农村信用社小额信贷问题探讨-开题报告

(一)国内研究现状

为解决农户融资难的问题,在中国人民银行的推动下,2001年12月农村信用社开始对农户全面发放小额信贷,中国人民银行同时出台了《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》,这标志着我国中央银行开始在正规金融领域内开展过去由非政府组织实施的担保贷款方式,是中国小额信贷发展的一个重要转折。我国学者对正规金融机构小额信贷的研究更多是在农村信用社全面发放小额信贷之后,其研究主要包括两个方面1:研究农村信用社全面发放小额信贷的优势。2:研究农村信用社小额信贷存在的问题。

(二)国外研究现状

上世纪中期起,尤其是二战以后,各国政府都重新定位本国的政治经济,许多发展中国实行了促进经济迅速增长和削减贫困的发展战略。从上世纪七十年代以来,小额信贷作为农村经济发展策略的“新方法”逐渐兴起,并在非洲、亚洲、拉丁美洲乃至加拿大,美国等广大区域内迅速发展起来,到目前为止,已经演变成为一场声势浩大的国际运动。小额信贷产生于第三世界国家,它在亚洲、拉丁美洲、非洲比较早的发起来。孟加拉国不仅是小额信贷的诞生地,也是举世公认的运作最成功的国家。小额信贷的创始人,默罕默德.尤诺斯博士是孟加拉著名经济学家。2006年因其在小额贷款领域里的贡献而获得诺贝尔和平奖。目前,孟加拉国小额信贷在尤诺斯博士的倡导下,已经发展为一个包括两个专业性机构,一个批发性机构,三个兼营性非政府组织,两个基金项目,一个托拉斯组织等五大板块、九大部分构成的完整体系。其中GB是孟加拉国小额信贷体系的核心和基础,也是最具代表性的形式。国外学者对正规金融小额信贷的研究为我国农村信用社发展小额信贷业务提供了借鉴意义。农村信用社是我国第一个发放小额信贷的正规金融机构,因此国外正规金融机构发展小额信贷的成功经验值得农村信用社借鉴。

^范文提纲

一、我国农村信用社小额信贷的现状及原因分析

(一)我国农村信用社农户小额信贷的发展状况

(二)我国农村信用社小额信贷存在的问题

1、农村信用社小额信贷不能够满足农户的有效需求

2、小额信贷发展缺乏稳定的资金来源

3、小额信贷的管理体制不完善

4、部分农村信用社出现“资金富余”,存在“难贷款”

(三)小额信贷存在问题的原因分析

1、市场原因:小额信贷收益与风险不对称

2、政策原因:小额信贷缺乏足够的政策扶持

3、企业原因:农村信用社自身存在的问题

4、农户原因:农户经营意识和经营能力普遍较差

二、促进我国小额信贷快速发展的策略与建议

(一)加大对农村信用社小额信贷的政策扶持力度

1、通过财政转移支付对农户贴息

2、建立农业重大自然灾害风险补偿机制,引进农业保险

3、政府应为农户提供信贷配套支持,挖掘农户潜在需求

4、确定合理的小额信贷利率

5、化解农村信用社的历史包袱

(二)优化农村金融生态环境

1、优化农村金融生态环境重要意义

2、优化农村金融生态环境建设的对策

(三)加强农村信用社自身建设

1、严格执行贷款五级分类制度,改良贷款资产

2、转变经营观念,改变营销模式

3、规范农村小额信贷管理

4、转变观念,提高信贷人员的素质

三、农村信用社发展小额贷款的客观必然性

(一)我国发展小额贷款情况的几个阶段

1、初期试点阶段

2、项目扩展阶段

3、全面发展阶段

(二)我国小额贷款的运行方式及特点

1、所有小额信贷几乎直接模仿了孟加拉的GB方式。

2、我国农村小额信贷一直被作为一种扶贫方式。

(三)农村信用社在小额贷款中的中坚作用

1、小额信贷组织转变为正规金融机构的益处

2、目前农村信用社在小额贷款中的比重

(四)农村信用社在发展小额贷款中的优势地位

1、在国有银行撤离的的发展和机遇

2、农村信用社在组织机构与业务经营方面具有的优势

3、农村信用社在资金和政策上的优势

4、农村信用社在农村社会资源中的优势

(五)农村信用社小额贷款发展问题原因探析

1、农户封闭自足,缺乏发展眼光和目标

2、金融机构认为小额贷款无利可图

3、扶贫与发展概念混乱

4、农村资金外流小额贷款资金供给匮乏

5、农村信用社管理上的先天不足

6、信贷人员匮乏专业水平欠缺

7、风险管理缺乏全效保障机制

四、研究结论

参考文献

著作:

(一)茅于轼:兴办小额贷款的几点经验。农村金融研究。2006第二章

(二)汤敏:从国外经验看我国当前农村信用社小额贷款的发展问题。中国审计。2003第八章

(三)王家传、刘廷伟:农村信用社改革与发展问题研究。金融研究。2001第八章

(四)汤敏:小额贷款的模式在中国的成功与误区。中国小额信贷促进网络。2005第十二章

(五)狄瑞鸿:小额贷款机制解决“三农”问题的有效途径。2006第一章

(六)谢平:中国农村信用合作社体制改革的争论。金融研究。2001第一章

(七)何广文:中国农村金融转型与金融机构多元化。中国农村观察。2004第二章

(八)马忠富:农村信用合作社改革成本及制度创新。金融研究。2003第六章

(九)李玉红:农民创业小额贷款知识手册。小额贷款程序方法。2013第三章

(十)贺怀龙:我国农村信用社小额信贷业务发展现状研究。2012第一卷