浅析我国商业银行个人理财业务发展现状-开题报告

一、文献综述

随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。

1、商业银行个人理财业务存在问题及对策

一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略、客户管理和专业化服务三方面进行比较。程艳、付佳旋、刘操，宋佳璇等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，还受地域和时间的限制等方面原因的限制，让银行无法与客户实现无缝对接，使得我国商业银行在发展的过程中存在问题。建议和策略是转变经营观念，树立营销意识、加强创新力度，拓展理财业务品种、尝试“客户关系管理”,分层次服务、做好宣传推广工作、注重相关人才的培养。 还有些学者对我国商业银行个人理财业务存在的问题持有不同的观点，张静，李雪梅，李国峰等认为：需求不足、个人理财产品有同质化趋势、金融业分业经营不利业务发展、缺乏高素质的理财客户经理人员。

归结以上学术界对国内外商业银行个人理财业务进行比较存在着以下几点问题：一是业务发展理念概念化，缺乏实质性；二是产品品种同质化，缺乏创新性；三是服务水平技术含量低，缺乏竞争力；四是组织机构随意化，缺乏科学性；四是理财人员素质弱，缺乏综合性。

2、商业银行个人理财业务的发展思路

 佟家敏、李娜、周婷、殷戎、张静等这些学者对商业银行个人理财业务的思路的认为：集中精力打造优质高效的理财中心；网点设置要实事求是，按照低成本、高效率的原则，在实践中努力找出二者的均衡点；强调个性，分类营销，提供差别化服务；积极营造公平竞争的用人环境，吸收和选拔优秀个人理财人才；创新机制，整合资源，防范风险，为个人理财业务发展提供制度保障。

而另一些学者在这方面持有不同的观点，以齐淑贤、朱云霞、赵玲玲等为代表认为商业银行个人理财业务的思路是根据国内个人理财业务发展趋势和发展现状等因素，呈现经营思路上重“批发”轻“零售”、理财服务技能有待提高、合格理财人员缺乏、对理财服务认知的差异导致服务策略还不完善、理财产品还不够丰富。需要通过这几个方面，做出相应的对策。

综上所述，该领域内这些学者对于商业银行总体认识和大部分的观点与看法都是相互一致的。还有是个人理财业务发展受到当前金融分业经营、分业监管体制的制约；个人客户市场的挖掘和培育有待深入；商业银行的经营水平有待进一步提高等方面，但是还存在一些不足:模式还不够多样化，不能同时满足不同人群的需求；产品品种单一等。因此本文在这些方面可以做进一步研究。

二、^范文提纲

引言  描述我国商业银行个人理财业务的发展沿革、研究背景及意义。

一、商业银行个人理财业务概述

（一）个人理财业务概念

（二）个人理财业务分类

（三）个人理财业务开展的必要性

二、我国商业银行个人理财业务的现状及发展趋势

（一）我国商业银行个人理财业务现状

（二）我国商业银行个人理财业务发展趋势

三、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题

（一）缺乏健全的金融市场及完善的法律法规

（二）分业经营的金融体制的制约

（三）产品同质化严重

（四）高素质理财人员匮乏

（五）银行忽视理财风险管理

（六）服务对象门槛偏高

四、发展我国商业银行个人理财业务的对策建议

（一）加快金融市场发展及健全相关法律法规

（二）由分业经营向混业经营转变

（三）加强个人理财产品创新

（四）注重培养专业理财团队

（五）加强银行理财风险管理

（六）降低服务门槛以开发中低端客户理财市场

结语

三、参考文献

[1] 程艳．银行个人理财业务发展问题探讨[J]．消费导刊，2008(2)． 

[2] 付雨旋．论银行个人理财产品[J]．中国市场，2013(45)．

[3] 刘操，宋佳璇．我国商业银行个人理财业务发展存在的问题及解决对策 [J]．商场现代化，2012(22).

 [4] 李雪梅．银行个人理财产品风险防范对策[J]．科教导刊—电子版（上旬），2013(4)．

[5] 李国峰．银行个人理财:体系、策略与政策[M]．北京：企业管理出版社，2011 

[6] 李娜．中国银行业个人理财业务发展探析[J]．经济研究导刊，2009(3). 

[7] 齐淑贤．银行个人理财业服务之我见[J]．时代金融（中旬），2013(7)． 

[8] 佟家敏．我国商业银行个人理财业务发展探究[J]．商情，2013(48). 

[9] 新浪财经< ://finance.sina.com.cn/>  

[10] 殷戎．我国商业银行个人理财业务发展及研究[J]．经济视野，2014(2).

[11] 朱云霞．我国商业银行个人理财业务研究[D]．华中师范大学，2012

[12] 赵玲玲．我国商业银行个人理财业务发展探究[J]．时代金融（下旬），2014(2). 

[13] 周婷．银行个人理财业务发展的策略思考[J]．河南广播电视大学学报2008(10)．  

[14] 张岱云．银行个人理财业务全攻略[M]．上海:上海财经大学出版社有限公司，2010.[17] 

[15]张静.商业银行个人理财业务发展对策[J].合作经济与科技，2007，305：51-52