互联网金融发展及其对传统金融模式的影响探讨_开题报告

（一）国内研究现状

[1]互联网金融极大地影响了传统金融机构特别是商业银行的业务和发展方向。

从金融脱媒、渠道、融资、战略以及定价等方面阐述了互联网金融对传统商业银行的影响，并且从短期和长期两个维度得出结论：短期内互联网金融对传统商业银行的盈利方式和经营模式不会产生动摇，而从长期来看，商业银行要想获得发展，就必须运用互联网金融的模式。互联网金融由于会带来“去中介化”、“全智能化”和“泛金融化”，会对商业银行产生巨大的影响，而互补共赢将是一种良好的生态。以余额宝为例，着重分析了互联网基金给商业银行带来的冲击，认为其主要对商业银行的市场地位、存款特别是活期存款、理财产品以及基金代销业务造成了冲击。  

[2]对于商业银行应对互联网金融冲击的策略，电商企业涉足金融市场对商业银行的主营业务造成了一定的冲击，因而商业银行需要通过互联网拓展新客户创造新的利润增长点。在发展电商平台的问题上，商业银行应该加强跨界合作并结合银行自身的金融服务优势。在综合分析互联网金融的特点和优势后，对商业银行应对其挑战提出了十条建议，包括商业银行自身需加快转型步伐、充分发挥科技创新的驱动作用、加大利用互联网技术、进军电商领域、进行精准营销等。从互联网金融和传统商业银行的优势比较入手，认为商业银行应重视客户体验，全面提升科技研发水平并发掘和培养复合型人才，与互联网金融在合作中寻求共赢。

（二）国外研究现状

   对于电子金融（Electronic Finance) 对金融机构的影响，Sting Claessens,Thomas Glassier and Daniela Lingerie 指出电子金融在全世界不同程度地改变着金融服务的结构和性质，这些改变不仅发生在工业国家和发达新兴经济体，也发生在正在开始使用电子金融的部分金融体系处于发展中的国家，也将发生在巴西等认为应该尽快将电子金融引入的国家，尽管他们的基础金融设施很脆弱甚至不存在。Franklin Allen, James Mandrels and Philip Astrakhan 认为电子金融在金融服务领域的应用具有金融脱媒、促进银行业的合并、促进信贷的获取等作用。

电子金融使得金融业成为竞争更为激烈的行业，因为它模糊了不同金融机构间的界限，使得新的金融产品和服务成为可能并且使现有的金融服务以新的形式出现。面对这样的挑战，金融机构需要找到超越地理位臵和物理网络的竞争优势：差异化的金融产品和服务是关键，特别是利用IT技术研发的专有的新产品和服务。国际清算银行（BIS)货币与经济部门（Monetary and Economic Department)的^范文认为电子金融为金融体系带来了效率改进的同时也对金融系统和货币体系的稳定性带来了挑战，由此文章对于交易清算系统、支付体系和金融机构现在和未来的可能变化提出了新的监管建议。 Lin et al， Kraft两位学者的研究结果是，由于互联网贷款人的专业化程度较差，导致互联网信贷的风险居高不下。国外的网络借贷公司通过成立贷款小组，其职责是对贷款部分做专门指导，目的是降低贷款违约率。借助互联网进行联保，借款人可获得对贷款的担保，可以有效的降低贷款违约概率。  Davis 认为贷款组内的组织者是一种新的中介形式，通过信息搜集，信息匹配和后续监控完成了市场上资金需求和资金供给双方之间的沟通。 Hangtag认为，如今互联网金融贷款业务 P2P 快速增长的原因是整个社会资金总量增大和流动性需求旺盛。  Had lock 和 James ，Denis 和 Minor 的观点是银行在审核公司客户贷款申请时会考量公司的信用与财务状况，但因多数有贷款需求的公司正处于成长阶段，通常信息不透明，使得银行出于风险把控的目的而提高贷款利率，往往加重借款人的负担，因此借款人不愿接受；而网络借贷给此类公司提供了一个很好的平台，通过市场比较和降低交易成本，使更多借款人获得优惠借款利率的贷款。

（二）、^范文提纲

1、前言 

2 互联网金融的概述 

2．1 互联网金融的相关概念 

2．2互联网金融的特点  

3 互联网金融在中国的发展与主要模式 

3.1 中国互联网金融的兴起 

3.2中国互联网金融的发展 

3.3互联网金融发展的主要模式 

4.互联网金融产生的原因分析  

4.1互联网的渗透改变可人们的消费习惯 

4.2 多方需求的驱使  

4.3传统金融业的缺陷  

4.4技术进步提高效率  

5．互联网金融对传统证券行业的影响 

5. 1 互联网金融与传统金融业的比较 

5.2互联网金融对传统商业银行的影响 

5.3.互联网金融尚无法取代商业银行的地位 

6．互联网金融下传统商业银行的对策 

6.1 以客户为中心打造智慧银行 

6.2 加速与电商的合作，挖掘大数据 

6.3 加强与其它商业银行的合作 

7． 结论

（三）参考文献：  

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[j].金融研究，2012，（12）.  

[2]冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[j].现代金融，2013，

[3]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[j].金融实务，2013，

[4]刘爱萍.如何促进互联网金融规范发展[n].光明日报，2013-07-29.

[5]作者单位：招商银行总行战略发展部 

[6] 郑申. 竞逐互联网金融正当时[ N ] . 金融时报，2012-10-15.  

[7]曾刚.积极关注互联网金融的特点及发展——基于货币金融理论视角[J].银行家，2012

[8]卓尚进.互联网金融：在创新中蓬勃发展[N].金融时报，2013-6-14。 

[9] 邱 峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析，2013-08 

[10]闫海燕.互联网金融冲击下传统商业银行的对策思考 [J].现代经济信息,2014,(9).21-23.