居民家庭投资理财的研究与分析_开题报告

具体情况如下：

1.年交易额超过百亿的平台至少有24家，总交易额在万亿以上 

2016年至少有24家平台交易额超过百亿元，总成交额达到6485亿元，考虑到陆金所、积木盒子、拍拍贷等平台的数据缺失，交易量超百亿平台年成交额合计应在万亿元以上。榜单所列平台中，红岭创投和网信理财年交易额均超过500亿元，微贷网、PPmoney、鑫合汇等9家平台年交易额在200-500亿元之间；宜人贷、投哪网、链家理财等13家平台年交易额在100-200亿元之间。值得注意的是，百强榜部分平台交易额包含大量净值标和续借标，如红岭创投净值标约有70-80%，微贷网续贷金额占到70%以上。 

2.北京、广东、上海和浙江平台超过10家，共计83家 

百强榜单平台分布在全国13个省市（指注册地），北京平台数量最多，共29家；广东、上海和浙江分别有24家、16家和14家；其余省市入榜平台不超过10家。从交易额的角度看，榜单中广东平台交易额最高，达到3235亿元；北京、浙江、上海平台分别有3108亿元、1406亿元、1187亿元。 

3.百强榜平台平均利率为9.55%，低出行业平均0.38个百分点 

入榜平台2016年加权平均投资利率为9.55%，较行业平均利率（9.93%）低出0.38个百分点。具体来看，55家平台利率低于行业均值，排名前五的平台利率均低于行业整体。我们认为，随着行业的加速分化，成交规模较大的平台拥有更大定价权，未来百强榜平台利率将更加趋近行业整体投资利率。 

4.26家入榜平台对接银行存管系统 

截至2016年年末，行业内已正式对接银行存管系统的P2P平台共计142家，网信理财、微贷网、宜贷网等26家平台进入了“2016中国P2P平台交易额百强榜”。考虑到入榜平台总交易额达到行业总量的48.5%，其中已存管平台交易额（2939亿元）仅占行业总量的15.0%，银行存管工作进展依旧缓慢。 

5.70家平台对交易额进行了披露 

截至榜单发布日，70家入榜平台披露了交易额情况，约50家在平台官网开辟“信息披露”专栏，28家披露了每月交易额数据且更新频率高于1次/月，截至2017年1月4日，20家入榜平台公布了2016年12月交易额和累计交易额。 

（四）中国家庭在投资理财方面现状

居民财富积累迅速，伴随着经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长，城乡居民收入不断增加，储蓄金额也有大幅上升，经济环境的变迁也直接促进居民财富的积累，经济社会背景均为我国家庭理财行业发展奠定了基础。

居民理财需求上升，居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是保进我国家庭理财业务发展的重要动力，经济市场化改革的深入使得大多数居民不在过度依赖政府政策解决医疗、养老、教育等民生问题，而需自己制定相应的人生规划并承担相关费用，财务缺口带来财务需求，越来越多的人也开始关注家庭金融资产的合理利用、节税、遗产继承等问题，多样化的理财需求成为家庭理财业务发展的直接推动力。

居民理财技能欠缺，虽然居民财富逐步增加，但国内居民的理财知识和技能并没有与经济发展、财富积累的增速匹配。缺乏相应的基本投资理财知识与法律保护意识，再加上时间和精力受限，面对日益积累的财富和种类繁多的金融产品，这样的背景催生了人们对于专业金融机构和专业理财师的需求，希望通过银行等金融机构和专业理财师的指导，进行合理的资产配置，满足理财需求的同事避免由于技能缺乏带来的财务风险。

投资理财工具日趋丰富，我国金融市场正在不断发展和完善，理财产品逐步从单一化向多元化转变，资产配合也从区域化向全球化转变。理财工具从仅限于银行存款、股票、基金、债券、外汇、房地产等，交易方式只能向单向做多逐步增加了股指期货、融资融券、货币市场工具、QDII基金、私募股权投资，资产证券化产品等创新型金融工具。伴随着投资工具的多元化和可供家庭投资理财选择的渠道增加，各类理财需求的实现路径更具可行性。

