Z银行HZ支行个人理财业务营销策略探析_开题报告

（一）国外文献综述

    国外的市场营销的研究起步很早，1912年，哈佛大学学者哈格蒂的《市场营销学》出版，标志着一门新的独立学科，市场营销学从此诞生。此后的一百多年间，市场营销学领域内的新著作和新理论不断出现。“现代营销学之父“菲利普·科特勒编撰的《营销管理》，该书着重介绍了市场营销学在新世纪的市场环境下的应用，阐述了市场营销学在全球化的背景下，市场营销的面临的危机。有营销学定位之父之称的杰克·特劳特与艾·里斯一起编撰了《定位》，该书首次提出“定位”的概念，为企业的营销活动注入了新的活力，该书从生理和心理两个角度论证了“定位”的流程和相关因素。

    美国人Victor和Rosenbloom所著的《个人理财计划》作为专业的理财计划工具，一直以来都被理财经理或相关从业人士所推崇:该书详细介绍了个人理财计划的制定，其中还包括多种理财工具。在个人理财全过程中，作者将包括投资、储蓄计划、保险、退休计划、所得税计划、遗产计划等个人或者家庭的所有财务事务，作为一个协调统一的整体来考虑，而不是将每项计划单独进行考虑，根据个人的理财计划和其所要达到的目标来综合地考虑各种理财工具(如股票、债券、寿险、基金、房地产、信托)，同时辅以大量图表、实例、计划、案例分析帮助读者构建这些理财工具的组合，从而保证读者及其家庭未来的财务状况发展良好。该书平实、易懂的阐述了个人理财的原理及运用，对个人一生的理财计划具有良好的指导作用。

    加拿大的Kahlo和Luobinxun所著的《个人理财策划》一书中提出:通过建立了一个系统、综合的基本理财原理的框架，在此基础上开发出一个完整的计划或全权负责一项个人理财业务。其工作要点或侧重点不仅仅是诸如“让你的财富增长”或“如何成为一个百万富翁”等那些大众化的宣传，而是向你普及理财的理论基础，并由此拓展成合理的财务规划。该书对货币的时间价值、预算、风险管理、目标设定、保险、所得税、实践、债务管理、投资原则和退休计划等财务的基本原理进行了系统的介绍。在保持一定理论深度的同时，又有较强的实践操作性。

    Farrell L研究发现，女性在进行理财时有更大的金融自我效能感，选择的产品大多是投资和储蓄产品，不太可能选择持有债务相关的产品。

（二）国内文献综述

    近年来，国民经济持续攀升，国内民众的个人理财意识逐渐觉醒，国内对商业银行个人理财业务的研究也逐步重视起来。李松柏在《国内外银行个人理财业务分析探讨》的文章中，从营销渠道、目标市场、产品、营销战略四个角度，对比了国内外的个人理财业务，指出我国的商业银行的个人理财业务有不重视科技应用，产品设计比较单一，不重视客户管理的缺陷，并为我国个人理财业务的进步提供了改进办法。《我国商业银行开展个人理财服务的营销策略分析》由朱欢编写，在他的文章里面，朱欢结合市场营销学4Ps经典概念，阐述了国内商业银行发展个人理财业务的方法:构建出能够符合用户需要的产品，选择合适的定价方法，举办推荐会或者沙龙等活动积极促销，并提高商业银行理财经理的理财技能为客户提供更好的理财服务。

    孙可娜在《金融市场与个人理财》提出，个人理财，也就是在货币收入既定的前提下，怎样更有效更合理地安排选择自己的货币支出。赵立航在《我国个人理财服务的历史发展》中提到，个人理财的目的，就是要以较低的成本，实现生命周期消费的合理安排、财务风险的可靠保障以及钱财的最优跨时空配置。黄雄等人在《我国银行理财产品市场现状》提到，理财产品的产生，对于个人和企业来说都提供了一种新的投资方式，对于商业银行来说这一发展促进了银行的创新，提供了一种中间业务收益的方式。罗丽在《商业银行个人理财产品营销策略》中提到，按照我国《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的定义，商业银行对个人客户进行的资产分析、投资规划、金融投资分析、资金管理等服务的活动都是个人理财业务的范畴。韦亚光《互联网金融对银行个人理财业务的影响与应对措施》中提出，随着互联网的发展，商业银行应加强与第三方机构合作或资源整合，完善个人理财产品体系，完善个人理财产品智能终端销售渠道等，以提高自己的竞争优势。

二、^范文提纲

前言

一、相关理论及研究方法 

（一）个人理财业务的内涵及外延 

（二）营销管理的相关理论

二、Z银行HZ分行个人理财业务营销环境分析

（一）银行HZ分行个人理财业务外部环境分析

第二节 Z行HZ分行个人理财业务内部环境分析

三、银行HZ分行个人理财业务营销SWOT分析 

 （一）优势(Strength) 

 （二）劣势(Weakness)

 （三）机会(Opportunity) 

（四）威胁(Threat)

四、Z行HZ分行个人理财营销策略的改进措施 

（一）化个人理财产品 

（二）善个人理财产品渠道 

（三）善产品结构设计 

（四）良产品营销方式

三、参考文献

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[2]赵一凡.我国商业银行个人理财业务营销问题分析及对策探讨[J].现代营销(下旬刊),2016,07:128-129.

[3]王臣.综述我国商业银行个人理财业务营销策略[J].经贸实践,2015,13:147.

[4]郭佩佩.运用营销手段探索个人理财业务[J].知识经济,2016,11:26.

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[9]董再超.基层银行个人理财业务宣传与营销对策[J].电子制作,2013,06:275.

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