我国村镇银行发展现状、存在问题及对策-开题报告

（一）国内研究现状

宋宏谋指出，现代意义上的农村金融由三个层面构筑而成。第一层是基础层面，即农村微观经济组织及其结构；第二层是中间层面，即农村金融组织及其结构；第三层是调控层面，即政府或中央银行对农村金融的宏观调节。 

周庆海提出金融抑制在当前中国的农村是客观存在的，农村金融机构少，资金量和供给量都不充足，导致了“三农”对金融的需求得不到满足。 

刘钟钦指出由于农业产出的收益不确定性和农民认识水平的局限性导致村镇银行面临较大的信用风险，对此村镇银行应加强管理，增加贷款的灵活性，增强农民的信用意识。 

姚莹、邹力宏运用 SWOT 分析方法，对我国村镇银行发展内部的优势和劣势以及外部的机遇和挑战进行了综合分析。他们通过分析得出，我国村镇银行发展应以在欠发达地区针对农户和微小企业发放小额信贷的定位。 

侯庆娟、赵建玲指出我国村镇银行发展的外部障碍主要是缺乏货币政策支持，内部障碍主要是市场定位偏离，相关配套政策缺失以及资金供给不足等问题。

邹力宏，姚莹通过运用 SWOT 分析法对我国村镇银行进行综合分析，得出其发展定位为：主要为不发达地区的农户及微小企业发放小额贷款。茅剑宇在对浙江省村镇银行发展实践调研的基础上，得出如果仅通过社会责任感与企业内部的行政压力来迫使村镇银行定位于为农户与微小企业发放小额信贷，不但无法实现原有的定位目标，更不会实现机构的健康持续发展。

李永乐通过村镇银行发展的特点及现状的分析，针对所存在的问题提出了如下几点建议：要坚持“三农”的目标定位；切实加强金融监管；给予最惠的政策扶持；努力塑造健康成熟的银行信用氛围；建立合理的村镇银行运行机制。

王晓勇认为推动村镇银行的持续发展应采取如下对策：逐歩尝试让村镇银行由控股的金融公司发起组建；开辟新的路径来拓展村镇银行的资金来源；营造良好的外部环境；不断加强金融创新和完善监管体系。

林辉峰认为针对村镇银行业务人员素质低的问题，可以从其他银行精简的富余人员中吸引金融管理经验丰富的经营人员，通过他们丰富的金融管理经验提升村镇银行的管理水平，实现村镇银行稳健的发展。同时，在村镇的地域内，选拔培育村镇银行的信贷员要熟知当地情况、有一定文化知识背景及具备农业技术专长的人员，以减少信贷风险。  

（二）国外研究现状

上个世纪80年代以前，农村金融理论界的主流一直是农业信贷补贴论（Subsidized Credit Paradigm）。该理论假设贫困的农民没有储蓄能力，农村的资金不足，且农业的产出具有收入不确定和投资期长等特征，而商业银行是以利润为目标的，不会以农业为融资对象，这必然会使大量的资金外流，使农村金融陷入前所未有的困境。因此，该理论认为向农村注入政策性资金可以缓解农民的贫困。 

20世纪80年代以来，由亚当斯（Adams）等学者发展起来的农村金融市场理论（Rural Finance Systems Paradigm）对传统的信贷补贴理论提出了质疑，并逐渐替代了农业信贷补贴理论的主导地位。其主要理论前提与农业信贷补贴范式完全相反。主要观点有：农村居民以及贫困阶层是有一定储蓄能力的；农村金融资金的缺乏，是由于政府管制和利率控制等不合理的金融安排造成的；应完全依赖市场机制，消除政策性金融对市场的扭曲。 

20世纪90年代，由于东南亚等市场经济国家爆发的金融危机，使人们认识到市场机制也存在严重缺陷，相对于稳定金融市场来说，政府的干预是必要的，农村金融理论也因此发生了新的变化，有学者提出了不完全竞争理论。其代表人物斯蒂格利茨（Stiglitz）认为，发展中国家的金融市场是一个非完全竞争市场，借款人与放贷人之间信息不对称，因此不能完全依靠市场机制，政府适当地介入以补救市场失效的部分是非常必要的。 

这些理论从不同视角回答了农村经济发展中的融资问题，也给出了相应的政策主张。农村金融发展理论中的三种代表性的理论跟当时的社会历史发展阶段有着密切联系，很难一概作出肯定或者否定的判断。每种理论都诞生于特殊的发展阶段，对特定的历史时期产生了积极影响，同时随着这个阶段的过去，又产生了对于历史发展不适应的结果，因此产生了新的理论对旧的理论的替代和修正，不能只根据当下的价值标准判断历史上的理论。

二、^范文提纲

引言

一、村镇银行概述

（一）村镇银行的定义

（二）村镇银行的特点 

（三）村镇银行的业务范围 

二、我国村镇银行发展的现状

（一）村镇银行的发展定位 

（二）村镇银行发起机构及数量构成情况 

（三）村镇银行的发展模式 

（四）村镇银行业务实施状况 

三、我国村镇银行存在的问题

（一）市场定位偏离目标 

（二）市场竞争力弱，吸储难 

（三）复合型人才缺乏 

（四）政府政策支持力度不足 

四、我国村镇银行发展的对策

（一）明确为“三农”服务的市场定位

（二）大力推进金融产品与服务的创新

（三）加强村镇银行的人才培养 

（四）国家应给予村镇银行一定的扶持力度 

五、结束语

三、参考文献

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