互联网金融对商业银行的影响-开题报告 (2)

一、文献综述

（一）互联网金融的现状

互联网金融似一股浪潮般汹涌袭来，以至于让银行界都警觉起来，智能手机面世后，互联网金融渗透率不断提高，正规金融体系难以渗透的乡村区域以及小微企业融资需求等为互联网金融的发展提供了机遇。互联网金融的快速兴起增加了消费者金融服务的选择，第三方支付依托现代移动通信设备实现了实时转账汇款，从调查发现年轻群体对互联网金融服务存在很强的偏好性。互联网金融降低了市场交易成本及信息沟通成本，因其简便快捷受到越来越多的消费者喜爱，也对商业银行吸收客户存款及其他金融服务造成冲击，主要体现在对商业银行作为金融中介及个人业务发展上的冲击。从消费者效用理论及成本经济理论分析，以互联网金融及商业银行提供给消费者的“服务”作为该类商品，消费者愿意支付的价格取决于他以这种价格所获得的物品所能带来的效用的大小。但是互联网金融现在也处于一个较为矛盾和复杂的阶段，由于自身运作的独特性同时存在着，监管难，性质定位不清等较难解决的问题。

（二）目前调查的成果：

通过对当下互联网金融对个人用户群体影响的基本了解，设计调查问题，以问卷调查的方式对用户金融服务需求及偏好进行调查，此次共发放问卷100份，回收100份，问卷有效率100%。

根据问卷调查统计情况，受调查人群主要集中在18-30岁，主要从以下几方面进行统计：

65%的调查者认为互联网金融发展后切实影响了其对银行金融服务的需求，但也有35%的调查人员认为虽然互联网金融发展较快，但仍不改变其对银行金融服务的需求。在存在一笔业务既可通过银行办理，也可通过网银或第三方支付直接完成时，61%的调查者选择直接通过线上完成，但仍有39%的调查者仍会去银行办理。从调查数据可以看出，互联网金融发展后，很大程度上改变了消费者对银行金融服务的需求，选择通过线上完成基础业务的人明显增多，但银行业务办理同样存在其不可替代性。调查显示，不同年龄对金融服务模式选择存在较大差异，18-30岁群体普遍对快捷便利的互联网操作具有倾向性，银行业务办理收取手续费、办理过程繁琐、来回奔波等一系列因素都促使年轻群体更多地投入互联网金融操作中。

二、^范文提纲

一、互联网金融对用户金融服务需求及偏好的影响调查

（一）从调查人员从事职业而言

（二）从网银及第三方支付使用情况而言

（三）从互联网金融发展对银行服务需求而言

二、互联网金融和商业银行服务对消费者需求的影响分析

三、互联网金融对商业银行发展的冲击

（一）对商业银行作为金融中介的冲击

1、互联网金融降低了市场交易成本

2、互联网金融降低了信息沟通成本

3、第三方支付服务兴起造成的冲击

（二）对商业银行个人业务发展的冲击

四、互联网金融对商业银行发展影响的作用机制

（一）选择和效用理论

（二）成本的经济分析

五、互联网金融发展中存在的问题—以第三方跨境支付为例

（一）第三方跨境支付的悄然兴起

1、实现跨境支付可能

2、促进贸易便利化

3、切实降低交易成本

（二）第三方跨境支付背景下的监管缺失

1、资金汇入分散，限额以下难以监管

2、依赖程序性审核，银行层面监管力度有限

3、渠道审核乏力，第三方支付资金性质缺乏监管

4、机构监管有待完善，关注支付信用风险

六、完善商业银行服务模式，着力推进普惠金融发展

（一）提高银行谋变创新能力

（二）搭建平台拓宽小微企业融资渠道

（三）不断丰富创新普惠金融产品

三、参考文献

1、保罗·萨谬尔森、威廉·诺德豪斯《经济学》第18版。

2、互联网金融对商业银行发展的影响，《上海证券报》，2013.01。

3、陈明昭，互联网金融的主要模式及对商业银行发展的影响分析，《经济研究导刊》2013（31）。

4、王大贤，跨境电商第三方支付监管不能有盲点，《上海证券报》2014.05。

5、余丰慧，银行必须变革才能应对互联网冲击。《新浪专栏·意见领袖》，2013.07。