我国现阶段中小企业融资渠道问题研究_开题报告

我国中小企业是国民经济的重要组成部分，在国民经济发展中占据着十分重要的地位。但是，当前我国中小企业在融资渠道方面却面临很多问题，如何有效拓展中小企业的融资渠道，是解决中小企业融资难问题的关键所在。要想切实解决中小企业融资渠道存在的问题及融资难的原因，就要不断提高中小企业自身的素质，完善中小企业信用担保体系，发展地方性中小金融机构，加强法律法规的建设，充分发挥商业银行的融资作用。

  （一）、 当前我国中小企业融资困难的原因

    1.银行经营思想上的偏差造成了中小企业融资困难近年来，我国企业发展强调“抓大放小”“扶优限劣”，实行主办银行制度，使大企业得到了银行的更为强大的支持。与此同时，一些银行通过引进国际先进的银行管理经验，实行市场化的资产负债风险管理，重新调整了信贷政策：一是国有商业银行贷款要向重点大户倾斜，客户经理制的实施也主要是面对大企业来服务，对中小企业的信贷需求重视不够。二是信贷管理权限过分上收，信贷管理政策日益严格，削弱了基层商业银行对中小企业信贷支持的能力。三是国有商业银行现行的信贷操作流程长、环节多、手续繁杂，不适应中小企业经营灵活、资金周转快的特点，同时增加了银行的管理成本和单项融资交易成本，在银行日益追求高效率、低成本的今天，对中小企业贷款显然是不合适的。

    2.金融机构体系没有对中小企业提供有效的资金支持当前，四大国有商业银行及新兴的其他商业银行都把大城市、大企业作为自己的业务主攻目标和发展方向，中小企业贷款成本和风险偏高也使其向中小企业提供贷款的比例很小。尤其值得一提的是城市商业银行和城乡信用社，它们虽然定位于”支持地方中小企业”，但由于其自身的资金实力有限，远远不能满足占工业总产值60%的中小企业的发展需要。而且，由于它们没有得到政策性融资权，自身发展问题没有解决，多数存在着经营状况不佳、利润亏损和支付风险的压力，致使它们无力解决中小企业的融资问题。总之，目前我国还没有形成一套有效服务于中小企业的金融体系，使得中小企业融资愈加困难。 

    3.中小企业信用担保制度不健全限制了中小企业融资活动目前，我国已有30个省、自治区、直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点，这对便利中小企业的融资起到一定的作用，但存在的问题依然很多，具体表现在：一是担保机构的注册资本质量不高，以国有存量资产为主组建的政策性担保机构，注册资本不易变现，担保资金严重不足，影响担保公司的信用度，银行很难接受，从而降低了担保公司注册资本作为金融杠杆工具 的乘数放大效应。二是担保体系不健全。

  （二）、解决中小企业融资难的对策

    1.金融机构要更新观念，理清思路，认真对待中小企业合理融资需求

金融机构不仅要支持国有大中型企业，对各类中小企业提供融资发展服务同样也是必要的，要尽快树立现代营销意识，只要具备信誉好、经营优、效益高的条件，不论规模大小，不分国有民营，都应一视同仁予以支持。笔者认为，商业银行应从以下几个方面加以改进来扶持中小企业：一是在贷款投向上大力支持符合国家产业政策的项目，以及科技含量高、产品附加值高和市场潜力大的中小企业，优先支持有市场、有效益，尤其是扩大出口创汇、创新技术和进口替代等项目的中小企业。二是在业务创新上，开发各种适合中小企业的业务品种如微型贷款、公私联合贷款、企业组合贷款、标准厂房贷款、创业贷款等，直接满足中小企业的融资要求。三是在金融服务上，简化操作手续，提高服务效率，对信用良好的中小企业开辟融资的“绿色渠道”，提供预授信和综合授信，同时延伸服务内涵，提供增值服务，量身定做“金融套餐”，提供信息咨询、财务培训、资金管理、出口创汇、配套融资等各种服务和扶持。

    2.大力发展中小企业金融机构，为中小企业提供有效的金融服务

一是尽快组建政策性中小金融机构。当前我国还没有建立此类金融机构，这在一定程度上限制了中小企业的融资活动。在这方面，西方的经验很值得我们借鉴：自上世纪50年代以来，西方国家对中小企业的重视程度日益提高，在融资方面有立法保护，并且设有专门机构负责管理中小企业融资，向中小企业提供融资便利。笔者认为：目前要尽快设立政策性中小企业金融机构，必须明确其设立的宗旨是为中小企业发展提供各种融资性便利，因而在资金来源，业务管理等方面必须得到国家的大力扶植；其具体业务经营必须严格按照市场化原则进行，行政托管、政府干预等现象应该坚决避免；其性质应该最终界定为半官方半盈利性事业单位。二是大力发展各种商业性中小金融机构。目前，国有商业银行正逐步地把业务转移到大中城市，这无异于为中小金融机构腾出了更多的发展空间。为了促进中小金融机构健康发展，笔者认为在目前情况下，国有商业银行基层分支机构改革的可以与地方商业银行组建有效结合起来，国有商业银行撤退可以采取债权债务撤退、而人员和机构部分留用的方法，在其基础上组建地方商业银行，利用其金融业务许可证，从事金融服务。另外，城市信用社在改革开放过程中发挥了积极的作用，信用社改革不应该一刀切，可以根据具体情况或者改组为商业银行，或恢复合作性质，从而使其更好地为中小企业服务。

二、^范文提纲

（一）、中小企业融资渠道存在的问题

1融资意识薄弱

2企业融资能力低

3融资渠道狭窄，成本过高

4直接融资困难

5企业间接融资也困难

6风险投资不发达

（二）、中小企业融资难的原因分析

1宏观方面的原因

2金融体系方面

3企业自身方面

  （三）、现阶段进一步解决我国中小企业融资问题的相关对策

1加强政府对中小企业的扶持

2完善支持中小企业的法律法规建设

3建立中小企业信用担保体系

4进一步拓宽直接融资渠道

5加强中小企业自身发展，增强其内在融资能力

三、参考文献

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