商业银行发展个人理财业务分析_开题报告

一、文献综述

随着社会经济的发展，国内居民财富得到了迅速的增长，居民们也慢慢有了理财的观念，只有把财理好，生活才会更美好，日子才会过得更惬意，希望通过投资理财使得自己的获得更多的财富。

财富管理已经成为了十分重要的金融领域，它要求多种金融机构共同参与。当前全球财富管理行业蓬勃发展。全球主要的私人银行财富管理业务的中心主要集中在瑞士、香港和美国，而中国由于改革开放三十年的迅速发展，已经积累了大量富裕人群，因此中国的财富管理业务也在突飞猛进的发展着。 当今，中国的财富管理业务百花齐放，正处于多元化的时期，而同时，渠道资源在财富管理业务中占有极大的重要性。在未来，随着中国经济的发展和社会财富的积累，中国未来财富管理有着巨大的发展空间。[1]

银行作为理财产品发行行，接受理财产品投资者委托，代理理财产品投资者集合体，将所募集的理财资金用于受让合作企业所拥有的资产收益权。[2]理财，要找银行，因为资金雄厚，实力超强，资金相对有保障，网点多，便利又快捷，专注理财，专业性更强，银行理财产品相对丰富，不仅有自己经营的，还有代理的。银行理财顾问接触的理财产品更多，更全面。也会根据客人的自身要求，搭配不同的理财产品 [3] 。随着生活水平的提高，及理财意识的增加，高质量的理财产品和服务必然会成为市场的选择[4] 。在国外，个人理财业务收入已经占银行的30%，甚至是70%，与之相比，我们还是太过于落后，积极投入理财的发展已经是不可忽略的趋势。[5]

理财产品为银行自行发行，可将银行投资与产品设计自觉性、主动性突显出来。商业银行理财产品为制式产品，需与国家相关规定要求相吻合，但在合同签订方面，商业银行对于其中细节有一定自主性。理财业务开展下委托关系表现较为的明显，禁止银行在资金上进行使用或变更，而客户在角色定位上以委托人为主，盈亏自负[6]。

为了能够使银行自身在激烈的市场竞争中立于不败之地,满足不同年龄层次顾客的多样化需求,理财产品逐渐成为我国商业金融机构的利润创新点和突破点。然而唯有通过不断健全和完善的理财市场体系,方可发挥理财产品的主观能动性,提升金融机构的利润和效益。所以,在市场经济体制不断改革和创新的环境下,我国商业性质金融机构要加大金融理财产品的创新力度,寻求一条可持续发展路子。通过对客户基础需求的了解和掌握,研发出符合客户和市场需求的新产品,以此来弥补当前金融理财产品市场中的不足和缺陷,提升自身市场核心竞争实力。[7]

当前,个人理财产品已经成为各家商业银行竞争的焦点之一,尤其是城市地区的银行,理财业务的竞争更日趋激烈,各种名目的理财产品不断推出。自2006年年初以来,不少产品由传统的货币市场投资向证券、基金、期货以及物价指数等领域渗透,并且代客境外理财的推出则将投资延伸到境外的证券、票据等领域。[8]

青年理财能力的普及化是社会发展的必然需要，然而，现在的青年人是在经济发展起来的一代人，从小没有过多的理财方面的教育，因此，除了工资的增长外，无法享有经济发展带来的成果。[9]当代人养老完全靠自己.我国的社会保障体系不够发达,大量的白领阶层、自由职业者、农村居民都没能国家举办的基本养老保险,即使是那些微薄的收入也难保障退休前的生活水平.随着理财知识的普及,老年人也需要理财, [10]

在本文以商业银行为主体，对我国个人理财市场进行分析，树立以客户为中心，服务为导向，培养专业的理财顾问，加强风险管理，只有正视这些问题，并加以解决才能加强我国银行的竞争力，促进我国金融业的不断发展。

个人理财业务

关键词：个人理财;商业银行;理财业务;发展思考

一、个人理财的概念二、个人理财业务的分类及相关概述

（一）个人理财业务的分类 

1、个人存款

2、购买基金

3、持有股票

4、保险

5、贵金属 原油

（二）个人理财业务的相关概述

1、生命周期理论

2、组合投资理论

（三）从商业银行看个人理财业务的内容

1、个人贷款

2、个人投资

3、个人理财咨询三、商业银行个人理财业务存在的风险 

市场风险

信用风险

操作风险

四、商业银行对个人理财业务存在的问题及趋势

业银行对个人理财业务存在的问题

1、客户细分管理不到位

2、对应业务部门不明确

3、研发产品缺乏创新

4、风险提示不明确

商业银行对个人理财业务管理

1、改善个人理财观念，提升理财意识

2、个人理财风险承受力、投资方式比较单一，规范理财管理 

3、加强内部管理，进行明确的投资风险提示

4、培养专业理财人员，提高理财人员的素质 

5、及时和准确的投资信息披露

五、如何正确培养理财观念 

坚持固定储蓄

坚持固定投资

选择风险较小的理财产品

短期投资

六、结束语

参考文献

著作：

[1] 史琰. 投资银行的财富管理业务研究[D]. 上海交通大学 2014

[2]王晓红. 商业银行资产收益权类理财业务的法律风险及其防范[J]. 金融纵横. 2012(12)

[3]薄志红.  银行理财产品全攻略[M] 北京：中国宇航出版设，2015:1-2

[4]赵立航. 个人理财的逻辑基础与历史发展 [J]学术交流2004（8）

[5]孟英玉. 国际视角下我国个人理财市场发展探析[J]价值工程2010

[6]方先明,余丁洋,杨波.商业银行理财产品:规模、结构及其收益的不确定性[J].经济问题,2015,06:69-74.

[7]汪丽华. 我国商业银行个人理财产品创新研究[D]. 西南财经大学 2008

[8]李景欣.刘楠. 银行个人理财产品的法律分析. 法商研究. 2007(05)

[9]阿奎.培养青年理财能力的重要新趋议[A]2007

[10]王圆圆. 浅析中老年人理财的必要性[J]《新教育时代:电子杂志》, 2016(3):178-178