家庭金融投资理财问题浅析_开题报告

（一）国内研究现状

随着我国经济的发展，一方面金融市场日益活跃，金融产品不断创新，投资方式多样化；另一方面人们的生活质量不断地提高，富裕人群基数增加，思想观念有所改变，在可支配的收入不断增长的情况下，更愿意追求更高层次的生活目标。在这种情况下，人们为了在整个生命周期过程中，实现自身追求的生活状态，提前享受生活，开始关注自身的财务状况，理财的意识不断加深，希望能够寻求到使得家庭资产保值增值的好方法，以期实现家庭财务的自由、自主、自在。

田剑英认为:家庭理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括: 人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理 与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休 规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。   华令秋对我国私人财务的理论基础、特点分析、发展趋势都做了客观、详尽的分析，对居民理财行为、内容和过程也做了研究框架，但大多是定性的、宏观方面的研究，为我们以后做具体的定量的实证研究提供了理论基础和思路。  何丽华指出家庭理财投资理财包含了三层意思：首先要清楚自己有哪些资源；其次要对自己的生活有清醒的认识:第三，要有一系列统一协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足自己的现金流。当前我国家庭理财的三个特点是:家庭对理财的需求已由原先的资产选择为主转向如何在资产和信贷中寻求风险和收益的平衡点为特征；对金融机构的理财品种的丰富提出更高要求；个性化理财和综合性理财成为家庭投资理财的新主张。  张岱云指出，家庭理财业务需要调动尽可能多的金融产品作为理财方 案的组成部分，缺少了证券产品的“投资回报”支撑，缺少了保险产品的“风险 防范”支撑，商业银行的家庭理财业务就不能发挥真正的理财功能。 彭振武给出了100个富有代表性的家庭，提供了可供实际运用的多元投资理财组合模型，基本上我国所有家庭都可以对号入座找到适合自己的投资模型，虽然模型不可能完全精确，但是对实践具有保证大方向的指导意义。

（二）国外研究现状

夸克·霍，克里斯·罗宾逊认为：个人财务规划，个人理财，是一个评估客户各方面财务需要的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。   莫迪利尼亚的生命周期理论是家庭及个人理财的理沦基础。该理论认为生命是有限的，可以区分为依赖、成熟、退休三个阶段。一个人一生的财富累积状况，就像驼峰的形状。则富在年轻时很少，赚钱之后开始成长累积；到退休之前的中年岁月，财富累积到最高峰；退休之后，则开始降低。消费者在相当长的时问内计划消费和储蓄行为，以实现在整个生命周期内消费的最佳配置。即一个人将综合考虑其过去积蓄的财富、现在的收入、将来的收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等诸因素，决定一生的消费和储蓄，以使消费水平在一生中保持在一个相当平稳的水平而不出现大幅波动。   凯瑟琳提出了家庭投资组合短期调整中的家庭存量调整模式，把人力资本纳入生命周期财富规划之中，他指出投资者在年轻的时候可以配置更多股票资产，因为年轻时他们具有更大的弹性来调整自己的人力资本。就是说，在年轻的时候，投资者可以选择承担更多的工作来弥补其它方面的损失。而且，他们 假设人力资本是低风险的，所以，当他们的总财富主要由低风险的人力资本组成时，个人投资者的投资组合可以承受更高的风险水平。随着生命的延续，人力资本不断消耗而金融投资的价值不断增加。因此，当他们的总资产的大部分由金融 投资而不是人力资本组成时，他们会减少股票投资的数量。  阿什顿提出了多种家庭投资理财的建议，其中包括要节约开支，做好自我控制，学会管理金钱，使用家庭财政预算，使家庭教育成为一个可持续过程等。   博迪进一步把人力资本，休闲需求纳入生命周期财富规划之中，打 破了以前研究只重视收益和风险的评价模式，其假设个人的总财富包含人力资本 和理财的财富;在个人的生命周期的开始总财富几乎只包含人力资本，人力资本被定义为所有将来的所得的现在价值。随着时间的增长，个人的人力资本逐渐减少但同时他们的理财财富也逐渐的增加。

二、^范文提纲

1.家庭金融理财的意义

1.1家庭金融理财的必要性与重要性

1.2我国家庭金融理财的现状

2.家庭金融理财概述

2.1家庭金融理财的概念

2.2家庭金融理财的主要工具

3. 我国家庭金融投资理财中存在的问题

3.1对理财认识不够全面

3.2风险规避的能力较差

3.3投资方式单一

3.4保险意识薄弱

4.我国普通家庭金融投资理财的未来发展趋势

4.1金融投资理财将成为普通家庭最主要的理财方式

4.2家庭金融理财对金融风险的对抗力加强

4.3家庭金融理财将呈现出目标统一下的多元化模式

对家庭金融投资理财的建议

5.1树立良好的家庭金融投资理财观念

5.2善于利用投资收益

5.3重视理财中的家庭个体差异

6.结论

三、参考文献

[1]老骥.家庭理财中应注意的5大问题[J].中国工会财会.2015（12）

[2]（美）泰森著．理财·投资[M]．北京燕清联合传媒管理咨询中心译．北京：

[3]胡太行.浅析家庭投资理财的现状和对策[J].中外企业家，2013（04）

[4]曹曦.金融危机下家庭金融投资及其风险规避[J].中国投资，2013（09）

[5]杨烨.当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究，云南财大硕士^范文，2010（06）

[6]张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识.投资与理财.2002，第05期     

[7]秦建平.中国大众家庭金融投资理财现状及趋势探析[D].内蒙古大学硕士学位^范文，2007年5月

[8]吴仲华 理财入门[M]上海 吴仲华 立信会计出版社 2006 79-81 

[9]彭春芳 小康家庭商学院[M]武汉 李凤伟 武汉大学出版社2006 20-23

[10]中国家庭金融调查报告2016