利率市场化对中小股份制商业银行的影响及对策_开题报告

研究背景：

中国人民银行逐步减少、最终解除对利率的直接行政管制，交由市场主体依照货币资金市场的供求关系来自主确定利率，形成以中国人民银行利率为指导，以货币资金市场利率为中介，由市场供求关系来决定的市场利率体系和利率形成机制。一直以来，深化金融改革都是我国金融改革的重要组成部分，而利率市场化改革作为金融深化改革的重要核心之一，其影响及意义也是不可小觑的。近年来，央行对于利率的调整步伐也在不断加速。2014年11月22日，央行下调金融机构人民币存贷款利率，分别调低至2.7%和5.6%并将存款利率浮动区间扩大到1.2倍，为利率市场化改革的顺利推进进一步奠定了基础。2015年2月28日，央行发布相关消息称自3月1日，再次降息，存贷款利率分别再次降低至2.5%和5.35%，并将存款利率的浮动区间在原来1.2倍旳基础上扩大至1.3倍，2015年5月11日，央行再次宣布金融机构存贷款利率下调个0.25百分点，并将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。与此同时，随着利率市场化改革的推进，我国之前由政府买单的隐性存款保险制度的种种弊端也逐步实现，而为利率市场化保驾护航的存款保险制度也在不久前出台。此外，随着利率市场化的推进，各家金融机构也相继推出大额定期存单等业务。以上都表明利率市场化改革正在如火如荼的进行中，目前我国利率市场化已经进入利率市场化改革对金融界的影响是无可厚非的，作为金融界的重要组成部分的

银行业更是首当其冲。随着我国利率市场化改革的稳步推进，银行业之间的竞争更加激烈，激烈的竞争导致银行存贷款利率差的缩减，银行利差收入的减少，净利润的增长速度就会随之而下降。此外，随着利率市场化改革的一步步推进，与之相关的利率风险、信用风险等也会逐步上升。不仅短期经营模式、盈利模式会受到挑战，长期发展也面临转型的压力。不单单业务结构会遭到利率市场化的冲击，内部管理能力也受到挑战，只有不断提升银行的综合素质才能更好地适应利率市场化进程中最后的关键阶段——实现存款利率的市场化。的环境变化。为了长期的发展，商业银行必须根据自身特点，找准定位，积极创新，确定合适的发展方向，同时不断调整和优化资产负债结构、收入结构，不断提高自己的风险抵抗能力、风险管理能力、定价能力等，以更好地应对利率市场化改革。

    此外，不同规模的银行由于其自身经营条件的差异，也应根绝自身的特点区别的应对利率市场化。与大型国有银行相比，中小银行存在传统业务的竞争能力不足、资产规模小、资金内部转移定价能力差、中间业务发展比较落后、利率风险管理能力弱等问题。因此，为了更好地应对利率市场化改革，大型银行应该结合自身优势，把发展综合化、多元化银行作为首选目标，合理利用自己的绝对优势；中型银行在转型的过程中应该把走与自身业务优势相匹配的专业化发展道路最为首要目标；小型银行则应该在稳定自己核心负债的基础上，夯实客户基础，充分利用自己的比较优势为客户提供快捷灵活、特色化的金融服务。都在充分了解自己的特点的基础上找准自己的定位，走精细化、差异化发展道路，更好、更有效的实现经营转型、管理转型来适应利率市场化改革的推进。

课题研究意义

研究意义：

通过利率市场化改革的推进，我国商业银行的面临的外部市场环境和内部经营环境发生变化，从外至内的推动商业银行的变革，以增强银行自身的竞争力。利率市场化改革的推进必然会对我国商业银行的经营环境和自身管理产生重大影响。在利率市场化的大背景之下，商业银行面临着更加激烈的市场竞争，所以如何应对利率市场化，是我国商业银行必须直面的一个重大课题。

课题研究的思路和方法 

研究思路：

    本文主要从我国商业银行的自身经营管理出发，在借鉴国际上利率市场化改革实践的基础上，得出利率市场化对我国商业银行正、反两方面的影响，进而提出商业银行在我国利率市场化改革实践中的应对策略。

研究方法：

    比较分析法；定量分析法；文献研究法；归纳演绿法

文章纲要

第1章 绪论

    1.1研究背景及意义

    1.2文献综述

    1.3研究思路与方法

第2章 商业银行利率市场化理论

    2.1金融抑制与金融深化理论

    2.2利率决定理论

    2.3利率市场化影响商业银行的机理

第3章 利率市场化给我国商业银行带来的机遇和挑战

    3.1利率市场化给我国商业银行带来的机遇

    3.2利率市场化给我国商业银行带来的挑战

第4章 我国商业银行利率市场化的利率风险

    4.1商业银行面临的利率风险分析

    4.2商业银行利率风险的实证分析

第5章 我国商业银行应对利率市场化的策略

    5.1深化银行治理结构的改革

    5.2深化管理模式的改革

5.3深化业务经营的改革

5.4深化利率管理的改革

第6章 总结

参考文献:

[1]张健华.利率市场化的全球经验.北京：机械工业出版社，2013. 

[2]闫立良.央行：今起全面放开贷款利率管制取消七折下限.证券日报，2013-07-20 

[3]罗纳德·I.麦金农.经济发展中的货币与资本.上海：三联出版社，1988 

[4]爱德华·S.肖.经济发展中的金融深化.上海：三联书店，1988 

[5]赫尔曼，穆尔多克，斯蒂格利茨.金融约束：一个新的分析框架.北京：中国经济出版社，1988 

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