论保险在家庭投资理财规划中的重要性-开题报告

（一）、国内研究状况

随着经济发展人民生活水平提高,家庭金融资产不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。家庭理财即从家庭或个人角度讨论，如何实现资产合理化配置和保值增值如何抵御人生各阶段风险并满足人们的长中短期目标，实现财务独立从而达到人生自由。田剑英(2006)认为家庭理财是面向个人和家庭的综合性金融服务，它包括人的生命周期，每个阶段的资产和负债分析，现金流量预算与管理个人风险管理与保险规划，投资规划，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休规划，个人税务筹划，和遗产规划等。

家庭资产的不断增加，滋生了家庭理财的需求，而保险投资在市场上已经占据了很大份额。特别是经过许多意外事故的发生，人们的保险意识得到提高，保险需求加大，如唐山地震、汶川地震、马航事件等。人们从用传统的储蓄来承担风险转向把风险转嫁到保险公司，让自己的家庭理财计划不被意外所改变，从而顺利达成。 目前保险除了有保障功能以外，还具有保值增值的功能。保值而言，是在保证原有资产价值存在的基础上，使原有资产价值不贬值，原有价值的存在是不贬值的基础，而保险的保障功能就在于此—保障财产的安全，避免被保险人因保险财产的灭失而导致价值的损毁。就增值而言，是在保值基础上，实现原有价值的增加，一般只有通过投资获取，而在各种投资方式中，购买具有投资功能的寿险保单就是一种有效的投资方式。

（二）、国外研究状况

西方发达国家社会财富快速增长，居民手中积累的财富越来越多。社会经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者也产生了理财需求。这一时期西方涌现了大量关于理财方面的研究成果。

夸克霍克里斯罗宾逊认为：个人财务规划，个人理财，是一个评估客户各方面财务需要的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标分析客户的生活财务现状从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。

莫迪利尼亚的生命周期理论是家庭及个人理财的理沦基础。该理论认为生命是有限的，可以区分为依赖、成熟、退休三个阶段。一个人一生的财富累积状况就像驼峰的形状。财富在年轻时很少，赚钱之后开始成长，累积到退休之前的中年岁月，财富累积到最高峰，退休之后则开始降低消费，则在相当长的时问内计划消费和储蓄行为，以实现在整个生命周期内消费的最佳配置。即一个人将综合考虑其过去积蓄的财富、现在的收入、将来的收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等诸因素决定一生的消费和储蓄，以使消费水平在一生中保持在一个相当平稳的水平，而不出现大幅波动。管理一段时间内市场风险的有效途径是多期风险，对冲而非单期风险分散化个人劳动收入的价值风险程度以及可调节性非常重要，所以在生命周期各阶段进行投资组合优化应优先考虑。

二、^范文提纲

（一）、.家庭理财与保险

1、家庭现金流模式

2、保险的作用

3、保险的相关理论

（二）、浅谈人寿保险

1、人寿保险在家庭中具有重要作用

2、人寿保险家庭理财规划

（三）、如何对家庭进行保险理财

1、处于不同时期的家庭保险理财规划方式应是不同的

2、不同生活消费方式，人们的保险理财规划也应是不同的

三、参考文献

1．孔令峰，财富人生：如何制定合理的理财方案。上海财经大学出社：2006P1771782

2.孟庆轩，家庭理财的科学。中国社会出版社。2005P45463

3.唐庆华，如何理财现代家庭理财规划。上海人民出版社2005P354

4.袁步英，家庭理财与证券投资，辽宁大学出版社2005P45475

5.田剑英，家庭理财，经济科学出版社2006P236

6.韩小燕，家庭理财指南专著，金盾出版社2006P1057

7.徐宇零，起点股票投资。清华大学出版社2008P30328

8.林功实，个人投资理财。知识读本清华大学出版社2003P75769

9.谢作渺，零起点期货投资。清华大学出版社2009P8010

10.石央，观念决定财富。团结出版社2005P35

11. 《山西税收》,2010年09期