国外家庭在投资理财方面的情况

理财业务品种多样化，国外各类金融机构提供家庭理财业务品种丰富多样，包括银行、投资管理、保险、信托等各类金融服务，并提供居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。

针对客户的实际情况提供方案与咨询，根据客户的年龄、职业、收入、家庭等实际情况开展综合理财咨询，为客户提供量身定做的个性化理财方案，协助客户实现财务目标。

信息科技在理财业务中广泛应用，信息科技在金融领域的广泛应用，为金融机构扩展理财业务创造了条件，同时，信息技术与金融业务的有机整合是国外理财业务发展的一个重要特点。其主要特点有两个方面。第一，金融机构与目标客户实现沟通，达成交易的途径和手段呈多样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM等自助设备以外，客户还可以借助互联网、电子邮件、电话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账，投资等理财业务。第二，基于信息技术的客户管理系统普遍应用，金融机构借助数据仓库，数据挖掘技术对客户信息进行全面管理和深度分析，使得为客户提供个性化、定制的理财服务成为可能 。

从业人员的专业化，国外个人理财业务模式的关键是在银行与客户之间发展互相新人的超常规关系，即“专家顾问型”关系。这种新型的关系有以下几个特点：一，银行员工是经过专业培训，精通各种投资理财工具，具有丰富理财操作经验的理财专家；二，理财专家根据客户的实际情况为客户提供旨在实现财务目标的综合性的理财解决方案；三，客户与银行之间的不再是简单的一次性的交易性关系，而是一种长期的，稳定的关系。通过专业认证考试具备丰富的工作经验和良好的职业操守已经成为国外理财业务从业人员的一个重要特点。

二、^范文提纲

一 家庭理财的概述

家庭投资理财的定义

家庭投资理财选择的必要性

家庭投资理财的目标

二 家庭投资理财产品与投资客户群分析

家庭投资理财产品分析

1.银行存款

2.银行理财产品

3.基金

4.保险

5.股票

6.P2P理财

7.其他类型的投资理财产品

（二）家庭投资理财客户群分析

1.保守型客户

2.安稳型客户

3.稳健性客户

4.积极进取型客户

5.投资激进型客户

三 家庭投资理财存在问题

家庭投资理财的现状

家庭投资理财存在的问题

投资理财各类风险分析

四  家庭投资理财风险规避及防范措施

家庭投资理财风险的规避

家庭投资理财风险的防范

五 不同投资目的的家庭投资理财规划与建议

资产保值型型客户

资产自然稳健增长型客户

资产迅速增长型客户

三、参考文献

（10篇以上）

著作：

ElwoodLloyd,Iv, How to Finance Home Life[M].beijing:Oriental publishing center,2014.37-39

鲍迪克.中国家庭理财指南[M].北京.中国致公出版社,2015,66-68

李文龙.家庭投资理财大全[M].北京.中国华侨出版社,2016,32-37

江慧.家有理财师[M].北京.经济管理出版社,2015,,52-54

[5]何丽芬.中国城乡家庭金融差异的实证研究[M].北京:光明日报出版社,2016,61-65

[6]田昆儒.家庭理财[M].天津：天津古籍出版社,2015:66-69

[7]孙从海.家庭财富管理的财产性收入增长效应--基于理财市场数据的考察与分析[M]. 四川:西南财大出版社.2014:56-60

[8]贺力娟.《中国银行业理财市场年度报告（2016年）》发布[J]中国财经报,2017,5

[9]徐锻.2016年P2P平台交易分析[Z].零壹财经.://.01caijing.com/article/

13037.htm.2017年1月5日

[10]国家统计局.2016年上半年居民收支基本情况统计[Z]中华人民共和国国家统计局.://data.stats.gov.cn/easyquery.htm?cn=B01.2017年9月23日