我国金融监管的现状与对策_开题报告

首先，金融业因具有其特殊性，金融监管作为对金融运行过程进行控制管理的一种行政行为，在金融业发展各阶段发挥了强有力的监督保证作用。但是，由于种种原因，在我国这种作用还没达到应有的程度，甚至在某些局部或区域，这种作用或被淡化，或被削弱，致使整个监管的有效性不足，从而给中国金融业的发展造成不利的影响。

其次，目前中国正处于经济转型期，经济体制和金融体制都不健全，使得中国当前的金融风险不仅具有市场经济国家所具有的一般风险和金融市场发展初期的传统风险，更具有经济体制转轨时期特有的体制性风险和改革带来的特殊风险。因此，根据我国经济体制转轨过程中的现实特点，来研究我国金融监管体制问题，提出相应对策，具有很大的现实意义。

再次，提高金融监管有效性是发挥金融监管作用的本质体现。从监管实践看，中国金融监管的行为目标就是要维护金融秩序，维护社会公共利益，促进金融业稳步发展。提高金融监管有效性，通过及时采取监管措施，规范金融企业的经营行为，不但可以建立公平竞争机制，维护金融秩序，而且可以促使金融企业改善经营管理，有效提高金融企业的经济效益和社会效益。本文在强调提高金融监管的有效性的重大意义，分析我国金融监管有效性不足的表现及原因的基础上，提出提高我国金融监管有效性的若干政策建议。

二、国内外研究综述： 

由于我国的金融环境较为复杂，金融监管体系面临问题多样，因此目前国内金融监管理论分析着重于我国金融监管体系面临的问题诸如监管内容和范围狭窄，监管方式和手段存在缺陷，尚未形成效率到的监管体制，分业监管模式存在的问题等。而且侧重于对这些问题的研究及对策探讨。

复旦大学经济学院怀成立教授认为：1，当前金融监管联席会议的机制不够健全；2，制度软约束；3，现行的协调机制难以适应经济金融发展需要；4，货币政策与金融监管协调有待加强等问题。

王自立教授认为随着金融机构混业经营、金融产品证券化、金融业务全球化的不断深化，要求金融监管必须跟上金融机构商业体制的变化而做出相应的变革。

上海社会科学院法学所张明珅认为我国金融监管目前面临的问题：1，业务混合和资金往来导致监管真空；2，金融控股集团向分业监管提出挑战；3，金融创新引起监管缺位和监管重叠；4，入世加快金融监管国际化步伐；5，监管机构设置有待进一步整合。

岳军平教授认为建立外部信用评级机构，增加风险预测的准确性，我国政府应对建立外部信用评级机构进行政策引导和扶持，鼓励并倡导向美国学习，在我国建立起像穆迪、标准普尔和惠普那样先进完善的外部评级机构。同时强化市场约束，通过信息披露以加强对银行信用风险的市场约束，以资本充足率、监管当局的金融监管、市场约束为金融监管的三大支柱原则，银行应及时、准确地向市场披露其财务业绩、财务状况、风险管理战略和措施、风险暴露、会计政策、业务管理和公司治理等多方面的信息。

中国金融网认为：1，金融监管目标不够明确；2，金融监管独立性不强金融监管机构协调性差金融监管措施不力；3，现行监管制度不利于金融创新；4，现行监管制度不利于金融业规模化等。

国外金融监管体系建立较为早也较为健全，金融监管理论的发展脉络体现了个主流经济学派在不同时期的统治地位，并与经济金融形式密切相关。上个世纪末开始频繁发生的金融危机给各国监管当局的金融监管政策提出了挑战，同时也催生了新的监管理论。目前理论侧重：1、集团利益理论2、金融监管失灵理论3、捕获论或称追逐论；4、社会选择理论等。信息经济学框架下的金融监管理论发展如下：1、金融约束理论2、金融中介理论：D-D模型与存款保险制度和功能观的监管理论。   

三、参考文献

 1.杨文云：《论中国金融全球化区域化进程中金融监管法律的协调》，载《国际金融研究》，2006年第8期。

2.刘国玲，黄国钰：《从国际金融监管模式谈我国金融监管模式的选择》，,载《北方经贸》，2005年第1期。

3.韦莱妮，梁亚源：《试析我国金融监管模式的选择》，载《大众科技》，2004年第10期。

4.潘金生：《中央银行金融监管比较研究》，北京，经济科学出版社，1999年。

5.陈建华：《中国金融监管模式选择》，北京，中国金融出版社，2001年。

6.张华，蒋难：《国际金融监管的新变化与我国金融体制的改革》，载《财经问题研究》，2003年第10期。

7.刘晓星，何建敏：《论美国金融监管的制度变迁》，载《吉林财税高等专科学院学报》，2002年第4期。

8.马芳：《混业经营是我国金融业发展的必由之路》，载《当代经济》，2004年第10期。

9.孙涛：《国际金融监管的新进展》，载《世界经济》，2002年第2期。