研究者都会从不同的角度对相关问题进行分析，主要还是能帮助人们从不同的角度来分析理财产品选择的方法，同时也能帮助我们看到理财产品选择后带来的后查，近期我从我国相关的研究文献上来看，大概可以从如下几个方面来分析：

汪标在《如何选择理财产品》中提出我们在理财的时候,首先考虑的并不是产品的收益率,也不是安全性,而是我们自身的需求。很多人对理财并不是太熟悉,总是希望能够通过理财赚到更多的钱,于是他们就会问:"投资什么比较好?哪些产品的收益率比较高,而且安全?"其实,我们在理财的时候,首先考虑的并不是产品的收益率,也不是安全性,而是我们自身的需求。在能够满足需求的情况下,尽量选择风险较低、收益比较确定的产品进行投资。

张庆明在《选择理财产品不要只看收益率》中就提醒大家，在选择投资理财产品时，这是绝大部分投资者必问的一个问题，很多时候这也是他们最为重视的一个问题。但有专家表示，选择投资产品时，把收益率作为唯一的标准是不合理的。在选择理财产品的时候，不能只选预期收益率高的产品，而不在意产品的风险如何。

郭乐在《如何正确选择理财产品》中提到人们在投资理财时总会遇到一些“难题”，比如清楚自己投资理财知识缺乏，可又觉得专业知识学起来太枯燥；比如想投资又怕有损失，左顾右盼丧失了机会；比如知道理财能让财富增值，可实在没时间参与。这其中还有一个让投资者很头痛的，就是投资品种繁多，让人眼花缭乱，有种无从选择的困惑。因此他提出了应当根据产品的发行机构、风险、收益、流动性与投资门槛来进行理财产品的选择。

从上面的总结可以看出，虽然理论界都是从不同的角度来看析了个人理财的建议，但是大都是要求我们不能只看收益率，而要从多个角度来分析投资理财，这样才能少担一些风险，同时在投资的时候不能抱着侥幸的心理，否则只有意外。

二、国外研究现状

国外关于个人理财的研究项目是自上个世纪八十年代后期开始，并且研究成果已经从个人理财业务项向集体理财业务等多个领域扩展，并且已经形成了非常完善的理论体系。在进行文献和相关资料研究的过程中，可以将国外的理财理论分门别类的话，那么，可以分为理论分析和金融产品创新两个方面。

1.一般的理论分析

Kwok Ho等人(1994年)提出了退休金投资分析模型，他们在根据解决风险和无风险资产之间投资分配的问题进行深入的分析，认为主要的目的就是要在尽可能减少预期寿命期间无法消费贷率状况的发生。最后通过相关历史数据。来进行实际财富和消费数据的对比，验证了这一模型再投资组合过程中更具有合理性和科学性。

Natalie Chieffe等人建立了包含时间和金融事件预期的个人理财规模模型。这一模型包括投资者、理财者、学习者。其中包含资金管理、金融突发事件、个人中长期投资等多个方面，其中也对相应的个人理财规划盒教程进行了整合。

2.金融产品创新

William L.Silber通过对技术进步推动经济做出的肯定，对金融理财和创新活动提出了创新活动能够有效的推动经济的发展，同时也提出了在金融领域方面，金融产品可以有效的刺激经济的发展。但是，他提出的这一理论并没有相应的证据进行理论支撑。因此，他在做金融创新模型的过程中并没有形成相应的金融产品营销变量的确定。

Patrick Vermeulen也讨论了开发新产品成为组织发展的重要部分，目前，金融机构在开发新产品的过程中也认识到了新产品的重要性。同时，它在理论中也提到了银行和保险公司在分析金融机构产品创新的过程中出现的创新障碍，通过这一理论，他对障碍的影响动因进行了深入的分析，并且通过实践给出了相应的结论。

国外的理论研究者也是从不同的角度来分析投资理财的，而相对于我国的理论来看，国外的理论研究更趋于细化，会将相同的理论细化后进行分析，同时还会提出更准确的模型，作为他们理论依据支撑。

B. ^范文提纲格式

一、绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

（三）研究方法

二、相关理论界定

（一）理财的含义

（二）理财目的

（三）理财方式

（四）理财规划的形式

（五）理财规划的功效

三、选择理财产品的步骤

（一）收集财务信息

（二）进行细致的财务分析

（三）进行合理的理财规划

四、理财产品存在的问题

（一）同质化严重，创新不足

（二）金融监管力度不足

（三）理财专业化人才不足

（四）相关法律法规不健全

五、选择理财产品的策略

（一）看产品的发行机构

（二）看风险

（三）看收益

（四）看投资门槛

（五）看流动性

参考文献

C. 参考文献

[1]汪标.如何选择理财产品[J].理财周刊, 2020, 7(3): 27-28.

[2]张庆明.选择理财产品不要只看收益率[J].生活常识,2017,(5):56-57.

[3]郭乐.如何正确选择理财产品[J].金融经济：上半月,2016, (7):48-49.

[4]王丽莎.如何选择理财产品 [J].中国城市金融,2017, (4):47-49.

[5]李荫.如何选择适合自己的理财产品[J].乐活老年,2017,(7):36.

[6]李琼等.上市化司理财产品选择[J].全国商情：理论研究,2020,(10):95-96.

[7]尚超.投资者选择互联网金融理财产品影响因素研究[J].商情,2019,(42): 31-32.

[8]赵新江.2018年如何挑选银行理财产品[J].理财,2018, (1): 62-63.

[9]王子轩.浅谈家庭理财选择[J].环球市场, 2018,(3): 27-29.

[10]陈媛.论我国商业银行理财产品的优化[J].财讯,2016,(19):3-4.