商业银行理财业务研究_开题报告 (2)

一、文献综述

（一）国内外研究现状

国外，20世纪70年代全球金融创新浪潮给各个国家银行业带来了前所未有的机遇和发展机会，欧洲和美洲等许多发达国家和地区率先开展这一业务，经过几十年的发展，这一业务的研究得以不断完善和创新发展。Kappor（1991）对个人理财进行了大量的研究，从而得出了大量的理论研究和指导，并对个人理财如何规划，金融投资行为，理财产品购买方式，未来如何理财，金融产品管理等内容进行了大量的理论研究，这些研究为个人理财产品的研究提供了指引。诺森布鲁门（2003）侧重于研究个人理财计划模式，他渗入分析了个人理财业务中存在的各种弊端和不足之处，并以全球不同地区的金融产品进行对比分析，他认为金融市场的发展离不开互联网技术的支撑，互联网为理财业务的发展提供了大量的数据和案例分析，这些可以为投资者制定更加合理有效的投资计划，以及指导投资者如何实施投资计划。夸克·霍等（2003）系统性地研究了个人理财，其研究包括了诸多内容，如理财风险管控、理财风险预算、金融抵押产品、税务筹划和债务风险管理等方面，并对这些内容进行系统阐述和解释。因此在理财产品设计时要加强与客户的沟通与联系，从而能够挖掘出潜在的优质客户，强化对这些客户关系的管理，这也是商业银行未来个人理财业务发展的关键点。

国内，国内对个人理财的研究相对比较落后，而现有文献大多基于国外已有的理论并结合我国银行业的发展背景进行实践分析，具体来说体现在如下方面。（1）个人理财业务发展现状及对策叶蓓（2005）在对我国商业银行理财发展研究后指出，由于我国现有的社保制度和机制不断发展和完善，这在一定程度上降低了理财风险，因此，人们只有通过加强投资理财的方式来对冲此项风险。在诸多提供理财业务的主体中，不仅有保险公司、证券公司和基金公司，而且还有商业银行，对比起来，商业银行是提供个人理财业务的主体。马荣镖（2008）认为随着我国个人理财市场的不断发展，加上提供理财业务可以获得较高的利润，以及外资银行带来的竞争压力，对我国国内的银行业务发展产生了很大冲击。同时，这一状况的存在不仅能够给客户提供多元化和个性化的个人理财服务，同时还可以体现出差异化服务策略带来的优势。刘文虎和陈金霞（2010）认为，随着我国分业制度的改革和条件限制，商业银行、保险行业和证券行业一直处于相对割裂状态，客户的闲置资金只能在这三个行业之间进行周转，相比于国外混业经营所带来的优势，这种分业经营使得客户在进行投资时只能关注于一个投资市场。

（二）研究方向

随着我国市场经济的快速发展，有力地推动了资本市场和金融行业的迅猛成长，而与此同时，国民财富积累程度也不断增大，广大居民迫切需要将其闲置资金进行投资以获得更多的收益，因此，这一背景下，金融行业需要不断推出自己的理财业务，不断提升自己的服务水平，从而满足居民的多元化投资需求，以期能够获得更多的市场份额。为了获得更多的金融服务产品收益，商业银行必须要推出自己的核心竞争产品，而理财产品正好能够满足居民的这些需求。

（三）进展情况

本次研究通过对投资组合理论、生命周期理论、金融创新理论等理论进行综述，对相关文献查阅和总结，并对商业银行国内外文献，进行阅读、梳理和综述，为本文的写作奠定了基础。通过大量内部资料查阅、访谈调查以及自己对公司情况的了解，全面调查商业银行个人理财业务现状，包括个人理财产品发展情况、客户数量、产品类型和理财产品数量等内容。通过对商业银行个人理财业务开展状况的分析，结合现状的描述找出商业银行个人理财存在的主要问题，并对其原因进行分析。

（四）存在问题

    由于作者的理论水平和研究能力有限，本文提出的发展策略和保障措施，其操作性和适用性有待在实际工作中进一步去实践验证，望各位专家学者批评指正。经过本次研究重点分析了商业银行个人理财业务存在问题，以及出现问题的原因，主要有一下几个方面：理财产品创新力度不足、理财客户管理不完善、促销方式落后、理财人员培训不到位、风险管控体制不健全。同时，随着商业银行个人理财业务的不断发展，内部因素和外部因素都将会影响到商业银行的发展，因此，随着商业银行业务的不断壮大，本^范文所提出的发展策略和措施也要进行适当调整。

（五）参考依据

本文在撰写过程中，使用文献研究法进行归纳、总结和应用，以期能够获得理论基础和指导价值。通过对投资组合理论、生命周期理论、金融创新理论等理论进行综述，对相关文献查阅和总结，并对商业银行国内外文献，进行阅读、梳理和综述，为本文的写作奠定了基础。

（六）^范文提纲

一、我国商业银行个人理财业务发展概述

（一）个人理财业务定义及类别

（二）个人理财业务发展的现状

二、商业银行个人理财业务存在主要问题

（一）市场定位易受业绩利润影响

（二）金融监管不健全

（三）高素质人才缺失

（四）产品易出现同质化

三、商业银行个人理财业务发展对策

（一）精确市场定位

（二）对相关监管机制进行完善

（三）全面提高从业人员素质与能力

（四）对理财产品进行不断创新

结论：

参考文献：

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