我国商业银行理财产品问题与对策分析_开题报告

随着我国经济社会的进步和金融市场开放程度的不断提高，理财产品的高利润、高增长的特点，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。然而，由于诸多宏观环境的束缚和微观层面存在问题的羁绊，目前我国商业银行开展理财产品还处于初级阶段。因此，深入分析理财产品的发展状况，联系当前国际国内商业银行实际情况，提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。

本文通过商业银行个人理财业务的现状和存在问题的分析，提出商业银行个人理财业务发展的对策，加快理财产品和服务的创新速度，促进金融体系资源优化，提高社会资金的运用效率。

（一）商业银行个人理财业务存在问题及对策

外国银行的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本，所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。 国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。 一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源，还有就是相关部门实施了，却没有深入地落实以及宣传力度不够。

还受地域和时间的限制等方面原因的限制，让银行无法与客户实现无缝对接，使得我国商业银行在发展的过程中存在问题。建议和策略是转变经营观念，树立营销意识、加强创新力度，拓展理财业务品种、尝试“客户关系管理”,分层次服务、做好宣传推广工作、注重相关人才的培养。 还有些学者对我国商业银行个人理财业务存在的问题持有不同的观点，认为：需求不足、个人理财产品有同质化趋势、金融业分业经营不利业务发展、缺乏高素质的理财客户经理人员。商业银行发展个人理财业务的思考：细分个人理财业务市场，创造市场需求；加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵；培养和选拔专业的理财客户经理，提高理财人员的综合素质。

归结以上国内外学术界对国内外商业银行个人理财业务进行比较存在着以下几点问题：一是业务发展理念概念化，缺乏实质性；二是产品品种同质化，缺乏创新性；三是服务水平技术含量低，缺乏竞争力；四是组织机构随意化，缺乏科学性；四是理财人员素质弱，缺乏综合性。 

商业银行个人理财业务的思考和对策 

在技术层面建立强大的知识管理系统支撑，构筑统一的理财业务平台、客户数据库系统和经济信息系统；在组织架构层面科学设置理财中心，加速培育理财经理队伍；在经营层面确立目标客户营销策略，多方探索产品研发创新途径，建立金融创新保护机制；在管理层面加强制度建设，完善个人理财业务管理体系，当务之急应建立个人理财经理管理办法和考核制度。转变经营观念，树立营销意识、加强创新力度，拓展理财业务品种、尝试“客户关系管理”，分层次服务、提高服务质量、适当降低个人理财业务服务门槛、细分个人理财业务市场，实行差别化、个性化、分层次的服务，加大营销宣传力度，主动出击，引导市场，创造市场需求、加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵、培养和选拔专业的理财客户经理，提高理财人员的综合素质。

二、^范文提纲

摘要：我国商业银行理财产品发展现状及研究意义

商业银行理财产品概述

商业银行理财产品的概念

商业银行理财产品的种类

商业银行理财产品的作用

我国商业银行理财产品的发展现状

我国商业银行理财产品发展规模

我国商业银行理财产品的特点

我国商业银行理财产品的发展趋势

我国商业银行理财产品发展存在的问题及原因

我国商业银行理财产品发展存在的问题

我国商业银行理财产品发展出现问题的原因

我国商业银行理财产品存在问题的对策分析

实施客户关系营销管理

注重个理财产品开发技巧和创新

重点打造理财产品品牌

加强人才队伍建设

加强信用体系建设，完善风险管理系统

三、参考文献

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