我国互联网金融发展现状及风险监管问题研究_开题报告

（一）互联网金融发展现状

 1.互联网金融蓬勃发展的现状

随着我国互联网金融高速发展，在全方位地改变着大众的生活方式。互联网金融早已不是单一的模式而从以各种方式渗透在我们的生活中。第三方支付、众筹、信贷、信用体系各种形态的存在百花齐放，同时随着各种产品的诞生，交易规模也迅速扩张，极大地促进了GDP的增长，提高了经济的活跃度。

互联网既监管现状与问题

随着互联网金融业务的与时俱进，现有的法律体系已经不能完全涵盖日益广泛的互联网业务，安全性和高收益始终是互相矛盾的，两者相互制约，使互联网金融面临着不同于传统金融的新风险。政府对一部分互联网金融业务相继出台了一系列监管措施，但只是冰山一角，依然有大量的金融模式没有被纳入其中。

研究的意义

金融是国民经济中最大的行业，互联网金融在中国的崛起使得我国金融在改革过程中凸显新问题及研究课题，对传统行业是挑战，互联网金融是满足现代社会多样化和多元化的需要在金融行业的充分体现。所以我们面对互联网金融可能出现的风险状况，不可以听之任之也不能全面否定，要在其中寻求一条有助于社会、经济、金融和谐发展路子，最终目的和意义是让金融业摆脱体制性思维的惯性和束缚，又要坚守创新和监管的底线，共同营造一个良好健康的互联网金融市场，使得其更有效的促进社会和谐发展，提高国民生活水平。    

1. 国内文献综述

（三）国内研究现状

[1]中分析并指出互联网金融拥有与传统

金融领域一样的风险种类，如市场风险、操作风险、信息不对称风险、声誉风险、

政策风险等，但由于互联网金融的特性在诱发原因、表现形式、危害程度方面有

所不同。同时，互联网金融又带来新的风险，如技术风险、特有的法律与制度风

险、信息安全风险等。

杨秋海有文[2]，他指出互联网金融风险部分来源于对个人和企业信用体系建设不全，从而导致了恶性金融事件的发生，同时作者指出我国互联网金融必将走向正规的发展路径。

陈秀梅[3]侧重于研究互联网金融和传统金融的比对，互联网金融快速发展给传统金融体系带来的冲击，势必会影响传统金融的战略决策、客户渠道、融资方式等，但是作者同时指出由于互联网信息的不对等性会产生相应的金融风险，因此我国应当在发挥其资源配置的基础上，充分鼓励互联网金融的发展，强化行业内的风险监管，将传统金融监管的经验应用到现有的监管体制建立中，为互联网金融的长远发展创造条件。

徐亮[4]在中提出了互联网金融法律规制的思路与构想，他认为严格的互联网金融机构市场准入标准非常重要，还需建立资格审查认证制度；为了避免互联网金融活动无法可依而导致的不良后果，应该制定与互联网金融特性相符的法律体系；互联网金融立法要着眼于事前防范，加强事后制裁，才能筑起制度框架和体系；还要积极参与国际社会，共同制定全球一体化法律。

（四）国外研究现状

 1.国外文献综述

Prabhala 发表文章[5]指出借贷者的信用透明和信贷平台 

的信用公开在 P2P 借贷模式下必不可少，借贷者的信用越低，整个互联网金融

行业内承担的资本风险性就越强，平台的信息公开程度直接影响民间资本的集

中，良好的机构信誉能够保证借贷业务健康发展，产生违约或者坏账的概率大大

降低。

以英国为首的欧洲国家针对互联网金融盛行下风险管控出台了符合本土金

融现状的策略，英国规定第三方支付平台从事行业内金融活动必须是在银行系统

拥有执照，并对第三方平台制定了详细的三点要义，首先设置了最低资本金标准，

再者是对第三方金融机构的投资活动进行限制，保证其金融行为在风险管控的范

围之内，最后则是要求第三方平台资本信息公开化，详细列出可能存在的风险管

控漏洞，并制定完善的风险防控预案[6]

^范文提纲

（一）我国互联网金融发展特点和整体概况

1.互联网金融高速发展，交易空前活跃，推动经济增长

2.互联网业务百花齐放，野蛮生长，缺乏有效监管

我国互联网金融政府监管现状及存在问题

1.我国互联网金融政府监管现状

(1)法律不全、监管缺失，风险逐步扩大暴露

(2)规范找寻适度的监管模式

2.我国互联网金融政府监管存在的问题

(1)监管主体不明，边界不清

(2)信息披露机制不完善

(3)信用体系不健全

(4)安全风险控制意识薄弱

我国互联网金融发展政府对策研究

1.确定监管主体，划分监管边界

2.加快建设健全互联网金融法律体系

3.政府主导建立大数据征信

4.严格控制互联网金融安全风险

参考文献

[1]  芮晓武、刘烈宏.中国互联网金融发展报告（2013）[M].北京：社会科学文献出版社，2014 

[2]杨秋海.互联网金融下的信用体系建设[J].征信，2014(23):118. 

[3]陈秀梅.论我国互联网金融市场信用风险管理体系的构建[J].宏观经济研

究，2014 (26):122. 

[4] 徐亮.论网络金融的法律规制——网络金融立法构想[J].河北法学.2005（8）

[5]Oyelere P, Laswad F, Fisher R. Determinants of internet financial 

reporting  by  New  Zealand  companies[J].  Journal  of  International 

Financial Management & Accounting, 2003, 14(1): 26-63. 

[6]Miyazaki A D, Fernandez A. Consumer perceptions of privacy and 

security risks for online shopping[J]. Journal of Consumer affairs, 

2001, 35(1): 27-44.  

[7] 陆磊,刘海二.第三方支付监管的有效性[J].中国金融,2015(1):42-44. 

[8] 王振,刘颖.防范第三方支付业务的洗钱风险[J].中国金融,2011,No.706(4):28-29. 

[9] 互联网金融风险防范和监管问题研究[D].中共中央党校,2015.

[10]蒋先玲.徐晓兰.第三方支付态势与监管：自互联网金融观察[J].改革.2014（6）.