浅谈通过证券投资进行个人理财问题_开题报告

国内研究现状

陈聪在《我国大众家庭金融投资理财现状及趋势分析》中提到，现代中国的大众家庭对于金融投资的实际需求较大，民众对于将自己的资金投入银行的意愿已没那么强烈。国内的股市行情持续走高，因此不少炒股爱好者把家庭的大量存款由银行转移到了股市当中。其次，投资理财从有形向无形过度，前几年不少楼房的价格都涨了好几倍，但政府的管制政策把房产投资的热情熄灭。投资者明显可以感受到投资逐渐由有形向无形转变，股票、基金、期货等成为了投资者的新宠。

张文鹏在《个人选择投资理财的策略分析》中提到，目前我国个人理财领域最活跃的投资理财产品是基于网络平台的投资，网络个人投资理财模式兴起促使金融制度与金融工具积极创新，以余额宝、招财宝等大批个人网络金融理财产品为代表的新型投资模式悄然兴起，成为当今最具活力、辐射面最广的个人投资理财选择。这种金融上的创新对我国金融投资格局的变化产生了较大影响。

近年来证券投资越来越被人们熟知与实践是一个好现象，但其存在很多不足同时也暴露了很多投资时的问题。

陈聪表示现在国内的证券股票和基金开户基数较大，但真正利用到运营中的比例极少。张文鹏认为目前我国个人投资理财还处于不甚成熟的发展阶段。

贾晔在《浅析我国家庭投资理财》中表明，缺乏分析能力，如何选择产品、正确选择进出市场时机，困扰着大批投资者。在我国，投资理财的咨询工作还主要停留在对理财产品的讲解和宣传方面，业务人员缺乏专业知识，无法提供家庭需要的投资理财服务。

张文鹏则指出，理财作为与储蓄不甚相同的一种投资观念，本身收益就伴有一定的金融风险，我国众多居民在个人理财方面盲目追求高收益却忽略了高风险，在应对投资方面也缺乏相应意识，因此一旦出现投资失利后往往是亡羊补牢而非未雨绸缪，这种风险意识上的缺失也严重影响了个人理财的理性选择。

对此，敖旭在《社会主义市场条件下我国居民家庭投资理财模式研究》中对股票的风险分析是：股票投资与储蓄存款、国家债券等其他投资方式相比，风险是最大的，因为股票的价格有很大的波动性，这种波动性就容易使投资者蒙受损失。

虽然证券投资有一定的高风险，但是何锦旭和胡显东在《对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的几点探讨》中提到，资本投资是有风险的，并不是每个投资者都能获利；但如果不参与投资的话，那就连得利的机会都没有了。根据美国当前社会家庭收益增长分析，基本上是每个美国家庭每年约有50%以上的收益增长部分来自资本利得。在这样可观的资本增值环境下，不参与资本投资，无论你现在有多少财富，在市场经济变化中都可能被财富边缘化。

因此，宋红在《浅议个人投资理财》中建议，投资者必须坚持独立思考，要理性，要自律，需要根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路，制定适合自己的投资策略，了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识，充分认识到投资不等于投机。

国外研究现状

国外的家庭、个人理财业务比我国起步早，已有长时间的发展，所以相对的理财业务也更加完善。

2006年的富通银行分析报告指出：比利时人是欧洲乃至全世界理财能力最强的民族之一。比利时的家庭都有通过各种专业机构进行投资理财咨询的经验。大多数家庭都有投资的习惯，选择最多的投资方式是购买基金、债券和储蓄。

美国家庭的投资理财活动崇尚长期投资、理性投资的理念。大多数的家庭会聘请专业的理财机构人员和理财顾问，帮助制定适合本家庭的理财规划 方案。他们的金融业比较发达，可供选择的金融理财产品较多，但最受欢迎的是共同基金，也就是国内的证券投资信托基金。

美国不仅投资市场的投资产品丰富，投资环境也完善健全，这主要得益于政府对资本市场的监管。1940年公布了《联邦投资公司法》，详细规范了共同基金的组成及管理要件，为基金投资者提供了完整的法律保护。其次，政府以联邦储备银行和相应的金融行业金融委员会为基础，对金融市场进行法治性、权威性的调控和监察，保证了投资者的合法权益。同时，政府也十分重视中小投资者的教育和保护，中小学教育中就纳入金融知识教育，利用各种形式向普通消费者介绍投资理财方面的知识和技巧，并建立法规保护中小投资者的利益。

综上总结

综上所述，无论国内还是国外，每个家庭或每个个人对于理财都是必不可少的，否则在现如今资本投资增值形势如此好的情况下，会被不自觉得边缘化。如今，仅仅靠储蓄进行理财是远远不够的，靠保险也是不能保证财富不缩水的。从国外研究现状来看，对于普通家庭和个人来说，证券投资算是一种可行的理财方式，但投资者需对证券投资树立正确的投资观念，借鉴国外长期发展以来的经验，多了解学习专业知识，以及寻求专业机构的帮助，从家庭实际出发，好好分析其收益及风险，通过证券投资更好得进行个人理财。

^范文提纲

提出问题：怎样更好得通过证券投资进行个人理财

（二）分析问题

1.个人理财的概念和目标

2.证券投资的概念

3.以往年的数据说明居民对证券投资的了解度

4.证券投资与其他投资的风险和收益比较

5.运用实例从正反面分析证券投资的利弊

（三）解决问题：总结与寄语

参考文献

[1]敖旭.社会主义市场条件下我国居民家庭投资理财模式研究[Z].西安石油大学.2012.5.20

[2]袁娟.关于我国“421”家庭理财规划的研究[Z].首都经济贸易大学.2014.3.1

[3]张文鹏. 个人选择投资理财的策略分析[Z].中国商贸.2015.1.15

[4]何锦旭、胡显东.对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的几点探讨[Z].时代金融.2015.6.30

[5]陈聪.我国大众家庭金融投资理财现状及趋势分析[Z].现代营销（下旬刊）.2015.10.28

[6]刘晓霞.投资理财行为与风险偏好的调查研究[Z].财务与金融.2016.4.15

[7]林晓梅.居民个人投资理财规划[Z].财会通讯.2014.12.20

[8]赵静、王帆.城市中低收入家庭教育投资理财的问题与策略[Z].新金融.2014.2.15

[9]衣倩.基于多维偏好分析的国内城市居民金融理财投资产品选择研究[Z].北京邮电大学.2014.3.7

[10]贾晔.浅析我国家庭投资理财[Z].金融理论与数学.2013.6.25

[11]宋红.浅议个人投资[Z].中外企业家.2013.4.5

[12]涂永红.美国个人理财方案设计对我国的启示[J].山西建筑.2007年30期

[13]周伟.比利时人如何理财[J].金融博览.2008年9期