农村家庭投资理财问题研究---以湖南省某贫困村为例_开题报告

立论依据

研究意义与预期目标

研究意义

十八大以来，习总平总书记多次指出，提升乡村振兴，发展农村经济，增加农民收入，是作为全面建成小康社会的重要任务之一，“小康不小康，关键看老乡”，小康的目标就是让农村居民生活得到改善，农村基础设施建设不断完善，农民家庭收入不断增加。随着精准扶贫工作不断推进深入，大部分农村地区的经济发展得到了很大提升，农民不断增收，农村居民可支配资金也随之增加，消费能力增强，农村家庭投资理财将会在当前以致将来一段时间内，都会成为新农村发展建设中的新问题[1-2]。

本文通过对湖南省某贫困村的农村家庭理财方式及状况进行问卷调查，利用走亲戚期间采用面对面交流的方式进行交流沟通，对该村的农村居民家庭投资理财进行实证研究。通过了解该村农民家庭基本特征、经济状况及目前的理财方式状况与存在的问题，对相关影响因素及问题原因进行分析和说明，结合国内外家庭投资理财的经验，根据学到的金融学基本知识，提出相应合理建议。有以下研究意义：   

理论意义：在综述国内外关于家庭投资理财学的基础上，针对某贫困村的农村家庭理财的现状做了实证研究分析，并对相关影响因素及问题原因进行分析和说明，找出影响部分农村家庭选择购买理财产品的根本原因，具有一定的针对性，这是对农村家庭理财学的有益补充[3]。

现实意义：首先，目前国内一般是针对城市居民和工薪阶层居民的投资理财问题研究，结合区域特色对农村家庭投资理财这方面的研究不是很多，尤其是针对当前仍未脱贫的贫困村的研究，本文通过对某贫困村农村家庭投资理财的调查问卷的设计及分析，尽量做到将家庭理财与农村实际紧密结合，定性分析该村居民投资理财的现状和存在的问题，从而提出符合实际的具体针对性建议[3]。其次，通过本文的分析探讨，争取有助于提高农村居民对科学理财的认识，引导当地农村家庭结合实际更好的科学理财和及时的调整家庭理财规划，合理使用资金，提高抵抗风险的能力，使家庭财务状况处在最佳状态。再次，希望能通过此文的研究，能结合政府的理财知识宣传，引导农村居民家庭树立正确的理财观念，不断提升农村居民自身的理财水平，增加理财收入，早日步入小康家庭。

预期目标

    目前我国中西部部分农村地区，无论是金融理财业务工具还是理财投资领域都较少，导致在本身农村居民收入少的情况下，理财业务收入就更少，以湖南省某贫困县的某贫困村为例，采用问卷调研、交流聊天的方法，与曾经的亲身体会相结合，介绍并分析该村农村家庭经济结构与投资理财的基本状况，并在此基础上深入分析影响农村家庭进行投资理财的主要因素，揭示该村居民家庭经济结构与投资理财选择之间的关系及反应出的问题。

2、国内外研究现状

2.1 国外关于农村家庭理财问题的研究现状

在欧洲和北美等发达国家和地区，家庭投资理财这块在学术界的研究已经非常成熟，并经过长时间的发展与完善，在居民投资、收入分配和消费、金融创新理论的研究这块也己经形成系统的著名理论体系，为研究家庭投资理财提供了坚实的理论基础[4]。

(1)在理论研究上

马斯诺需求层次理论[5]：众所周知，人作为社会独立活动的个体，每时每刻都会存在需求，包括基本的衣食住行需求、生命安全和感情寄托的需求、归属与尊重需求以及自我实现的需求，美国心理学家马斯诺在1943年发表的《人类激励理论》一文中将人类的需求由低到高按层次分为五种，分为生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求，这些需求不仅可以运用到心理学还可以和投资理财紧密相关，怎样让家庭的财务资源获得最有效地投资理财，实现家庭财务自由是新时代人民追求的自我实现需求。

