我国民间借贷的现状问题及对策研究_开题报告

（一）研究的目的及意义

民间借贷在我国有很深的历史渊源与社会经济基础，是金融产业支持实体经济的有力补充。而且近十年，宏观上，我国经济持续高速发展、整体形势偏热，从而伴随着央行货币政策以及利率政策的调整；微观上，中小企业、农民贷款困难的现实情况，使得民间借贷市场趋于活跃，也为我国的基层经济建设做出了一定的贡献。但是长久以来，国内的政治经济环境都视民间借贷为高压线，使得民间借贷不得不转入地下以求得生存。与此同时，国内某些地方（如温州、鄂尔多斯）不规范的民间借贷操作使得当地的金融市场遭遇了一定程度上的振荡，影响了社会的稳定，造成了不好的影响，许多人也因此认为民间借贷会在较大程度上动摇社会安定、阻碍经济发展。所以，立足民间借贷发展现状的基础，讨论其存在的问题及其原因，并就此提出规范化发展的对策，具有重要的意义。

（二）国内外研究现状

目前国内针对民间借贷的文献比较多，但是不少文章并未真正做到立足现实，对于民间借贷往往是口诛笔伐，然而，真正让我印象深刻的文章也有很多：

邱兆祥和史明坤在《关于民间借贷合法化的思考》（2009）的观点让我结合自己的见闻有了更全面的认识，该文从中国的社会现实出发，分析中国经济发展的长期趋势，结合历史原因和现实条件，语言深入浅出，理性的阐述了民间借贷的实际意义，提出了“民间借贷合法化”的必然性，预测了民间借贷合法化之后会出现的一系列问题，有针对性的提出了限制其正确发展的应对措施。

其次，潘庸鲁和周荃在《民间借贷、高利贷与非法发放贷款疑难问题探究——兼对“非法发放贷款”入罪观点之批驳》（2012）中，从法学的角度分析民间借贷，从权利和义务的关系层面讨论民间借贷的社会效益问题，从中国的法律环境讨论民间借贷何去何从，最终提出中肯的意见，这样一种新的视角也拓宽了我的思路。

此外，苏宁《借鉴国际经验，加快建立适合中国国情的存款保险制度》（2005）从保证商业银行存款人资金安全的角度出发，提出应该借鉴国际经验，建立起适合我国的存款保险制度，并且详细介绍了中国的金融环境所处的特殊环境以及商业银行建立存款保险制度的初步框架，虽然商业银行和民间借贷公司并不相同，但是同为信用机构，相互印证之下还是给了我很大的启发。而胡新智和袁江《渐进式改革：中国利率市场化的理性选择——利率市场化的国际经验及其对中国的启示》（2011）通过分析利率市场化改革的诸多风险，并且结合中国独特的国情，提出了中国的利率市场化改革应该走“渐进式”的道路，这也启发了我提出将民间借贷合法化作为利率市场化改革试点的想法。通过查找商业银行风险控制的措施，秦国楼《金融综合经营与分业经营的比较分析与实证研究》（2003）也给了我不少启迪，对于金融类业务而言，分业经营与混业经营孰优孰劣，至今尚存在争论，但是分业经营在防止风险扩散方面却可以比混业经营多一层保障。

二、^范文提纲

引言：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。随着民间借贷服务业在中小企业及个人投资理财、融资解困中发挥的作用越来越大，民间借贷服务业在社会上的认知度也越来越高,由此引发的种种问题和风险也开始引起人们的关注。由于我国正处于转型时期,现有金融制度存在不足,导致中小企业融资困难的同时,却有大量民间资金闲置,诱致性地促动民间借贷制度的产生.这种诱致性制度变迁内生于中小企业经济环境,揭示了民间借贷制度存在的合理性。

一、民间借贷的概念、特点与发展历程

（一）民间借贷的概念

（二）民间借贷的特点

（三）民间借贷的发展历程

二、民间借贷活跃的成因

（一）社会传统的渊源

（二）资金供求的失衡

（三）信贷政策的影响

（四）盈利思想的引动

（五）手续简便的驱动

（六）正规金融制度与民间借贷的不兼容

（七）金融监管的薄弱

三、民间借贷存在的问题

（一）民事纠纷较多

（二）扰乱金融秩序

（三）国家税收漏失

（四）引发刑事案件

四、民间借贷问题对策

（一）加快农村金融市场改革步伐

（二）端正认识的态度

（三）金融机构要简化贷款手续，提高服务质量

（四）健全金融保障体系，提供融资服务

（五）规范民间借贷行为，减少民间借贷的发生

三、参考文献

[1] 蒋旭朝. 中国民间金融研究，山东：人民出版社，2005

[2]郎咸平. 谁在侵蚀温州民间金融. 凤凰博报，2011（10）

[3] 吴亚仑. 我国当前民间借贷发展的原因及其影响. 忻州师范学院学报，2014（4）

[4] 杨畅. 民间借贷规范发展的路径选择探讨. 货币银行，2011（5）

[5] 王月金. 高利贷：被扭曲的货币流通. 中国经济时报，2011（7）

[6] 李超. 民间借贷成因的行为金融学分析. 商业文化，2012（1）

[7] 韦宇洁. 民间借贷的异化与规范. 法制与社会，2011（12）

[8] 宋丽娟. 对我国民间借贷发展的思考. 金融教育研究，2012（1）：25

[9] 孙亮，李炎军. 当前民间借贷的状况和对策研究. 民间融资，2012（1）:275

[10] 邱兆祥，史明坤. 关于民间借贷合法化的思考. 金融理论与实践，2009（3）:356

[11] 夏秀渊. 以小额贷款公司引导民间借贷的思考. 浙江金融，2011（5）

[12] 杨丽艳. 浅析民间借贷风险及其治理. 长白学刊，2012（3）