我国民间借贷存在的法律问题与对策研究_汪浩

    民间借贷对拓展企业融资渠道、缓解银行借贷资金不足，以及对促进我国经济的发展，起到重要作用。然而，由于我国金融市场发育不健全、金融监管体制不完善以及借贷双方法律意识淡薄等原因，民间借贷常引发经济纠纷，甚至酿成刑事案件，给社会增添了不稳定因素。因此，有必要对民间借贷存在的问题展开分析，并试提出相应对策建议。

二、^范文综述

由于生产经营和生活消费等各种原因的需要，人们互相之间常有资金借贷往来，是典型的民间信用形式，有悠久的社会传统渊源，且形式多样，常见的形式主要包括个人或公司之间借贷、典当、担保等方式的资金融通。银行信用的经济基础是社会化大生产，而民间借贷这种民间信用形式存在和发展的经济基础则是小生产的生产方式。在我国，民营中小企业和国营中小企业相比较来说，国营中小企业会比较容易获得银行的贷款，而民营中小企业相对比较困难。在这种情况下，民营中小企业资金融通的问题寻求不到正规金融金钩的支助，这样不仅会对企业的日常工作活动产生极大的影响，也抑制了企业的发展。中小企业通过内部集资或者民间借贷来融入资金，中小企业的融资使民间借贷在中小企业的融资中施展了重要作用。居民个人作为微观经济流动的主体，其经济行为日益活跃。居民个人经济行为可以定义为居民个人为了知足自身的物质需要，并达到一定目标而表现出来的一系列经济流动过程。居民个人经济行为的活跃必定会带来相应对融入资金的需求，融入的资金或者是被用于突发事件，或者是被用于再出产等。因此，居民个人也是民间借贷市场的重要需求方。民营中小企业的快速发展和居民个人经济行为的活跃使市场对民间借贷的需求迅速进步，一些资金充足的个人或组织便进入到民间借贷市场，充当了民间借贷资金的供应主体。近年来，我国参与民间借贷的行为的数量逐年增加、参与借贷的金额也不断增加，也因此导致了我国民间借贷的纠纷越来越多。

由于我国法律在民间借贷这一块还存在空白，对民间借贷的合法性，制定针对民间借贷的法律，确定民间借贷的法律地位不可拖延。有了法律的保护，可以有效的降低民间借贷的风险程度，保障借贷双方的合法权益，使民间融资得以正常化。

三、^范文提纲

1、前言

民间借贷已成为我国民间融资问题中不容忽视的重中之重,直接或间接地反映出社会管理、法律秩序、公平正义等诸多重大社会问题。尤其在司法审判中,民间借贷纠纷更是凸显了法律、法规与政策的交叉与冲突,导致民间借贷因缺乏稳定的政策、制度支持而纠纷频发,难以息诉。在民间借贷的过程中,由于缺乏当事人间的信用和交易的互动而断裂,提高了交易成本,扩大了交易风险,降低了经济效益。为有效防止民间借贷中的诸多问题,使民间借贷纠纷止于诉讼之前,当务之急应当首先规范全国统一的《民间借贷合同范本》,如此,既能厘清诉讼双方当事人的诉求,又能减轻当事人的举证负担,使民间借贷在初始阶段便有规范的约束。与此同时,亟待通过司法解释来阐明实体法中各相关部门法的衔接,厘清程序法中各相关规则的运用,划清法律法规与行政规章、地方立法、民俗习惯之间的关系,使之形成具备接地气的锁链功能。

2、当前民间借贷盛行的原因

2.1、家庭支出费用负担加剧

2.2、私营创业资金需求加剧

2.3、国家宏观政策调控

2.4、民间借贷有快捷、灵活、交易成本低的优点

3、我国民间借贷存在的问题

3.1、削弱了国家宏观调控效果

3.2、扰乱正规金融秩序

3.3、容易引起纠纷，影响社会稳定

4、促进民间借贷规范化发展的对策建议

四、进度安排

2017.10.1-2017.10.11：确定^范文方向，写出开题报告

2017.10.12-2017.11.2：完成^范文初稿

2017.11.3-2017.11.17：根据指导老师的指导意见，修改并提交^范文副稿

2017.11.18-2017.11.27：^范文定稿

五、参考文献

[1]孟呈祥、徐纤纤，《我国民间借贷存在的问题及对策研究》

[2]李世新、张耀谋、郑才林，《当前民间借贷的成因、问题与对策》

[3]彭陆军，《我国现行民间借贷的效应分析及对策思考》 

[4]阴海霞、李伟，《解读民间借贷》

[5]周淑娟、祁彬，《关于我国民间借贷的现状分析及立法思考》