我国互联网金融的风险管理研究——以京东白条互联网消费金融为例_开题报告

1、国外研究现状

尽管西方国家是消费信贷的发源地，消费信贷产品在西方国家成熟的经济体系与信用体系下朝着便捷化、多样化的方向发展，但国外对于互联网消费信贷的开展并不多，研究主要集中在信用卡、购房消费信贷、汽车消费信贷、医疗贷款等传统消费信贷产品，有限的关于互联网消费金融方面的研究也多是探讨在互联网环境下传统业务的线上化操作与管理。

Tufano（2011）以金融产品的具体功能为研究角度，对消费金融的范围领域进行了分析，指出金融产品应该满足消费者投资、储蓄、支付、风险管理、信贷五项基本功能。这其中的信贷就与国内的消费金融相似。Allen(2012)通过对美国家庭信贷模式的研究发现，美国信贷渠道非常多，且信贷规模同时与家庭消费、授信银行、家庭收入都存在着明显的相关性。Chaffee(2012)等对美国华尔街就互联网P2P贷款的监管模式进行了分析，发现随着监管模式日趋完善，从事P2P的企业数量开始下滑，但P2P的总业务量反而提升了。Klaff(2013)研究了Prosper平台上的数据，发现不同借款人所对应的借贷利率值是存在差异的，借款人信贷情况越好，银行给予其的借贷利息越低。Houston(2018)认为P2P网贷对中小企业的发展有很大的帮助，可以对传统银行进行有效的补充。

Andy(2014)研究了制约互联网金融发展的因素主要是监管体系是否完善，并根据美国金融市场现状，提出了促进互联网金融发展的对策建议。Andrew(2017)强调了互联网金融平台的优势与风险性，并以某美国互联网金融公司为研究对象，提出了互联网金融风险的管理模型。Sonenshein(2016)认为信用约束是评定居民互联网消费金融行为的关键，他通过对美国互联网金融数据的分析，发现信用约束程度与消费者贷款难易程度、成本都成负相关关系，即信贷约束小的消费者能够更容易通过网络申请到贷款，且贷款利息也通常更低。Kregel(2019)在研究消费金融的发展趋势中发现，消费金融与国家金融体系的发展现状有直接关系，因此互联网消费金融企业在开展业务时必须充分考虑当前市场中的金融市场、法律环境及消费者行为因素等，从而更准确的把握企业发展方向。GuoYH(2018)以美国互联网金融行业为研究对象，对比了传统利率评估模型与实例风险评估模型的差异性，计算结果表明实例的风险评估模型在评估P2P市场借贷风险时的表现更佳。

2、国内研究现状

与国外不同，受利于我国互联网与大数据技术的快速发展，我国互联网消费金融无论是从实物开展上还是学术研究上均得到了飞速发展，国内学者从风险管理、大数据、安全监管等方面对互联网消费金融进行了大量研究。

钱海利(2014)指出百度、阿里、腾讯进入互联网金融市场以后，有效推动了国内互联网金融的发展，由此也使得行业中更多的监管缺失与市场风险被不断暴露出来，并认为完善互联网金融监管体系是我国互联网金融行业的当务之急。叶湘榕(2015)通过对比国内外消费金融的发展情况，指出互联网消费金融是对传统消费金融行业的再次升级，能够有效提高我国消费金融的规模，并指出政府应该联合行业领先企业联合制定行业规范。郭琳娜(2015)对我国大学生领域的互联网消费产品进行了研究，认为大学生互联网消费金融产品尽管很好地弥补了学生消费需求与市场供给不足的矛盾，但这种产品很容易导致大学生群体的过度消费，进而造成社会问题，不利于互联网消费金融的整体发展。孙晓文(2016)指出我国互联网消费金融是在互联网技术快速发展的背景下应运而生的，它在有效调节国内资金供需关系的同时，也为我国金融市场带来了较大的风险隐患，因而国家需要及早建立有效的监管体系。丁磊(2018)以京东集团推出的京东白条为研究对象，初步探讨了电子商务网站如何通过数据积累来开展金融服务，并重点对比了京东白条与传统银行信用卡之间的差异性。朱琳(2019)指出大学生群体是互联网消费信贷的重要用户，并基于大学生群体的特征，构建了互联网消费信贷评价模型，借助模糊层次分析的方法对浙江某高校大学生信贷水平进行了评价，为校园消费信贷企业的风险管理提供了思路

二、^范文提纲

一、前言

二、互联网消费金融风险概述

（一）互联网消费金融定义

（二）互联网消费金融风险特征

三、京东白条互联网消费金融运作的风险

（一）京东白条运作模式概述

1、京东白条业务简介

2、京东白条的运作机制

3、京东白条的特点

（二）京东白条风险控制体系现状

1、基于关键风险点的监控

2、有针对性的客户选择

3、延伸数据链条覆盖长尾

四、京东白条互联网消费金融风险管理的改善建议

（一）完善京东白条的风险控制流程

（二）京东白条风险控制的外部配套措施

（三）建立信息共享数据模型

五、结论

三、参考文献

浅谈互联网金融风险的规制路径及监管措施[J]. 庞玉芳.  经贸实践. 2018(09)

我国互联网金融发展的现状、问题及其对策研究[J]. 雷蕙如.  商场现代化. 2018(01)

浅谈我国互联网金融的发展[J]. 庞文清.  现代商业. 2018(33)

互联网金融模式下消费信贷的比较及风险控制研究[J]. 龚丹丹,张颖.  征信. 2016(01)

探讨互联网消费金融的风险管理[J]. 洪爽.  现代营销(信息版). 2019(07)

互联网金融的创新与风险策略研究[J]. 黄览仪.  现代经济信息. 2018(21)

关于中国互联网金融健康发展的建议[J]. 黄奇帆.  全球化. 2019(06)

我国互联网金融监管的若干思考[J]. 李明岩.  企业科技与发展. 2018(08)

基于互联网金融风险分析及对策研究[J]. 于赫.  金融经济. 2018(20)

我国互联网金融发展问题研究[J]. 李永鑫.  时代金融. 2018(29)

互联网消费金融风险管理研究[J]. 周阳.  吉林工程技术师范学院学报. 2016(06)

我国互联网金融发展现状及问题研究[J]. 冯星,韦帅.  商. 2016(18)

互联网金融风险及风险管理分析[J]. 张婧思.  金融经济. 2016(08)

互联网消费金融的研究分析[J]. 张睿,赵小溢,管清锋.  对外经贸. 2019(05)

我国互联网消费金融风控模式及优化路径[J]. 严圣阳.  现代商业. 2017(32)

互联网消费金融的广阔蓝海[J]. 裘泱.  现代商业. 2017(13)

我国互联网消费金融存在的风险及对策探析[J]. 李金秋.  辽宁经济职业技术学院.辽宁经济管理干部学院学报. 2019(04)