个人投资理财规划_开题报告

研究现状

个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求，将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划，以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。为何要进行个人理财规划，综合我国有关的研究文献来看，主要存在以下观点：

《理财规划师专业能力（用于国家职业技能鉴定国家职业资格培训教程）》中认为，理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。

阿瑟·J·基翁在《个人理财》中认为，保障财务安全并不仅仅意味着赚钱，个人还必须懂得平衡收支，量力而行，不能单纯地看自己赚了多少。并以猫王（Elvis Presley）及其前妻（普丽西拉）理财方式为例，说明个人理财规划的重要性。

近几年，各种媒体积极宣传和普及理财知识，甚至成立专业的理财媒体，众多报纸、网站和移动APP也用大量空间和篇幅开辟了理财专栏和理财频道。与此同时人们的理财观念也发生着根本性的改变。过去崇尚节俭和储蓄，依靠攒钱致富；之后热衷于投身股市和商业投机，期盼一夜暴富；现在人们的理财观念趋于理性化，接纳了风险与收益相平衡这一成熟的投资原则，更加关注采取何种方式对其资产进行保值和增值的问题。

商业银行及其他金融机构的个人理财活动旺盛。2001年后，不少商业银行相继设立个人理财中心或贵宾理财室来开展个人理财服务。

2003年以来，在外币存款利率很低的背景下，各家银行推出的理财产品如雨后春笋般涌现。与此同时，不少商业银行从长远发展战略考虑，开始创建自己的理财品牌，为客户提供更加专业和全面的服务。

紧随商业银行之后，保险公司、证券、信托、基金公司也设立理财中心来推销理财产品。保险公司的不少保险代理人开始积极成立理财工作室，有意识地转变自己的角色。同时，近年来互联网金融的发展令人瞩目，让个人投资理财的有了更广阔的选择范围。

个人投资理财规划与个人生活水平的改善息息相关，理财规划也许不能帮到人赚到更多的钱，但它能帮人用所赚到的钱去实现财务目标，因此，制定合理的个人投资理财规划是很有必要的。

二、^范文提纲

目录

（一）个人理财简述 

1.1个人理财的目的与意义 

（二） 价值的重新理解 

2.1价值的界定 

2.2新的价值观 

2.3如何利用价格的变化来获利

（三） 个人理财投资产品

3.1 个人理财投资产品介绍

3.1.1教育投资

3.1.2储蓄投资

3.1.3保险

3.1.4债券投资

3.1.5股票投资

3.1.6基金投资

3.1.7外汇投资

3.2各种投资工具的选择

3.2.1各种投资工具的风险收益分析

3.2.1各种投资工具的投资策略

（四） 投资组合在个人理财中的应用

4.1个人理财核心----投资组合

4.1.1风险资产最优组合的确定

4.1.2无风险资产与最优风险资产组合相结合

4.2生命周期对投资组合的影响

4.3个人财富对投资组合的影响

4.4个人投资者的风险偏好对投资组合的影响

（五） 个人理财投资方案的设计

5.1个人理财的基本步骤

5.2转变投资理财观念

5.2.1策划阶段

5.2.2实施阶段

5.2.3总结阶段

5.3个人理财投资方案的系统设计

5.4不同人生阶段的理财规划策略

5.4.1少年期的理财规划策略

5.4.2青年期的理财规划策略

5.4.3中年期的理财规划策略

5.4.4老年期的理财规划策略

（六） 结论

6.1结论

三、参考文献

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