生命周期理论[6]：生命周期评价起源于20世纪60年代，起初主要是针对产品的生命周期，后来由莫迪利安尼和布伦贝格结合经济学和金融学以及消费储蓄行为等应用领域共同提出来的。该理论首先假定消费者是理性的，理性消费者的一生按不同阶段理财需求分为少年期、壮年期和老年期三个阶段。不同阶段内，依据整个生命周期的所有收入多少，来决定各年龄阶段的消费支出多少，消费者行为的唯一目的是实现效用最大化，这样才能做到既可保证生活需要，又使节余的资金保值、增值。

马科维茨投资组合理论[7]：马科维茨于1952年发表题为《投资组合选择》的文章，首次将方差用于量化投资风险，并以此为基础建立风险收益分析框架，他指出风险是整个投资过程的重心，通过用资本资产定价模型指导如何建立风险和报酬均衡的投资组合，实现在定期风险水平下对期望收益进行最大化。

    金融创新理论[8]：金融创新贯穿于金融发展进程，就是把创新的概念运用到金融业，改变现有金融体制和金融工具，以获取原有体制和工具所无法取得的潜在利润，西方发达国家的金融创新始于20世纪后期，该理论主要集中在技术推进、财富增值、制度改革、货币促成和交易成本等领域，随着时代变迁与发展，金融创新理论在投资理财中也得到广泛应用。

(2)在居民理财规划研究上

卡普尔[9]非常细致全面的从六个方面介绍了个人理财的各种理财工具及规划，对个人投资与理财的各种技术应用等做了举例讲解。文章指出，对自己和家人最好的保障就是保障你的资源，建议选择保险这种理财方式，制定对应的保障计划，确保家庭不会因意外或灾害出现较大波动；夸克·霍与克里斯·罗宾逊等[10]从货币的时间价值、设定理财目标、个人理财的计量与管理、生命周期和金融媒介、个人所得税、所得税筹划、风险管理方面详实的介绍了个人理财策划的主要内容，着重讲解了投资的基本原则和投资的种类。强调个人理财要综合考虑各个方面的因素，而后设计出适合自己的个人理财综合计划并借助各种理财工具，确保实现退休后的人生计划。

G.维克托·霍尔曼和杰利·S.诺森布鲁门[11]以实例、图表、计划秘诀、案例分析的形式，阐述构建投资、保险、退休计划、信托及其他技巧的组合，来建立理财计划。指出家庭理财在做好了财务计划的基础上，定期检查和修正，合理安排收支，并注意风险防范，利用保险做好自我保障，做到对证券、股票、债券、等进行有效的投资管理。

2.2 国内关于农村家庭理财问题的研究现状

    随着我国改革开放大门打开，国内对于投资理财的理论研究尚未形成世界知名的理论体系，仍处于学习借鉴国外相应理论成果的阶段，目前关于家庭民投资理财方面的文献出现比较多，但我国关于家庭投资理财的研究大部分学者倾向于研究城镇家庭、城市中产家庭等高中收入家庭的理财行为[12]，对农村家庭投资理财的研究，这几年也出现了几所高校针对此方向的研究。但尚未形成一个成熟的理论框架，理论成果还是有的，它对于当前我们如何指导实践理财起到了一定的作用。

(1)理财相关影响因素方面

张珂珂[13]利用2012年对农村居民家庭实地调查的数据，详细描绘了我国农村居民家庭金融资产的分布状况，分析了金融资产的结构及主要特征，从实证角度研究影响金融资产的因素，表明农村居民家庭金融资产分布存在生命周期效应。郑兰祥[14]认为影响农村家庭理财的主要因素之一是面向农村家庭的投资理财产品种类较少。比如农业银行推出的某款保本型产品，推出后广泛受到农村家庭的欢迎，但是其他非保本型种类的产品，很少有农村居民投资。同样，作为国家大型的邮政储蓄银行，其投资理财产品中适合农民投资的理财产品也很少。彭慧蓉[15]通过调研中部3个省的部分农村居民家庭理财行为与意愿，研究表明，实物资产投资是农村居民的首选，主要原因是农村家庭理财知识知之甚少，不懂得如何去处理手中多余的闲钱。

