浅谈我国商业银行个人理财产品的竞争力研究_开题报告

（一）国内研究现状

    一方面，是关于个人理财业务存在的现状及问题。范平平(2014)认为我国商

业银行个人理财业务经过近十年的快速发展，规模不断壮大，产品类型也不断丰富，增加了商业银行收益，也在一定程度上促进了金融市场的发展。然而，在其快速发展的过程中，也存在诸多问题。邵昊昱(2014)认为自1990年以后，世界各国的银行都收到了金融创新思想的影响，以此促进了个人理财业务的进步和发展。发达国家商业银行个人理财业务已发展成熟，并为商业银行创造着可观的利润。随着中国近年的经济发展，作为一种新型的银行业务，个人理财业务在我国中资银行中的发展时间还很短暂。与此相比，自中国开放金融市场以来，外资银行纷纷在中国落户，而高收益的个人理财业务也是这些外资银行的重要的关注点。部分银行的产品大受好评，而有些则不尽如人意。霍晓庆(2014)认为自2008年以来，在国内经济增长速度回落以及席卷全球的金融危机情况下，商业银行的个人理财产品以其稳健、多样化的优势受到了个人投资者的青睐。针对我国商业银行个人理财比较落后的发展现状，对比发达国家和地区发展的优势之处，就存在的居民理财意识薄弱、同质化严重、高精尖人才不足等问题探讨了我国银行理财业务实现跨越式发展的途径。

另一方面，是关于个人理财业务的发展策略。周敏和张敏(2014)认为随着  “大资管”时代的来临，基于当前居民有财可理，理财需求逐渐扩大的基础条件，怎样提高商业银行个人理财产品的竞争优势需要在解决发展问题的基础上进行提升。赵珊珊(2014)认为随着我国经济的不断发展，人们的理财意识也在逐渐加强，对于金融服务的需求也在逐渐加强。在现在的很多商业银行中，都把个人理财作为发展的重要内容。李蓉(2009)提出国内的商业银行在理财业务的发展上要有明确的战略发展方略、强大的理财产品的设计团队、科学的营销手段。同时，对个人理财业务必须准确定位，确定合理的战略构思、发展战略以及竞争战略、目标客户选择战略。鲍立勋(2009)为我国商业银行发展个人业务提出几点思路:在技术层面上要建立强大的信息系统支撑，在经营层面上要确立目标客户营销策略，多方探索产品研发创新途径，在管理层面加强制度建设，这样才能建立更加完善的理财体系。

（二）国外研究现状

首先，是对商业银行个人理财业务的理论基础的研究。Robert Merton和Zvi Bodie (1993)提出了金融功能理论，提出金融功能的稳定性要强于金融组织，当

时间和地理位置发生变化，金融功能不会发生很大的变化，而金融机构往往会发

生较大的变化。Kwok Ho和Chris Robinson(1965)详细地介绍了个人理财业务，特别是对西方理财业务的发生进行了较为细致的说明。R. Brumberg和F. Modigliani (1950)提出了生命周期理论，他们认为一个人从出生到死亡的整个阶段内，在不同的时期会有不同的投资计划和投资需求，这主要取决于这个人的收入状况和个人的可支配收入、教育背景、投资理念等相关情况。这样，个人的投资在不同的阶段会有不同的表现，其目的在于最大限度地有效配置自己的资产。P. C. Glick (1947)提出了较为完善的家庭生命周期理论，他认为该理论是对包括婚姻、生育和死亡等理论的系统综合。同时，该理论对社会学、人口学、经济学的发展都产生了重要的影响。而家庭生命周期理论在理财产品的运用上，指的是在不同的时期，个人或者家庭的需求不同，其所需要的理财产品也不相同。Fishe 1930)在出版的《利率理论》一书中系统阐述了19世纪末期以来的有关现值、利率和投资的理论。J. Wi11iams (1938)出版《投资价值理论》一书，是早期的经典的经济学著作，对投资学和金融学的发展奠定了一定的基础。

    其次，是对个人理财业务的实践的研究。Crane (1995)认为银行应该不断进行改革和完善，并着重强调要对银行的功能进行重新整合。他认为银行的理财产品和服务未来的发展路径还存在很多不确定因素。可是，投资者需要银行不断对理财产品和服务进行创新，这样才可以满足投资者多样化的需求，银行也才具有竞争力。Holman (2003)在详细阐述了个人应该如何制定个人理财业务计划，如何有效进行投资，如何规避各类金融风险等问题。Jack.R.Kapoo:Robert. J. Hugnes(1992)出版的《个人理财》一书，本书着重论述了个人如何进行理财计划和管理，是一本适合全民阅读的书籍，该书籍不要求阅读者有较为丰富的金融知识，对于普通的投资者的指导性很强。

    

二、^范文提纲

一、绪论

（一）研究背景及意义

（二）国内外研究综述

二、商业银行个人理财产品竞争力概述

（一）个人理财产品的定义

（二）个人理财产品的种类

（三）现有个人理财产品竞争力评价方法比较

三、我国商业银行个人理财产品的竞争力影响因素分析

（一）影响因素宏观分析

（二）影响因素微观分析

四、提高我国商业银行个人理财产品的竞争力的方法对策

（一）降低个人理财产品的风险

（二）加强个人理财产品的创新

（三）提高个人理财产品的收益率

（四）完善个人理财产品的营销策略

三、参考文献

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