浅析“套路贷”乱象及防控措施_开题报告

所谓“套路贷”，是指出借人以民间借贷为名，利用各种欺诈、胁迫等手段诈骗借款人名下财产的违法犯罪行为。从法律角度来说，“套路贷”并不是一个法律上的罪名或专业的术语，而是一类犯罪的通常说法，往往包含一类乃至一系列犯罪行为。

我国的民间金融古已有之，所谓“民间金融”，又称作非正规金融，是指游离于正规金融体系之外的其他金融活动，主要包括私人借贷、商业信用以及小额贷款公司、典当行等民间金融组织的资金借贷行为。近年来，随着市场经济的深入发展，民间借贷日益活跃，一些违法犯罪活动也随之出现，非法吸收公众存款、集资诈骗、网络传销、高利转贷以及“校园贷”等问题屡屡见诸报端。

近二十多年来，随着网络时代的迅速发展，网络信贷作为一种新型的民间金融平台模式在互联网之间迅速扩展开来，它为借款人和投资人提供一个中间融资平台，在小额贷款的传统放贷模式下催生了P2P网络平台的诞生。自2006年P2P网络借贷平台被宜信CEO唐宁引入国内，随着“红岭创投”、“陆金所”、“宜人贷”等P2P网络借贷平台的建立，借贷双方主体由最早的个人扩大到了企业，P2P模式种类亦趋向多元化。虽然P2P网络借贷行业的迅速发展，带来了极大的经济效益，但是这个模式从引入国内之初，就一直饱受各方的争议，特别是资金的盈余者和资金短缺者不通过银行等金融中介机构而直接进行资金交易的金融脱媒现象受议最多，也就使得P2P借贷具有个人信贷条件低，贷款门槛低、涉及金额小，借款期限短、收益率高等鲜明特点。近年来，不法分子更将目标放在了在校大学生身上，利用大学生社会经验不足和不想让家人知道的特点，以个人民间借贷为幌子，把低门槛、无抵押、即时放款等宣传用语，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物，更觊觎受害人及其亲属的房产和其他巨额财产。使用暴力、恐吓、威胁、要挟、侮辱、骚扰、“轰炸”通讯录、上门催收滋事等暴力催收手段，向大学生和其家人施压，达到非法索取巨额金钱的目的，对借款人及其家庭造成严重危害和恶劣影响，有的债台高筑、有的举家搬迁、有的长期失联，更有甚者产生抑郁轻生念头，一些人陷入家破人亡的境地。可见“套路贷”严重扰乱了金融市场秩序，影响社会和谐稳定。

目前分析得出，从传统的民间借贷到现在各种网络信贷，“套路贷”演变出了一系列的套路：第一，抛撒诱饵、寻找目标。第二，签订合同、固定证据。第三，制造逾期，认定违约。第四，转单平账，垒高金额。第五，暴力讨债，违法违规。一系列的套路使相关人士受害严重。为了更好地防控，只有知己知彼才能更好地做好防控。目前有总结出“套路贷”面临的新问题：第一，没有统一的网络借贷行业标准，监管不到位。网络贷款平台之所以敢虚假宣传，隐性消费，制造“套路贷”骗局，主要是因为网络贷款行业既没有统一的行业准则，也没有自律公约，处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态。平台通过降低贷款条件、简化审核程序、放宽信贷额度等手段抢夺客户，谋取利益最大化。平台在客户的资质审核、操作流程审查方面有明显漏洞，这些漏洞往往被不法分子所利用，也诱骗着涉世未深的大学生掉入校园网络贷款的漩涡中。第二，借贷体制不健全，信息共享缺失。许多借贷人仅仅需要填写基本的信息就可以申请到贷款，这种情况下，放贷方不了解借贷方的还款能力，借贷方不清楚借贷的风险，在双方互不了解的情况下便完成了交易，导致滥贷现象严重，冒名顶替贷款的事件时有发生。如果各个贷款平台能够进行信息共享，了解借款人的借贷以及信用记录，便会遏止许多借贷人一错再错，帮助他们及时止损。

针对具体问题，有以下的防控措施：一、加强网络金融市场的监管；二：加强教育。期待在不久的将来，经营“套路贷”的不法分子在政府的监管及法律的惩治下没有立锥之地。

••••••

二、^范文提纲

一、“套路贷”的套路及其演进

（一）何为“套路贷”?

（二）基于互联网金融的新型放贷方式中“套路贷”的演进历程

（三）“套路贷”中的套路

二、民间借贷市场面临的新问题

（一）没有统一的网络借贷行业标准，监管不到位

（二）借贷体制不健全，信息共享缺失

三、防控“套路贷”的措施

（一）加强网络金融市场的监管

（二）加强教育

四、结论

三、参考文献

[1]张博，胡金焱，马驰骋. 从钱庄到小额贷款公司:中国民间金融发展的历史持续性[J]. 经济学（季刊），2018,17(4)：1383-1408.

[2]智英. 起底“套路贷”——人为刀俎，我为鱼肉[J]. 检察风云, 2018(2):68-70.

[3]叶岩. 校园贷存在的问题及解决方法[J]. 中国管理信息化, 2016, 19(16):116-117.

[4]刘坤. 非法集资犯罪侦防对策研究——以P2P网络借贷平台为视角[J]. 中国刑警学院学报, 2015(3):33-37.

[5]谢波, 蒋和平. “套路贷”犯罪的特点及其法律规制[J]. 山东警察学院学报，2018，(2)：83-88.

[6]李伟. “套路贷”的套路、危害与治理[J]. 人民法治, 2018(13).

[7]丰婷, 倪文, 肖经凌,等. 大学生校园网络借贷现状分析及对策研究[J]. 现代营销(下旬刊), 2016(12):104-105.

[8]裘红伟. 企业防范“套路贷”侵害有章可循——《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》解读[J]. 建筑时报，2018.8.20.

[9]朱忠保.“套路贷”不只是高利贷更是犯罪[J]. 人民法院报，2018.8.16.

[10]陈侃. 揭穿“套路贷”的套路[J]. 检察风云, 2017(18):54-55.