(2)在农村理财现状方面

栾宇[16]阐述了农村理财产品类型缺乏，农村家庭理财方式单一的情况，以致不能形成有效的投资组合方式，另外农村家庭普遍缺乏正确的风险防范意识，投资保险少，最看重收益而轻视风险，加上目前金融市场监管体制机制尚不完善，农村家庭被欺骗的事例频繁发生。方建章[17]则通过对莆田市部分农村家庭投资理财情况进行了问卷调查，据数据统计表明，大部分的农村家庭的投资理财观念落后，理财意识非常淡薄，倾向于选择安全稳定、风险较低且收益确定的储蓄理财方式。刘志平[18]的研究表明，目前国内农村理财市场的供给与农民的需求与农村投资理财潜力相反，当前农村家庭的投资理财需求正从“循序稳健，保险保障”向“投资理财，财富增值”层次过渡。可以设想，农村将是金融投资理财“战场”，大部分金融投资机构应该转变思想观念，切实重视和把握好农村家庭投资理财市场。

二、^范文提纲格式

一、绪论

（一）研究意义与预期目标

1. 研究意义

2. 预期目标

（二）国内外研究现状

1. 国外关于农村家庭理财问题的研究现状

2. 国内关于农村家庭理财问题的研究现状

（三） 研究方法

二、农村家庭理财现状及存在的不足

（一）家庭理财现状

（二）家庭理财存在的不足

1. 家庭理财比例及理财方式

2. 家庭理财效率及专业化

三、农村家庭理财存在问题的原因

1. 农村家庭自身情况对投资理财的影响

2. 理财产品对投资理财的影响

3. 针对农村的金融市场不成熟

改善农村家庭理财现状的对策

加强理财知识在农村的传播

发展农村金融市场，拓宽投资渠道

树立家庭投资理财观念

政府加强监管，完善金融体制

结论

三、参考文献

[1] 李永前,李雄平.农村家庭投资理财指南[M].昆明：云南科技出版社,2015.

[2] 杨帆.家庭投资理财手册[M].上海:立信会计出版社,2012.

[3] 吕卓洋,杜君楠.农村居民投资理财偏好与风险问题研究[J].农业经济,2019(9):P96-98.

[4] 熊月佳.桃江县农村家庭理财问题研究[D]. 中南林业科技大学,2015.

[5](美)马斯洛.动机与人格[M].西安:陕西师范大学出版社,2010.

[6] 王连新.家庭理财实务-基于生命周期理论视角[M].武汉：武汉大学出版社,2019.

[7] 黄嘉瑶.湖南省农村居民投资理财供需研究[D].中南林业科技大学,2019.

[8] 杨明.新业态与创新思维[M].广州:暨南大学出版社,2017.

[9] 卡普尔,德拉贝,罗伯特等.个人理财(第7版)[M].上海：上海人民出版社,2006．

[10] 夸克·霍、克里斯·罗宾逊．个人理财策划[M]．北京：中国金融出版社，2003.

[11] G.维克托·霍尔曼，杰利·S.诺森布鲁门.个人理财计划(第6版)M].北京：中国财政经济出版社,2003.

[12] 昝佳.我国中小城市工薪家庭投资理财问题研究[J].商情,2019(6):P101,118.

[13] 张珂珂，吴猛猛。我国农村居民家庭金融资产现状与影响因素的实证分析：基于全国500户农村居民家庭的调查[J].金融纵横，2013：73-79.

[14] 郑兰祥，程跃玲，郑飞鸿．论农村金融理财产品的创新与发展[J】．对外经贸，2012，02：125．127．

[15] 彭慧蓉.农村居民的家庭理财行为与意愿研究：基于中部3省的调查数据[J].北京：清华大学出版社.103-106.

[16] 栾宇，农村经济发展下庆安县农户理财现状分析[J】．现代经济信息，2013(12)：412-413．

[17] 方建章．农村居民个人理财需求及影响因素研究[D】．福建：福建农林大学.2013．

[18] 刘志平．农村金融需求变化新趋势及服务对策探究【J】．农村金融研究，2012，12：68—73．