农村小额信贷发展问题研究_开题报告

（一）国内研究现状

申倩宁（2019）认为，小额信贷是一种主要针对贫困地区人民的信贷服务，其主体就是实力规模较大的金融机构，或者是大型商业银行；其对象大多为农村、偏远城镇地区的贫困人口。通过主体与对象之间签订契约，来保证双方的权益，由主体向对象提供一定小额贷款产品，并要求对象按照契约要求定期定量返还资金。

黎骅锋（2019）认为，小额信贷是一种金融服务产品，也是目前我国农村地区常见的一种金融模式。贷款提供方需要对贷款需求方进行征信方面和偿还能力的调查与评估，这些组织或机构被称为微型金融组织或银行微型业务机构。同民间借贷相较而言，小额信贷是受到我国法律保护的，也是一种相对正规的金融借贷服务手段。

向柳（2018）认为，小额信贷是一种可以实现精准扶贫的有效手段，也是我国政府目前鼓励农村发展经济、刺激内需和发展的重要途径。在研究中，向柳主要围绕着湖南省扶贫需求展开调查，认为从2014年推出以来,湖南省扶贫小额信贷对支持贫困户通过发展生产脱贫发挥了积极作用。但受多方面主客观因素影响,扶贫小额信贷业务发展中也出现了一些问题,存在一些风险隐患,引起了各方关注。为进一步发挥好其在脱贫攻坚中的作用,当前湖南扶贫小额信贷业务仍需在制度设计、内部管理、风险防范、考核评估等方面进一步规范。

孙冰（2018）认为，目前农村小额信贷由于信用评估等方面的不足，导致了信贷风险高过高，银行和金融机构在面临大量呆账坏账的时候，不得不一再提高放贷门槛，使得更多的贫困人口都无法享受到小额贷款的红利。在研究中，孙冰围绕外国的先进经验展开分析，尤其关注了英国、美国、法国等西方资本主义发达国家，同时也调查分析了孟加拉、印度等落后的发展中国家，在综合对比中得出了目前小额信贷发展中各国所面临的共性问题，从而为我国的农村小额信贷发展提供一定的支持和经验。

刘元昭（2018）认为，小额信贷具有十分鲜明地特点，主要表现在对象和周期两方面。我国的小额信贷对象大多为农村、偏远城镇等地的务农人口，也包括了城市内的低收入人群和下岗职工，这些人需要更多的资金来改变生活，但是由于自身正新水平、可抵押物等方面的限制，导致很难获得大型银行的贷款。而以盈利为目的的金融机构，则更加倾向于将资金贷款给大客户，并不会为这些农户、下岗职工打开信贷之门；而从周期上来看，最短的为一个季度，最长的为一年。这个周期的设定也是根据对象特点、小额信贷特点所制定的。同样的，由于对象本身不具备较高的还款能力，抗风险能力不足，所以小额贷款的额度也不会太大。

（二）国外研究现状

Luca Marotta（2017）在研究中主要是围绕日本小额信贷市场进行调查，认为需要通过网络手段对信贷对象进行信用评估调查，从而减少呆账率和坏账率，规避小额信贷风险。

CONSTĂNGIOARĂ Alexandru（2010）提出了小额信贷的另一个特点，即贷款双重目标。双重目标包含了长久发展与国内扶贫两方面，前者更加符合金融机构的正常运转经验，具有一定的商业特性，是需要遵循正常市场运转机制的；后者则是更加适合贫困人口，希望能够为下岗人员、农民提供一些资金帮助，激发他们自主创业的愿望，从根本上改变贫困人口的生活质量。但是总的来说，小额信贷的这两个目标都是既矛盾又联系的，同时也是缺一不可的。

Emily A. Knapp（2018）认为，小额信贷能否获得长久发展，还是需要看其风险能够得到控制的。信用评分可以作为小额信贷开展业务的一项重要经济指标:它们代表累积的财务历史，直接影响获得与健康相关的财务和非财务资源的能力。然而，对于信用评分与小额信贷之间的关系，学术界的研究相对较少。

二、^范文提纲

绪论：阐述本次选题的背景与意义

一、理论基础

（一）小额信贷的概念

（二）小额信贷的特征

（三）农村小额信贷的发展历史

二、农村小额信贷的现状

三、我国农村小额信贷面临的问题

（一）风险机制失灵造成过高信贷风险

（二）资金方面难以保证数量和稳定性

（三）贷款模式与农村生产经营相脱节

（四）政府难以提供有效的法律与监督

（五）宣传的不到位导致群众基础薄弱

四、我国农村小额信贷的发展措施

（一）建立健全经营体系

（二）积极拓宽融资渠道

（三）增强灵活性与市场化程度

（四）强化政府监督职能

（五）面向村民加强宣传

五、总结

三、参考文献

[1]申倩宁.浅析大连市旅顺口区农村小额信贷问题研究[J].内蒙古科技与经济,2019(02):32-34.

[2]黎骅锋.河源市农村小额信贷发展现状、问题与对策[J].黑龙江生态工程职业学院学报,2019,32(01):57-59.

[3]向柳.当前湖南省扶贫小额信贷业务发展的情况、问题及建议[J].金融经济,2018(14):3-4.

[4]孙冰. 小额信贷市场法律规制研究[D].长春工业大学,2018.

[5]刘元昭. 肥城农商行农村小额信贷发展问题研究[D].山东农业大学,2018.

[6]我国村镇银行与农户之间“双向惜贷”的影响因素及对策分析[J]. 罗永明,蔡洋萍,刘强.  浙江金融. 2017(01)

[7]破解小额信贷发展难题 促进农村经济健康增长——以吉林省农村银行小额信贷业务发展现状为例[J]. 张念嘉.  吉林农业. 2016(22)

[8] Luca Marotta, Salvatore Miccichè, Yoshi Fujiwara et al.. Bank-firm credit network in Japan: an analysis of a bipartite network.[J]. PLoS ONE, 2017, 10(5).

[9] CONSTĂNGIOARĂ Alexandru, MARTON Olga Erica. Statistical instruments used in credit scoring[J]. Journal of Electrical and Electronics Engineering, 2010, 3(2).

[10] Emily A. Knapp, Lorraine T. Dean. Consumer credit scores as a novel tool for identifying health in urban US neighborhoods[J]. Annals of Epidemiology, 2018.