我国民间借贷问题研究及对策探析_开题报告

一、文献综述

（一）本课题的研究目的及意义

•••••　　近年来，民间借贷活动异常活跃，随之而来的民间借贷问题也日益增多。民间借贷对我国社会经济的发展有着突出的贡献，极大地弥补了正规金融的不足，促进了民营企业特别是中小微企业的发展。然而长期以来，我国一直缺乏民间借贷的专门法律法规对其加以监管及引导，民间借贷活动因此产生的借贷纠纷也逐渐增多，愈演愈烈的跑路潮一定程度上影响了社会的稳定。如何规范民间借贷行为和完善民间借贷法律法规，成为亟待解决的现实问题。

（二）本课题目前研究现状

•　1. 资金供给失衡而催生的民间借贷

一方面是中小企业的迅猛发展，资金需求旺盛。但国有银行的信贷侧重于国企和政府性质的大项目，中小微企业只能分到很少的一杯羹，中小微企业在向金融机构融资出现困难的情况下，只能将目光转向民间筹措资金，不得不求助于民间资本；另一方面，在通胀压力下，老百姓手中的闲钱缺少投资渠道，从而投身于民间借贷。企业或者个人借款和职工集体融资是民间融资的主要方式，占民间借贷的绝对比重。

　2．民间借贷规模和地区不断扩大

从全国各地涌现的民间借贷纠纷案可以看到，民间借贷已经从几年前的江浙沿海地区扩展至陕西，内蒙古等内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通、正规金融体系、国有企业甚至广大的普通家庭。有关统计数字表明，2011年我国的民间借贷规模约为3万亿人民币；2014年我国的民间借货规模约为5万亿人民币；借贷规模逐年扩大，发展迅猛。

　3.资金来源和借贷平台多元化

过去民间借贷资金的主要来源是社会闲置资金和地下钱庄的资金，近年来被火爆的民间借贷市场行情的吸引，借贷主体呈现鱼龙混杂的局面。根据有关调查分析，国有企业，凭借政策优势及特殊的政治背景以6%的利息从银行贷款出来，转手以12%的利息放贷给担保公司，赚取利差；另外些能从银行贷出钱的，如担保公司、投资公司、公务员等都纷纷参与其中。另一方面，随着我们网络的发展，移动支付的完善，各种网络借贷平台、融资平台、理财平台兴起，民间借贷网络化这是趋势。

　4.借贷纠纷规模化，给社会造成了一定的不良影响

举个典型的例子，温州地区民营老板的跑路潮。据统计，从2011年4月，江南皮革老板黄鹤失踪起，陆续有40多名企业主不知去向留下一堆的烂账。如此大面积中小微企业老板跑路、企业倒闭，势必导致经济增长疲弱，税收减少，工厂停产，工人下岗。而民间借贷以高利方式非法吸储，一旦资金链断裂，将导致担保公司歇业，债主闹事，继而酿成更多的社会问题，一定程度上影响了社会的稳定。

（二）本课题目前研究成果

民间借贷的复杂性决定了我国关于民间借贷的制度应当保持适当的灵活性，针对民间借贷的不同层次和类型，采取不同的制度不同的监管力度。民间借贷的存在有它一定的意义，要完全杜绝是不可能的，针对民间借贷存在的问题，最重要的还是要从法律的角度出发，通过合法的手段让这一过程受到法律的正当保护。建立对民间借贷行为的有效监管和制约机制，规避其风险，发挥其融资功效的必要条件，只有在立法先行的情况下，监管机构的监管行为才能做到有法可依，应当建立在完善现在的监管制度的基础上，使最新立法能与已存的监管制度顺利协调和配合，以适应经济全球化条件下对民间借贷行为监管的最新要求，维护金融秩序，推进地方经济发展的可持续性。纵览我国目前法律体系，尚无一部专门用于规制民间借贷的法律。即使有关民间借贷的相关规定也只是散见于《民法》、《合同法》、《担保法》、《刑法》等法律；另外就是最高院的司法解释，如《最高院关于贯彻执行<国民法通则>的若干意见》、《最高院关于审理借贷案件的若干意见》、《最高院关于确认公民企业间借贷行为问题的批复》等，缺乏统一性，缺失专门性针对民间借贷的法律。就目前而言，关于民间借贷行为的合法与违法性判断尚缺乏明确性，即是法律没有明确规定行为的属性，在这种情况下，法官的裁量权很大，不利于法律确定性的维护，同时在实践中容易造成错判。所以当务之急，应该明确民间借贷的法律地位，将其纳入法律调整范围，实现民间资本运行的阳光化。其次，完善目前有关民间借贷的法律体系，形成以《民间借贷法》为主，其他管理条例为辅的法律体系，明确民间融资当事人双方的权利义务关系。再次，保护促进经济正常发展需求的民间借贷活动，打击“以民间借贷之名行违法犯罪之实”的行为。最后，建立和完善个人信用评价体系，让民间借贷主体通过征信系统及时了解和掌握对方的信用状况，规避借贷风险，减少借贷纠纷。充分发挥民间借货在优化资源配置，提高资金使用效率，促进经济社会发展的积极作用。

二、^范文提纲

引言：我国民间借贷问题研究及对策探析

一、民间借贷的概念、特性及发展历程

（一）民间借贷的概念

（二）民间借贷的特性

（三）民间借贷的发展历程

二、民间借贷的现状

（一）民间借贷的现状

三、民间借贷存在的问题

（一）法律地位不明确

（二）缺乏合理的监管

（三）易引发借贷纠纷

（四）借贷利率持续上扬

（五）扰乱信贷金融秩序

四、民间借贷问题对策研究

（一）对民间借贷专门立法

（二）规范民间借贷行为、减少借贷纠纷的产生

（三）加大对非法借贷的打击力度

（四）建立健全民间借贷信用管理法规和制度

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三、参考文献

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