我国家庭理财规划的问题研究-开题报告

（一）国内研究综述

    理财规划是家庭经济生活中最基本的经济行为之一。主要包括：家庭资产如何进行有效配置、如何制定家庭收入与支出的合理比例、家庭理财过程中的风险管理等方面。随着我国家庭理财业务的逐步发展，国内学者针对家庭理财规划也有一定程度的研究，并著有相应的文献。

1、国内学者从不同角度界定了家庭理财规划的概念。

沈军在《商业银行个人理财研究》中明确指出，商业银行个人理财是指商业银行以个人客户的理财需求为中心，充分运用银行的优势和资源，为个人客户确定理财目标、实施理财计划和提高理财效率而提供的一系列专业化、综合化、多功能服务。毛丹平在《个人理财，究竟意味着什么》中指出，个人理财就是明确理财目标、评估风险偏好、通过理财顾问进行资产配置、合理选择投资工具、对理财活动进行监控，以实现个人收益最大和资产最优。

2、国内研究对家庭理财业务发展趋势的判断各不相同。

潘玲认为商业银行的个人理财业务将呈现出如下特点：标准服务、差异化定位和策略、产品归类整合、客户群体日益扩大、同业竞争更加激烈。文德明则认为银行的个人理财业务将突出服务追求层次化、品牌凸显差异化、理财更趋人性化这三大趋势。

（二）国外研究综述

    国内对于家庭理财规划研究起步较晚，因此成果不如国外丰硕。国外关于家庭理财在研究层面、理论体系更为成熟。家庭理财业务于80年代最早出现在西方商业银行，是一项领域广、风险小、附加价值高、规模庞大的业务，引得国外各金融机构竞相角逐。因此，在家庭理财方面的研究文献众多，主要包括：如何制定家庭理财规划、各种理财相关理论、理财产品开发与创新、金融机构服务提升等方面。

1、在如何制定家庭理财规划方面众多学者对此做出详尽阐述。G·维克托·霍尔曼和杰利·S·诺森布鲁门强调将家庭所有财务事务，例如储蓄计划、退休计划、遗产计划、税务计划、投资计划等，当作一个整体综合考虑，根据家庭的整体理财目标统筹配置各种理财工具。利奥·高夫认为家庭理财计划贯穿人生不同阶段，应做好家庭财务规划的起点和目标。

2、国外经济学家基于金融理财方面的研究发展了各种金融理论，例如现代资产组合理论、家庭理财生命周期理论、资本资产定价模型理论等。这些理论为家庭理财研究奠定了理论基础。

3、国外学者对金融机构的个人理财业务也进行了深入研究，主要针对理财产品的开发与创新、产品定价、品牌建设以及金融机构个性化服务等方面，提出了值得借鉴的研究成果。例如Vihtelic ·Jill Lynn认为个人理财产品的营销必须以“客户至上”为原则，形成”银行“营销理念，即任何地点、任何时间、以任何方式都能为客户提供有效服务。

二、^范文提纲

一、引言

二、家庭理财规划问题概述

（一）家庭理财的概念及重要性

（二）家庭理财的基本方式与基本步骤

（三）家庭理财的基本原则

三、我国家庭理财的发展现状、典型问题以及原因剖析

（一）我国家庭理财的背景和发展现状

（二）我国家庭理财发展过程中的典型难题与症结体现

（三）我国家庭理财问题的原因解析

四、解决我国家庭理财存在问题的可行措施

（一）从思想上强化对家庭理财的重要性认识

（二）普及理财知识，加强理财思想观念教育和理财理念培养

（三）提升银行及相关机构的理财业务功能和理财水准

（四）家庭理财朝“大众化、平民化、个性化”方向发展

五、案例分析

六、结语

三、参考文献

[1]钱海波，论人理财目标分析与资产结构设计，财会月刊，2011年9月；

[2]董雪梅，家庭投资理财之我见，金融理论与教学，2012年第2期；

[3]沈家庆，个人投资理财，高等教育出版社，2009年10月；

[4]刘冬娇，人身保险，中国金融出版社，2009年；

[5]庄乾志、刘光伟，家庭投资指南，石油工业出版社，2009年6月 ；

[6]薛韬，家庭投资理财之道，国际市场，2009年 第11期。  

[7]李小林、刘子操主编，人身保险，东北财经出版社，2009年

[8]许谨良主编，人身保险原理与实务，上海财经大学出版社，2011年

[9]刘冬娇主编，人身保险，中国金融出版社，2011年

[10]沈家庆主编，个人投资理财，高等教育出版社，2011年

[11]搜狐理财网，家庭理财的步骤， .money.sohu.com，2008.8年

[12]陈雨露 刘彦斌主编. 理财规划师基础知识[M]. 中国财政经济出版社. 2010.

[13]王韧. 保险个人理财之我见[J]. 科技经济市场.2010