浅析互联网金融对浙江省中小企业融资的影响-开题报告

（一）国内研究现状

国内基本是介绍互联网金融这一新生事物的特征及优点，学术研究仅集中在互联网金融的风险及监管，相关研究非常缺乏。一些学者对我国的互联网金融模式进行了总结，杨韵、罗世华、陶冶（2013）认为目前国内面向中小企业的互联网融资主要为三类：一是由第三方平台与银行合作；二是银行为主体的网络融资；三是第三方平台直接提供的网络融资。对于网络融资模式的分类与归纳，学者们的观点基本是一致的，只是在细分程度上不同。赵雅敬（2014）将国内P2P网络借贷模式大致划分为两大类：线上模式和线下模式，其中线上模式又具体分为有担保和无担保的，并分别举例说明加以比较。谢哲浩（2015）将互联网金融下的中小企业融资模式划分为众筹融资模式、电子商务平台小额贷款融资模式、网络借贷模式、互联网金融门户模式四种新的融资模式。

与此同时，还有一些学者对互联网金融和中小企业融资进行了研究。刘俊棋 （2014）对互联网金融的四种融资模式比较分析后发现众筹融资模式是最适合科技型中小企业融资需要的，同时建议大胆尝试“网络联保融资＋担保”的新型融资模式，最后从互联网金融自身运作、科技型中小企业征信体系建设、加强互联网金融监管、中介机构的引入以及投资者风险意识防范等五个角度提出优化策略。李文启（2014）认为互联网金融通过公平、公正地提供“进入机制”使得中小企业便捷地进入网络融资平台；互联网金融形有齐全、高效运转的“运行机制”，可满足中小企业融资需求；互联网金融还建立了一套严格的“风险控制机制”确保发放贷款的安全性、降低违约率。徐洁（2014）等认为P2P网络借贷模式交易成本更低、信用风险更加分散，因而能够解决小微企业融资难问题，并与小微企业融资之间具有协同合作优势。李朝辉（2015）基于对2012年我国P2P网络借贷行业数据和小企业统计年鉴的数据分析发现P2P网络借贷平台上成交的借贷资金额度小、融资效率高，是小微企业融资的一条便利通道，尽管目前多数P2P网络借贷平台没有刻意将小微企业作为自己的服务对象，但仍有近半的资金流向了小微企业，支持了其生产经营活动。郑志来（2014）认为互联网金融对中小企业融资影响主要体现在四方面：即对传统金融机构倒逼机制；中小企业融资对象更加全面、科学；中小企业融资服务更有针对性；中小企业的融资成本显著下降。顿唯（2015）认为我国中小企业融资难的主要原因在于企业规模小、效益低、固定资产少，信息不对称，金融体系和资本市场不健全。基于P2P、众筹融资、电商小贷，分别对互联网金融对破解中小企业融资难题的意义进行分析，同时指出互联网金融模式存在监管缺失、信息不对称等不足，提出国家应尽快出台相关法律法规，加强行业自律，充分发挥行业协会作用，建立健全社会征信体系，更好地为广大中小企业服务等对策建议。李文启（2014）认为影响中小企业融资困境的因素既有经济、金融体制，也有中小企业自身缺陷。互联网与金融结合形成的互联网金融具有便捷、高效、低成本等优势，在服务中小企业融资方而发挥着十分重要的作用。互联网金融通过公平、公正地提供“进入机制”使得中小企业便捷地进入网络融资平台；互联网金融形有齐全、高效运转的“运行机制”，可满足中小企业融资需求；互联网金融还建立了一套严格的“风险控制机制”确保发放贷款的安全性、降低违约率。互联网金融破解中小企业融资困境需要政府、监管机构、互联网金融企业及中小企业等多方共同努力。

（二）国外研究现状

网络融资作为一种较为新型的融资方式最早起源于国外。随着默罕默德·尤努斯博士（2006）“穷人联保模式”的理论逐渐被大众所接受，为网络融资的产生和发展提供了思想基础。这种联保思想伴随着互联网技术的快速发展使得网络融资成为了可行的融资方式。英国的RichardDuvall、JamesAlexander等在2005年创建了最早的网络融资Zopa。网络融资的兴起与中小企业自身的特点二者一拍即合，AgarwalandHauswald（2008）认为正是由于小规模企业的信用程度低，缺乏有效担保进而选择了网络融资。Brad Smith（2013）研究表明，大部分中小企业的融资能力是非常有限的，他们的资金运转通常都是十分紧张的状态，我们可以进入一些中小企业的会计系统来查看这些中小企业按时支付的账单数，谁有企业的欠款，企业的现金流情况是怎样的等等。通过我们网络平台的算法便可以给中小企业的信用状况进行评级打分，这样可以降低中小企业贷款违约率。这些情况表明，国外的金融机构和软件商也都希望能够通过云计算和大数据分析来降低中小企业网络融资的风险。

国外对互联网金融的研究要更深入更全面，如借款方的分析，借贷成功的因素，借款方信息的保护，网络借贷平台经营的模式，网络联保、贷款小组组织者的欺诈行为。 

二、^范文提纲

一、引言

二、互联网金融概述

（一）互联网金融的内涵

（二）面向中小企业的互联网金融融资模式

1、第三方支付

2、P2P网贷

3、众筹

4、电商小贷模式

三、浙江省中小企业融资难的现状

（一）直接融资渠道尚未完全建立

（二）间接融资渠道狭窄

（三）内源融资能力不足

四、互联网金融对浙江省中小企业融资的影响

（一）积极影响

1、拓宽融资渠道

2、解决信息不对称，降低信贷风险

3、降低抵押物以及担保要求

（二）消极影响

1、信用信息共享程度较低导致浙江省中小企业违约成本低

2、互联网金融给予浙江省中小企业的融资资金不足

3、互联网金融针对浙江省中小企业的融资产品缺乏

4、互联网金融给浙江省中小企业融资带来很大风险

五、消除互联网金融对浙江省中小企业融资的消极影响的对策

（一）建立和完善互联网金融信用体系

（二）扩大互联网金融的资金来源

（三）不断完善和创新互联网金融产品

（四）加强网络风险管理，完善网络融资法律监管

结束语

三、参考文献

[1]杨韵，罗世华，陶冶.从建设银行与阿里巴巴的竞合关系看小微企业网络融资[J].价值工程，2013（17）：123-124. 

[2]赵雅敬.P2P网络借贷缓解科技型中小企业融资难问题研究[J].经济研究参考，2014（25）：90-92.

[3]谢哲浩.互联网金融下的中小企业融资模式创新[J].商业经济研究，2015（8）：34-36.

[4]刘俊棋.互联网金融与科技型中小企业融资研究[J].学术探索，2014（12）：100-103.

[5]李文启.互联网金融破解中小企业融资困境研究[J].中州学刊，2014（8）：67-69.

[5]徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，2014（4）：24-26.

[6]李朝晖.我国P2P网络借贷与小微企业融资关系的实证研究[J].财政金融，2015  （2）：99-100.

[7]郑志来.大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究[J].西南金融，2014（11）：24-25.

[8]顿唯.互联网金融对破解中小企业融资瓶颈的意义[J].对外经贸，2015（3）：111-112

[9]李文启.互联网金融破解中小企业融资困境研究[J].经济理论与实践，2014（8）：11-13.

[10]赵静.互联网金融：能否纾解中小企业融资困境[J].经营管理者，2014（11）：8-11.